忠意启航创富（卓越版）：短期收益TOP1，但有一类人千万别碰

你好，我是大贺。

今天这篇不绕弯，先说结论再讲道理。

忠意「启航创富（卓越版）」 这款产品，我研究完之后，给它的定位非常清晰：短期收益市场第一，稳健派的首选。

但同时我也要提前说清楚——它不适合所有人。

结论先行：谁该买，谁别碰

直接上结论：

适合的人：追求快速积累财富、投资周期10-20年、同时有复杂财富传承需求的投资者。

不适合的人：想靠这张保单做长期提领、当退休金用的人。

为什么？

因为这款产品的特点太鲜明了——主打前20年高收益，30年后掉队。

数据不会骗人：

• 2年缴，保单前25年预期收益市场第一


• 2年缴最快3年回本，5年缴最快7年回本


• 结构简单，只有保证收益+终期红利，没有复归红利账户

没有复归红利意味着什么？意味着它不适合做提领。

你想边存边取、当现金流用，这款产品不是最优解。

但如果你的目标是：存一笔钱，10-20年后一次性拿出来用——比如给孩子的教育金、创业金、或者资产传承——那它几乎是目前市场上最能打的选择。

论据一：收益数据实测，前20年碾压对手

别被销售话术忽悠，咱们用IRR说话。

以2年缴+现行折扣为例：

• 第10年预期IRR：5.03%


• 第20年预期IRR：6.24%

这是什么概念？

2025年5月，国有大行1年期定存利率降到了0.95%，5年期定存1.30%。

10万存银行5年，利息从7750元降到6500元。

而忠意这款产品，10年预期IRR就有5.03%，是银行定存的5倍多。

再看银行理财，2024年平均收益率只有2.65%，2025年2月固收类理财月化收益率更是降到了2.27%。

忠意10年5.03%、20年6.24%的预期收益，直接形成降维打击。

5年缴的表现也不差：

• 第15-20年，预期收益市场第一


• 第10年和第25年，预期收益保持前三名

不过我也要说实话：第30年开始，长期收益不占优势，基本掉出第一梯队。

所以这款产品适不适合你，看完就知道——如果你的规划是10-20年，它是王者；如果你想存30年以上，可以再看看其他产品。

论据二：回本速度与保费优惠

回本速度堪称"闪电级"。

2年缴最快3年回本，5年缴最快7年回本。两个缴费期的保证回本期都是14年。

对比市场上需要6-9年才能预期回本、18年保证回本的产品，忠意直接破行业纪录。

更关键的是，忠意的保费优惠政策力度非常大。

特别是5年缴，无门槛优惠18%起步，而且是保费次年回赠。

具体来看5年缴的保费回赠：

• 年缴保费<5万美元：回赠18%


• ≥5万-<10万美元：回赠20%


• ≥10万-<20万美元：回赠22%


• ≥20万美元：回赠25%

这个优惠力度，在当前市场上属于第一梯队。

保费越高，回赠越多，叠加后保单价值提升非常明显。

论据三：投资策略与历史回测

如果说回本快是这款产品的"基础安全感"，那投资策略就是它的"核心竞争力"。

忠意的投资策略有相当大的动态调整空间：

• 固收类资产占比：20%-100%


• 权益类资产占比：0%-80%

保单初始期，固收类资产占比达到60%，非固收类资产占比40%——这意味着前期以稳为主。

保单后期，非固收类资产占比会逐渐从40%增长到80%——这意味着后期追求更高增长。

忠意也做了一个历史回测：根据过去20年数据（2004-2024），目标投资组合资产增长约3.8倍，内部回报率约6.43%。

有效的策略，确实更容易穿越周期——既能保本，又能增值。

论据四：传承功能升级——这才是真正的亮点

很多人只看收益，忽略了这款产品在传承功能上的升级。

说实话，忠意启航创富（卓越版）以传承精细化管理实现了降维打击。

一张保单覆盖多种需求，为下一代奠定全面的财富传承方案。

升级一：保单托管选项——资产保护"双保险"

保单持有人可以委任一名临时保单持有人暂时管理保单，等到第二保单持有人或受益人达到指定年龄，再接手这份保单。

临时保单持有人每年提取不超过50%的金额。

这意味着什么？

举个例子：爷爷给孙女买了这份保单，爷爷身故后，父亲作为临时持有人管理保单，待孙女18岁后完整交接。
既能防止资产过早挥霍，又确保紧急情况下资金灵活使用。

升级二：保单分拆选项——一份保单精准传承N代

第3个保单周年日/保费缴付年期完结起，可分拆至多份保单。

这个功能太实用了。
比如你有3个儿孙，可以把1份保单拆成3份，避免遗产分割纠纷。
或者预先设定受保人身故时自动分拆，实现"一代投保，三代受益"。

保单分拆适配多子女家庭或跨代传承，避免遗产分割纠纷，真正实现财富的精准传递。

升级三：身故保障支付方式——定制化现金流方案

身故保障支付方式可选择一次性支付或分期支付，还支持"一笔过+分期"组合支付。

比如为18岁的受益人设定"30%一次性支付+70%分10年领取"，匹配教育、创业等场景，避免资金滥用。

这三个功能组合起来，几乎覆盖了高净值家庭财富传承的所有场景。

如果你有复杂的传承需求，这款产品值得认真考虑。

背景补充：忠意集团2025半年报

最后补充一下公司背景。

忠意集团2025年上半年的表现确实令人印象深刻，业绩增长与奖项获得双丰收，充分证明了其强大的综合实力。

看几个核心数据：

• 承保保费总额达505亿欧元（+0.9%）


• 人寿净流入达63亿欧元（+25.2%）


• 经营业绩上升至40亿欧元（+8.7%）


• 偿付能力比率212%

偿付能力比率212%是什么概念？
监管要求是100%，忠意是监管要求的2倍多。
这意味着即使遇到极端情况，忠意也有足够的资金储备来履行保单承诺。

香港忠意保险还斩获了三项大奖：

• 亚洲保险大奖——年度市场营销项目大奖


• 彭博商业周刊——企业社会责任杰出大奖


• 亚太史蒂夫®大奖——多元共融创新贡献奖

财务数据稳健，行业荣誉加持，这是忠意"稳健、可靠、值得信赖"的金字招牌。

大贺说点心里话

这款产品的定位非常清晰，适不适合你，相信你看完已经心里有数了。

但产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身还重要。