万通富饶万家：被吹爆的"港险黑马"，有3个真相没人告诉你

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，服务过500+家庭。

今天聊万通富饶万家。先说结论：这是富饶千秋的全面升级版，收益功能双提升，几乎没有短板。

很多人问我这款产品值不值得买，我直接给你30秒答案：收益**6.5%**触顶、独家年金转换、类信托传承功能，三个核心优势。下面展开说。

结论：富饶千秋的全面升级版

这次升级很实在。在不改变保证收益的前提下，直接上调了复归红利和终期红利。不是在结构上耍小聪明，是真金白银的收益提升。

功能上有两个市场独家：

第一，年金转换功能

保单满10年、被保人满55岁，可以把账户里的钱转成保证终身领取的年金。活多久领多久，不再受分红波动影响。

第二，369提领模式

5年缴费，保单2-10年每年提取3%，11-20年每年提取6%，21年往后每年提取9%。全市场仅此一家支持。特别适合现金流需求逐渐增多的家庭，或者应对通胀场景。

收益功能都做了优化，适合各种家庭结构、用钱、传承场景。

核心优势一：长期收益跻身第一梯队

直接看数据。

静态收益：20年复利6%，30年触顶6.5%

富饶万家20年复利达6%，市场排名前三。比安盛盛利2、友邦环宇盈活等王牌产品表现得都要好。第30年复利达到触顶收益6.5%，跟上了第一梯队的速度。

动态收益：566提领复利6.32%

566提领模式下（5年缴费，第6年起每年提取总保费6%），以10万美金交5年、每年提取3万美金为例，提到保单30年复利6.32%。

这个数据什么概念？帮你算笔账：

2025年5月，六大行第七次下调存款利率。5年期定存降至1.3%，1年期跌破1%至0.95%。银行理财产品平均年化收益率仅2.12%，44%的产品收益不及2.0%。

存款1%出头，理财2%左右，富饶万家6%+。差距一目了然。

还有个彩蛋。在澳门发售的富饶万家，收益可以做到7.04%。产品一样，投资策略不变，功能也没阉割。能看出富饶万家本来的收益潜力在7%左右，只是被香港监管限制了，最高只能演示到6.5%。

这次升级是很实在的好处，并不是在结构上耍小聪明。

核心优势二：年金转换，养老收益翻3倍

年金转换功能是万通的招牌，市场独家。

直接看数据对比：

30岁女性，10万美金交5年，60岁做年金转换：

• 富饶千秋：60岁现金价值278万，每年领17.9万美金
• 富饶万家：60岁现金价值292.7万，每年领18.8万美金

富饶万家比富饶千秋每年多领9000多美金。更关键的是，这个收益是普通养老年金的3倍。

年金转换方式非常灵活，可以前期做分红险的提领，后期转年金。

比如还是50万美金的例子，从第6年开始每年取3万美金，一直取到60岁，累计领取72万美金。这时候账户里还剩109.9万美金，再转年金，每年可以固定领7万多。

转不转年金、转多少比例都由你定。年金怎么领，有12种方式可选：夫妻联合领取（一方身故另一方继续领2/3），特别适合丁克家庭；重疾加倍领（确诊特定重疾养老金连续5年翻倍）。每一种都非常实用。

核心优势三：传承控制权全面升级

这次富饶万家在传承控制权方面下了很大功夫。简单来说，打造了一个动态的传承管理系统，可以让投保人在身故前、失能后、甚至规划之初就预设好财富的流转路径。

精神上无行为能力预设指示

可预设最多3位后备保单持有人，按顺序接管。一旦失能，第一顺位能及时提供法律文件就能立刻接管保单，不必等法院判决。

弹性提取权益

第1个保单周年起可设立指示从保单提取并指定收款人。可以设定每月1号给某账户打5000美元，也可以触发式给付，比如女儿结婚当天一次性支付10万美元。隐私性强，省去弯弯绕。

第二受保人

最多可设3个第二受保人。受保人身故后第二受保人可成为新的保单受保人，让保单继续利滚利增值，代代相传。

保单利益延续

可指定多名受益人，被保人身故后自动按比例拆分保单。身故赔偿有10种赔付方式可选。

有点类信托的模式，能灵活安排好身后的资金去向。

补充说明：10年收益一般

客观讲，富饶万家10年复利3.05%，比较一般。

但这个产品本来定位就是长期持有。如果你的资金10年内要用，这款产品不适合你。如果是养老、教育、传承等长期规划，20年6%、**30年6.5%**的收益优势才是核心价值。

信任背书：170年老牌，分红实现率97%

万通源自美国万通，成立超170年。2017年被云锋金融收购，但交易结构很特别：美国万通反向持股云锋金融24.82%，仍深度参与香港万通的战略、风控与投资管理。

美国万通旗下资管公司霸菱，至今仍为香港万通管理约**90%**的固收资产。霸菱是中国社保基金、澳门央基金、香港强积金的长期合作管理人，非常罕见的同时服务三大主权级别资金的资管机构。

分红实现率方面，万通平均实现率97%，80%的产品实现率在90%以上，仅3款低于90%。年金系列派息率基本全部达成，相当于分红**100%**达成。非常稳。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、从哪买，这里面的门道更值得你了解。