国寿万里优悠：保证派息3.88%？我研究完发现，99%的人根本不适合

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

先说结论：国寿万里优悠只适合两类人，其他人看完可以直接划走。

这款产品只适合两类人

第一类：给刚出生孩子买教育金的父母。

孩子5岁开始领钱，一直领到30岁，每年现金流都是确定的。

成长、读书、成家、买房，哪样能靠"分红好不好"决定？

第二类：35岁左右，想给自己兜底的职场人。

40岁开始领钱，一直领到65岁退休。

每年这笔确定的现金流，就是你重新出发的底气。

这款产品说白了就是——它解决的是人生关键阶段不能出错的钱。

如果你追求快速回本、高收益回报，适合你就买，不适合就别硬上。

核心卖点：保证派息3.73%，连续26年

别被销售话术忽悠了，所有跟你说派息**3.88%**的人全是玩文字游戏。

我跟你掏心窝子说：实际派息率是3.73%，不是3.88%。

以40岁女性，每年交20万，交5年，总保费100万为例：

从保单第5年开始，每年派息37310元，派发到保单第30年，连续派发26年。

整个保障年期合共派发基本金额的100.88%。

港险市场上，如此高的派息比例，还是保证派息，几乎没有第二个。

长期表现：吃息同时本金翻倍

吃息的同时，本金还在快速增长，长期能翻好几倍。

总共保证领回97万的利息。保单第30年剩余本金约140万，总收益接近240万。

如果领到90岁（保单50年），本金能涨到近400万。

附加功能：无限传承+国家队背书

保单满一周年后可无限次更改被保人，每次转换后保单保障年期延长至新受保人138岁。

无限传承，吃息永动机。

买保险图得就是一个放心，而国寿这家公司就是稳的代表。

中华人民共和国财政部持股90%，全国社会保障基金理事会持股10%。

国寿过往所有终期红利实现率都在**100%**及以上。

这个水平，就算是跟香港一众世界顶级保险集团比，也是强得可怕。

为什么不适合其他人？

这部分我要重点说，因为很多人会被"保证派息"四个字冲昏头脑。

第一，派息启动慢

产品从保单第5年开始派息。

这个速度，在内地算快的。但是在香港不够看。

其它派息类产品，可能下个月就派息，或者保单第一年结束就派息。

第二，保证期只有30年

保证派息只持续到保单第30年。

30年之后的**3.73%**现金流是周年红利，属于非保证。

第三，保证回本极慢

保证回本时间需要25年，属于非常慢的。

保单前50年，保证现金价值基本都在40万以下。

前30年拿走的保证利息，大大伤害了保证本金。

第四，收益并不出众

这个收益，在收益已经卷到白热化的港险市场，并不算特别好。

2025年银行存款利率第七次下调，六大行1年期定存利率降至0.95%，**3.73%**的保证派息看起来很香。但如果你追求的是综合收益最大化，市场上有更好的选择。

最终建议：确定性需求选它，收益需求看别的

产品包含保证利息、保证现金价值、周年红利、终期红利4个部分。

前30年现金流是保证的，像固定收益债券。30年之后现金流是非保证的，像股票分红。

作为学费、教育金特别合适。每年这笔确定的现金流，就是你重新出发的底气。

但如果你追求快速回本、高收益回报，这款产品不适合你。

大贺说点心里话

产品适不适合是一回事，怎么买、能省多少钱是另一回事。很多人不知道，同样的产品，渠道不同，成本差的不是一点点。