友邦环宇盈活VS安盛盛利2：选错了亏10万，3分钟帮你避开这个坑

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，服务过500多位稳健型客户。

最近被问得最多的问题就是：友邦环宇盈活和安盛盛利2，到底选哪个？

说实话，这两款都是香港市场上数一数二的产品。但是"都好"不等于"都适合你"——选错了，真的会影响几十万的收益。

今天我不讲废话，直接用决策树的方式，帮你3分钟找到答案。

如果你追求稳定，选友邦环宇盈活

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率。1年期定存降到0.95%，5年期只有1.3%。

10万块存5年，利息从7750元降到6500元，少了1250块。

存款利率一降再降，追求稳定的钱该往哪放？

我的答案是：先求不亏，再求收益。

环宇盈活第18年就能保证回本，盛利2要等到第25年。整整差了7年。

保证收益方面，环宇盈活最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。别小看这**0.09%**的差距，放到几十万的保单上，几十年下来差的可不是小数目。

再看分红实现率。友邦超过90%的产品分红实现率高于70%，分红时间超过10年的产品有36款，平均分红实现率86%。

稳字当头，能睡好觉的理财才是好理财。

如果你需要定期提领，选安盛盛利2

有些朋友买港险不是为了一直放着，而是想定期取钱用。比如补充养老金、给孩子发生活费。

这种情况下，盛利2的优势非常明显。

它是目前市场上唯一支持557提取的产品。什么意思呢？就是第5年开始取，每年取保费的7%，一直取下去。

以30岁女性为例，6万美元5年缴，从保单第5年开始每年提取2.1万美元。盛利2在保单第23年预期复利就能做到6.5%，而且一直持续。

而环宇盈活呢？同样的提取方案，保单第38年就会断单，没办法做到永续提领。

如果你买港险就是为了定期拿钱花，这个差距是决定性的。

如果你持有多币种资产，选安盛盛利2

做外贸的、有海外收入的、孩子在国外读书的——这类朋友手里往往有多种货币。

盛利2有一个市场独家功能：双重货币户口。

可以在同一份保单下用两种货币储蓄，而且可以按当时汇率随时转换，没有任何手续费。

目前整个香港保险市场，只有安盛这一家有这个功能。

举个例子：你现在手里有美元，但担心美元贬值，可以先存进去；等汇率合适了，直接在保单里转成港币或者其他货币。不用退保，不用重新买，一个保单搞定。

这对于有多币种配置需求的人来说，太方便了。

如果你需要灵活操作保单，选友邦环宇盈活

有些朋友买完保单不是放着不动的，而是会根据市场情况做一些操作。比如锁定收益、分拆保单给孩子。

这方面友邦的灵活度更高。

第一，红利锁定和解锁。环宇盈活的红利锁定只锁定非保证收益，盛利2会同时锁定保证和非保证收益。更关键的是，友邦有红利解锁功能，盛利2只支持锁定，锁了就解不开。

市场波动大的时候，锁定收益很重要；但如果后面市场回暖了，解锁的能力同样重要。保证的才是你的，但灵活操作的空间也不能少。

第二，保单分拆。友邦的保单分拆功能可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年进行一次。

如果你有多个孩子，或者想分批把保单传给下一代，友邦的灵活度明显更高。

如果你有复杂传承需求，选安盛盛利2

有些家庭情况比较复杂：多个子女、再婚家庭、想给不同人留不同比例的钱。

盛利2支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立，互不影响。友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。

另外，盛利2的特级身故保障最高可做到已交保费额的130%，环宇盈活只能做到105%。

如果传承规划是你的核心需求，盛利2的设计更贴心。

如果你只存不取，两个都行

有些朋友买港险就是为了长期存着，给孩子留一笔钱，或者自己几十年后养老用。中间不打算取。

这种情况下，两款产品的预期收益其实不分上下。

两款产品都是预期第7年回本。第10年到第21年，盛利2的预期收益更高；从保单第22年开始，环宇盈活再度领先。到保单第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%。

如果你是纯粹的长期持有型，不用太纠结，哪个顺眼买哪个。

补充：公司背景和分红实现率

最后补充一下两家公司的背景，帮你完善决策依据。

友邦成立于1919年，1931年进入香港市场，在香港有接近百年历史。2025年上半年，非银行系保险公司标准保费排名第一，111亿港元，市场份额11.2%。

作为香港保险长年的销冠，不管是品牌口碑还是公司实力，都得到了市场真金白银的认可。

安盛1817年在法国成立，历史超过200年，是全球最大的保险集团之一。2025年世界500强排第103位，是全球"大而不能倒"的保险集团之一。

分红实现率方面，友邦2025年公布63款产品，平均分红实现率93%；安盛公布35款产品，平均分红实现率95%。两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。

一句话总结：提领选安盛，稳定选友邦

收益和提取方面，盛利2更胜一筹。分红实现率，友邦更稳。功能和公司旗鼓相当，各有优势。

别被高收益冲昏头脑，也别被复杂的功能绕晕——回到你自己的需求：

• 追求稳定、看重保证收益 → 友邦环宇盈活
• 需要定期提领、有多币种需求 → 安盛盛利2
• 纯长期持有、不取钱 → 都行

选对了，才能睡好觉。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。