富卫盈聚天下2：25年锁定6.5%，为什么我说现在买是今年最聪明的决定

你好，我是大贺。

如果你只有30秒，记住一句话——25年6.5%，市场最快。

今天这篇文章，我不讲故事，直接上结论、摆数据、算账。

结论：现在买「富卫盈聚天下2」，是今年最聪明的决定

咱们直接看数字。

对追求稳健高收益、需要现金流规划、有跨境资产配置或家族传承需求的投资者来说，现在投保富卫盈聚天下2，能享受双重利好。

一是汇率红利+保费优惠的叠加buff，二是直接锁定长期**6.5%**的稳健收益。

完美解决「财富增长+稳定现金流」的双重需求。

汇率窗口与产品红利罕见重叠，精明投资者的财富换锚时刻已然到来。

这个结论怎么来的？我帮你算过了，下面一条条拆给你看。

论据一：收益效率市场第一

别听故事，看收益。

先说回本速度：5年缴方案，预期6年回本，比同类产品7年周期快1年。

别小看这1年——早1年进入增值通道，复利效应完全不同。

再看收益增速：第10年预期IRR 3.5%，第20年预期IRR 6.0%，第25年预期IRR 6.5%。

25年登顶6.5%，这个速度在当前香港储蓄险市场中处于绝对领先地位。

许多同类产品需要30年、40年甚至更久才能达到同等收益水平。

这意味着什么？富卫盈聚天下2将长期高收益的实现周期压缩了将近三分之一。

时间就是钱，这账得这么算：同样是6.5%的终点，你比别人早5-15年到达，这期间的复利差距是巨大的。

论据二：提领能力碾压竞品

很多人买储蓄险有个顾虑：钱锁进去了，要用的时候怎么办？

富卫盈聚天下2被誉为「短缴提领之王」，不是没有道理的。

两种提领方案，你看哪个适合你：

• 2年缴：第3年末起，每年可提总保费的6%，可提领至第137个保单年度
• 5年缴：第6年末起，每年可提总保费的7%，可提领至第137个保单年度

关键来了——持续提领的前提下，剩余价值仍然强劲。

5年缴567方案：保单年度5总现金价值占保费59%，年度10为95%，年度15为103%，年度20为124%，年度30为173%，年度50为339%，年度100为5493%。

提取后的总现金价值占实际缴付保费总额的百分比依然领先市场，超过友B、保C、永M、宏L等市场主要竞品。

这笔账划不划算，一目了然。

论据三：入场成本历史低位

说完产品本身，再说说「为什么是现在」。

2024年12月25日（圣诞节当天），离岸人民币兑美元汇率升破7.0关口，创下新高。

当日汇率数据：当前汇率6.9977，今开7.0332，最高7.0391，最低6.9909。

这意味着什么？我帮你算过了：

以10万美元保单为例，年初汇率7.3时需支付73万人民币，按当前6.99计算仅需约69.9万人民币，节省3.1万元，投保成本降低4.25%。

从概率上来看，人民币持续单边升值的概率并不大，6是惊喜，7是常态。

现在换美元，成本更低；长期持美元资产，收益更稳。

再看看国内的情况：2025年5月六大行存款利率第七次下调，1年期定存降至0.95%，5年期降至1.3%，活期仅0.05%。

10万存5年利息从7750元降至6500元，少赚1250元。

2025年一季度商业银行净息差降至1.43%，远低于1.8%警戒线。

银行盈利空间收窄预示存款利率仍有下行空间，锁定长期高收益的紧迫性凸显。

国内存款收益持续缩水，对比盈聚天下2的**6.5%**长期IRR，效率差距一目了然。

论据四：年末优惠即将截止

汇率窗口之外，还有保司的真金白银优惠。

富卫年末保费折扣（10.1-12.31）：

• 3年期首年折扣10%
• 5年期10万美元以下首年折扣5%，次年折扣14%

预缴活动（12.1-12.31）：2/3/5年期预缴利息4.75%。

注意时间节点：预缴优惠推广期2025年12月1日至12月31日，保单需在2026年1月31日前签发。

将更「值钱」的人民币，通过优惠渠道转化为具有长期增长潜力的美元保单，可以实现「汇率优惠+产品优惠」的双重叠加。

这种窗口期不是常有的。

汇率低位+年末优惠+产品效率领先，三重利好叠加，错过了就得等下一个周期。

行动建议：适合谁？怎么选？

说了这么多，富卫盈聚天下2到底适合谁？

• 效率至上者：极度看重资金的时间价值，希望财富以更优速度增值，尽早达成财务目标的投资者。25年6.5%的效率，市场最快。
• 中期规划者：对未来15-25年有明确大额资金需求（如子女海外教育、中年事业转型、退休前期储备）的家庭。
• 现金流规划者：偏好通过储蓄险规划中长期稳定现金流，并希望兼顾账户剩余价值持续增长的客户。

如果预算充足、追求极致效率，5年缴是首选：预期6年回本，25年登顶6.5%。

如果希望更快回本、更早提领，2年缴方案也值得考虑：预期5年回本，第18年IRR达6.0%，第28年达到6.5%。

2年缴236方案保单年度15总现金价值占保费104%，年度20为129%，年度30为195%，长期表现同样亮眼。

建议在决策前，务必根据自身的年龄、缴费预算和具体资金使用计划，获取专业的计划书进行详细测算。

大贺说点心里话

数据摆完了，账也算清了。但怎么买、能不能拿到更优惠的入场成本，这里面还有些信息差没法公开写。