保诚「信守明天」单品狂卖80亿：测评了50+款港险，这款凭什么封神？

你好，我是大贺。

测评港险这些年，我见过太多"网红产品"昙花一现，也见过不少"老牌经典"默默退场。

但2025年有一款产品，让我不得不重新审视——保诚「信守明天」，单品销售额突破80亿港元。

80亿是什么概念？很多中小险企一年的总保费都达不到这个数。

我不是卖保险的，我只说真话。今天这篇测评，就从三类典型用户需求出发，拆解这款产品到底值不值得买。

场景一：长期财富规划者的6.5%复利之路

先说第一类人：追求长期增值，愿意持有20年以上，目标是让资产稳稳翻倍。

这类需求，核心看什么？看IRR（内部收益率）。

数据摆在这，好不好你自己判断：

以5万美金×5年缴，总保费25万美金为例——

• 15年预期回报5%，中短期回报超亮眼
• 25年预期回报6.35%，这是目前市场最高水平
• 28年达到**6.5%**的演示上限

你可能会问：6.35%很厉害吗？

我告诉你，目前同类产品基本要40年左右才能达到这个水平。

保诚「信守明天」升级后，提前17年达成6.5% IRR。

别听销售吹，看数据。

就算和其他头部产品比，「信守明天」也比友邦「环宇盈活」早2年摸到**6.5%**的天花板。

保诚「信守明天」的中短期回报极具竞争力，长期回报也很亮眼，在市场上处于领先地位。

场景二：教育/养老需求者的终身现金流方案

第二类人：不只要增值，还需要在特定阶段把钱拿出来用——孩子上大学、自己退休养老、甚至给员工发奖金。

这类需求，核心看什么？看提领灵活度。

「信守明天」有个市场首创的功能叫"自主入息"，说白了就是你可以设置自动提取现金价值，定时、定额、指定收款人。

这个收款人可以是谁？可以是你自己，可以是家人，可以是雇员，甚至可以是慈善机构。

举个例子：你给孩子买一份保单，设置从18岁开始每年自动提取5万美金作为教育金，连续提取4年。你不用每年登录操作，系统自动执行，钱直接打到孩子账户。

再比如：你给自己买一份，设置从60岁开始每月提取固定金额作为养老金，打造类似年金的稳定现金流。

还有一个功能值得说：最高可锁定**75%**终期红利。

市场波动的时候，你可以选择把部分红利锁定，落袋为安。这对于担心"红利不确定"的用户来说，是个定心丸。

满足全场景用钱需求，做到终身现金流+资产增值双赢。

场景三：高净值家庭的跨代传承管家

第三类人：高净值家庭，资产规模大，核心诉求是跨代传承、货币对冲、税务规划。

这类需求，核心看什么？看功能的全面性和灵活性。

「信守明天」不仅收益出众，功能同样全面：

无限更改受保人，永续传承

传统保单，受保人去世保单就结束了。但「信守明天」支持无限次更改受保人，理论上可以一代传一代，实现真正的"永续传承"。

第3个保单年度即可拆分

很多产品要等10年甚至更久才能拆分，「信守明天」第3年就可以。假设你买了100万美金的保单，第3年就可以拆成两份50万，分别给两个孩子。

支持6种货币自由转换

这一点在当下尤其重要。2025年12月人民币升破7.05关口，全年升值超3%。多机构预测2026年汇率区间在6.7-7.0之间波动。

汇率波动下，单一货币风险不可忽视。「信守明天」支持6种货币自由转换，可以根据汇率走势灵活调整，对冲单一货币风险。

胡润研究院最新数据显示，高净值人群未来一年计划增配的资产前三名是：保险(47%)、黄金(42%)、股票(34%)。分红险作为防御性资产正在受到青睐。

信任托底：177年保诚的2025业绩爆发

产品再好，也要看背后的保司靠不靠谱。

保诚集团成立于1848年，拥有177年历史。2025年是保诚集团收获满满的一年，焕发新活力。

数据有多猛？

• 上半年税后利润按年飙升近10倍
• 新业务利润同比增长12%，达到12.6亿美元
• 香港市场新业务利润按年增16%，占集团新业务利润逾四成

香港成为增长的核心引擎。从区域来看，香港业务一枝独秀，占比超过四成。

客户现在越来越看重头部险企的抗风险能力，而保诚的业绩增长，正是实力的最好证明。

双重保险：监管认证+国际评级

测评了这么多产品，这款确实有亮点——不只是产品本身，还有官方和第三方的双重背书。

第一重：入选港版"大而不能倒"名单

香港保监局公布「具本地系统重要性保险公司」名单（D-SII），英国保诚集团亚洲有限公司上榜。

保诚成为香港市场"大而不能倒"的保险公司之一。上榜公司需接受更严格的监管，相当于给保单加上"双重保险"。

第二重：惠誉评级上调至A+

2025年10月，全球三大评级机构之一的惠誉，将保诚集团信用评级从A上调至A+，展望为正面。

同时，惠誉首次授予保诚香港等核心子公司**AA-**的保险公司财务实力（IFS）评级。

在惠誉的评级体系中，A+属于高级别信用。这代表保诚集团具备强大的财务实力，支付能力强，债务违约风险低，是非常安全的投资对象。

结语：一份保单，三种人生规划

这款产品有优点也有缺点，我都说。

优点很明显：收益领先、功能全面、保司实力强。80张百万美元级大单、超过1000份20万美元以上保单，市场已经用真金白银投票。

缺点呢？分红险的收益是"预期"而非"保证"，需要长期持有才能发挥最大价值。如果你需要短期流动性，这类产品不适合你。

保司和产品双强，对于广大投资者而言，选择保诚就是选择了一个值得信赖的财富伙伴。

如果你既想要长期增值，又需要灵活提领现金流，还想实现传承无忧，升级后的「信守明天」就是一个不容错过的优秀选择，"中长期储蓄+现金流"双重buff叠满。

大贺说点心里话

数据和测评我都给你了，但怎么买、能省多少钱，这里面还有信息差。