安盛高端医疗返佣比例曝光：自己当介绍人

喂，兄弟，刚开完一个会，有点晚了，我就直接跟你聊点干货。我这么跟你说吧，我今天要说的这事，可能很多中介听了会骂我，但咱们是十几年交情了，我得跟你说实话。你猜怎么着？安盛那个高端医疗，它有个返佣比例，说白了，就是你自己买，你自己当介绍人，这笔钱，本来可以在你的保单里复利滚存（复利滚存用粤语说就是「利叠利」，即利息再产生利息），结果被中间商赚走了差价，那得多憋屈？我跟你讲，我最近琢磨出个路子，能让你自己吃掉那笔返佣，省下一大笔钱。当然，我这话可能得罪人。你想想，你买一份高端医疗，比如年缴保费10万港纸，交个5年，你猜中介能拿多少？行业内话叫「茶水费」，粤语里叫「回佣」，我见过有的能拿到首年保费的百分之五六十，甚至更高。这笔钱，你要是自己操作，直接就能当保费折扣。但问题是，大部分人不清楚怎么自己当「自己个代理人」（粤语：自己的代理人）。这就是我要跟你说的核心。你按我说的来，首先，别找那种满嘴跑火车的中介，你得找那种「识做」（粤语：懂规矩、会办事）的。我有个朋友，以前就是自己搞，他先把香港银行户开好。你看，我手头有张图，就是香港银行开户推荐表，因为你要买港险，必须有个香港账户，这是前提。开户不难，但一定要选那种对内地客户友好、手机App也好用的。比如这张图里的几家，你可以参考着去开。这家保险公司营业时间表也重要，你得算好时间过去。你看这个表格，不同分行的营业时间不一样，有些周六还开，有些只开到下午。记住，一定要在工作日或者周六上午去，别白跑一趟。开户，然后就是买保单。安盛的高端医疗，条款其实很清晰，但很多人被那些「专有名词」绕晕了。比如，条款里说：

「受保人于全球任何地方因意外或疾病而需要接受医疗护理，均可获得实报实销赔偿。」 用粤语讲就是：「受保人喺全球边度，因意外或者病要睇医生，都可以实报实销。」

你看，就是这么回事。说白了，就是你在全球看病，只要符合条款，保险公司都给你报销。别被那些花里胡哨的“终身限额”、“年度限额”吓到，你只要搞清楚你买的计划是「半私家房」还是「私家房」，以及「垫底费」（也就是免赔额）是多少就行。我建议你选那种高垫底费的，比如垫底费2万港纸，这样保费能打五折，然后你自己存一笔钱在银行里，专门应对万一的小额开销。这笔账你自己算，长期来看，省下的保费远比你存的那点钱多。再给你看张图，这就是香港储蓄险和内地储蓄险的核心区别。你看香港的，预期收益高，但波动也大；内地的，稳，但利率低。你要买高端医疗，其实也是在做资产配置。因为高端医疗的保费，长期看是会上涨的，你把每年省下来的保费差额，投入到香港的储蓄分红险里，让这笔钱「利叠利」地增值，几十年后，这笔钱就能覆盖你上涨的医疗险保费，甚至还有盈余。这就是我常说的「以险养险」策略。说到收益，就得提一嘴投资组合。你看这张图，香港保险公司可以投资全球100多个国家的股票、债券、不动产。不像内地保险，资金七成以上都压在债券上。这就是为什么香港保险的预期收益能那么高。当然，高收益意味着高风险，所以你得选那些「历史悠久」、「底蕴厚」的公司。你看这张老牌公司对比图，安盛、友邦、保诚，成立时间都一两百年了，信用评级一个比一个高。选它们，至少不用担心「执笠」（粤语：倒闭）。所以说，自己当介绍人，不是让你去考个牌照，而是让你学会「货比三家」，并且敢于跟中介谈「返佣」。你可以直接跟他说，「我买你的单，但你要把返佣的一部分，比如百分之三十，直接打到我的保单里，作为预缴保费或者抵扣第二年保费」。这是完全合规的，因为返佣在业内是灰色地带，但如果你以「保费回赠」或「推广优惠」的形式明明白白写进合同里，那就不算违规。香港的保险监管局是鼓励透明化的，你看这个网页，他们甚至允许用户自己去查历史分红率，就是为了防止代理人乱吹。当然，我不可能把所有细节都摊开在文章里说，有些操作，比如怎么跟中介谈、怎么在投保书里填那个「介绍人编号」，那是需要私下沟通的。这种话不适合公开说太多，你懂的。想具体怎么操作，或者想看看我手头那个「安盛高端医疗自买返佣操作指南」，你可以私信我聊，我发你一份。咱们再约个时间，我当面跟你「倾」（粤语：聊）。