港险保司到底信谁？87%的人选这10家，安盛盛利2的坑你必须知道

你好，我是大贺。

最近咨询我最多的问题，不是"哪款产品好"，而是"大贺，保司这么多，我到底该选哪家？"

别慌，咱们一步步来。

港险保司这么多，到底该信谁？

前两天一个读者跟我说，她在银行存了50万，三年期利率1.25%。算了算，三年下来利息还不到两万块。

"大贺，我妈问我钱放哪儿好，我真不知道怎么回答。"

这种焦虑我太懂了。2025年上半年，香港保险业新单保费达到1737亿港元，同比增长50.3%。

说人话就是，越来越多人把钱往香港搬。

但问题来了：友邦、保诚、安盛、宏利、富卫……十几家保司，名字都记不全，怎么选？

我当年也是这么过来的。今天就把我研究9年的心得掰开揉碎讲给你。

记住这个就够了：选保司本质是选"实力+适配性"。

一个数据告诉你答案：87%的人选了这10家

先说一个让你省心的数据：排名前10的保司，占据了**87.4%**的市场份额。

这意味着什么？说人话就是，100个买港险的人里，87个都选了这10家。

市场已经帮你做了第一轮筛选。

非银业务总保费前五名分别是：友邦、富卫、宏利、保诚、中国人寿（海外）。

头部效应非常明显，资源和客户越来越向大公司集中。这不是偶然，而是市场用真金白银投票的结果。

选择头部保司有什么好处？更稳健的财务实力、更长期的服务保障、更成熟的产品体系。

你想想，一家保司服务了几百万客户，它敢轻易出问题吗？

富卫是个有意思的存在——总保费同比增长129.3%，是所有头部公司里增长最猛的"黑马"。

这个坑我替你踩过了：增长快不代表就好，还得看后面的硬指标。

别被规模骗了！这个指标才是真实力

很多人只看总保费排名，这是个误区。

总保费里包含了大量趸交（一次性缴费）产品，水分比较大。真正体现保司长期业务实力的，是标准保费。

标准保费怎么算？整付保费×10% + 年度化保费。

相当于把不同缴费期的保单，用一套标准折算成"年缴保费"。

这个维度下，排名有了微妙变化：友邦、保诚、中国人寿（海外）、宏利、安盛。

友邦是双料冠军，在总保费与标准保费排名中均位列第一，标准保费111亿港元，占**11.2%**市场份额，实力碾压。

更值得关注的是增速：宏利标准保费同比增长112.2%，安盛同比增长111.6%。

这说明什么？这两家在非银行渠道和长期业务上正在发力，势头很猛。

分红说得好听，能兑现多少？

说到分红险，很多人心里打鼓：计划书上写得漂亮，真能拿到那么多吗？

这个担忧很正常。分红实现率，就是检验保司"承诺兑现能力"的核心指标。

先给你吃颗定心丸：大部分保司的分红实现率均值都在**90%**以上。

具体来看：

• 安盛：周年红利95%、终期红利95%、总实现率95%，稳得一批
• 宏利：周年红利96%、终期红利96%、总实现率96%，同样优秀
• 忠意、周大福：总实现率100%，但成立时间短，样本数量少，参考价值有限
• 保诚：周年红利74%、终期红利72%、总实现率73%，波动明显

保诚的数据需要单独说一下。73%的总实现率看起来不太好看。

但保诚的特点是"高预期、高波动"——它敢给你画更大的饼，相应地兑现率也会有起伏。

适合风险承受能力强的朋友，不适合求稳的人。

10家头部保司，哪家适合你？

知道了整体格局，接下来就是对号入座。这10家头部保司各有专攻，对应不同需求的客户。

友邦：泛亚地区最大独立上市人寿保险集团，1919年成立，业务覆盖18个市场。香港和澳门超过350万客户，标普评级AA-。

安盛：连续十年蝉联全球第一保险品牌，品牌历史超200年，业务遍及54个国家和地区。被评为"大到不能倒"的保险公司之一，投资管理资产规模9460亿欧元。

中国人寿（海外）：中国人寿境外唯一全资子公司，1984年进入香港市场。2024年新业务保费同比增长35%，内地客贡献超70%。穆迪A1级、标普A级评级。

周大福人寿：新世界集团全资附属，服务香港逾30年。惠誉A-、穆迪A3评级，依托集团资源在高端客户市场有独特优势。

万通：在香港每4张年金保单就有1张来自万通保险，是港交所上市公司云锋金融集团成员，惠誉A-评级。

百年老店vs新锐黑马：各有什么底牌？

有读者问我：是选历史悠久的老牌保司，还是选增长迅猛的新锐公司？

我的回答是：看你要什么。

百年老店阵营

保诚：1848年于英国创立，1964年进入香港，服务超130万客户。是亚洲规模最大的欧资寿险公司，业务横跨亚洲12个市场。

永明：1865年成立于加拿大，1892年进入香港，扎根香港超130年。管理资产规模高达8万亿港元，母公司评级标普AA级。连续14年入选全球100间最可持续发展企业。

宏利：于香港开展业务超125年，是香港最大强积金服务供应商，市占率27.3%。全球投资资产总额4172亿加元。

新锐黑马阵营

富卫：2013年在亚洲成立，植根香港逾48年。集团总资产规模超1000亿港元，业务遍及亚洲十个市场。穆迪A3、惠誉A评级。

太平：是中国太平保险集团旗下专业寿险公司，2015年正式开业。总资产从2016年的13.4亿港元增长至2024年的超50亿港元，成长速度惊人。中国太平2023年《财富》世界500强第385位。

这十家保司共同构建了香港保险市场"国际化+本土化"的多元生态系统。百年老店胜在稳健、积淀深厚。

新锐黑马胜在灵活、增长迅猛。

选定保司后，产品怎么挑？

保司选好了，产品怎么挑？这才是最终要落地的问题。

排名之外，适配才是王道。不同需求对应不同产品，别人说好的未必适合你。

我按需求场景帮你梳理一下：

追求稳定性+品牌

• 友邦「环宇盈活」：30年IRR 6.5%，分红稳定，大品牌背书
• 安盛「盛利2」：30年IRR 6.5%，首创557提取模式，分红实现率95%

短期稳健（20年内看收益）

• 宏利「宏擎传承」：前20年收益领先，适合中短期规划

中长期增值（20年+传承）

• 友邦「盈御3」：支持多元货币转换，适合有全球资产配置需求
• 永明「星河传承2」：10年保证回本，35年IRR 6.5%，长期表现优秀

灵活现金流

• 永明「星河尊享2」：**1%**顶格保证回报，提领灵活
• 周大福「匠心传承2」：独特财富增值调配/跃进选项

中资信赖

• 国寿海外「傲珑盛世」：255提领表现优秀，中资背景让部分客户更安心

有一定风险承受能力，追求更高收益

• 保诚「信守明天」：28年达到**6.5%**收益，预期更高但波动也大
• 周大福「匠心传承2（财富跃进）」：适合能接受波动的进取型客户

说句实在话，现在六大国有银行存款利率都跌破1%了——1年期0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%。

钱放银行，跑赢通胀都难。

港险储蓄产品30年IRR能到**6.5%**左右，差距一目了然。

但关键是，你得选对保司、选对产品、用对渠道。

大贺说点心里话

看到这里，你应该对港险保司和产品有了基本认知。但说实话，知道"怎么选"只是第一步，"怎么买"才决定你最终能省多少钱。