国寿智裕世代卓越版：被我忽略两年的港险，现在后悔没早推荐

你好，我是大贺。

今天聊一款我之前一直没怎么重点推过的产品——国寿智裕世代卓越版。

说句大实话，这个产品表面看起来真的不性感。

初印象：一款看起来不性感的产品

先说它的"缺点"。

论收益，智裕世代需要到保单第40年才有比较大的优势。在如今其他产品都在卷短平快的时候，它偏偏选择当一个长跑选手。

论账户结构，它只有保证收益+终期红利，没有复归红利，不太适合早期提取。

你看这张对比图就知道了：

第40年这个节点，它的预期IRR确实不错，但前期真的没什么优势可言。

但这事儿我见多了——表面不起眼的产品，往往藏着一些被忽略的价值。

优势一：副部级金融央企的安全感

2025年5月，国有六大行第七次下调存款利率，1年期定存只剩0.95%。

这个背景下，很多人来找我聊港险，第一句话就是："大贺，我想买，但又怕买到不靠谱的公司。"

我跟你掏心窝子说，在当下的地缘政治格局下，确实有很多人不敢把资产全放在外资公司里。

而国寿，是香港中资保司里的"老大哥"。

财政部直接控股90%，社保基金理事会持股10%，妥妥的副部级金融央企。全国15家副部级金融央企里，保险公司只有4家，在香港更是只有两家。

2024年全年，国寿香港总保费119亿元，市场份额5.4%，在非银保司中排名第5。从1984年成立至今，已经在香港运营超过40年。

国寿国寿，与国同寿。钱放这儿，踏实。

优势二：终期分红100%达成的含金量

说句不太好听的话，香港保险的收益，都是建立在分红能兑现的基础上。

过度对比计划书上的数字，就像是在空中楼阁上雕花。

从各个维度看，国寿的分红都属于最好的那个梯队：

国寿公布分红的保单数量高达65款，超过10年以上的保单有36款。更关键的是——过往所有终期分红实现率都在100%及以上，连续8年达成。

智裕世代只有终期红利，按照国寿过往的表现，实际收益非常值得期待。

优势三：投资策略的透明与专业

我对比了这么多家香港保司，发现大家在投资上都大同小异。

但国寿有点不一样——它对自己的投资非常坦诚。

采用"内外兼修"的方式：内部有自己的资管团队稳住大本营，外部根据赛马机制挑选优秀合作方。

贝莱德、摩根大通资管、高盛资管、施罗德投资、橡树资本……20多家顶级机构背书。

大道至简，有理有据，让人放心。

优势四：9种货币与人民币保单

智裕世代支持9种保单货币：美元、港元、人民币、澳元、加拿大元、欧元、英镑、新西兰元、新加坡元。

是目前中资保司里币种选择最丰富的产品之一。新西兰元更是市场上暂时没有其他产品支持的币种。

想买人民币保单的朋友注意了，目前中资保司的人民币保单选择不多，这个产品给大家多提供了一个选项。缴费年限上，智裕世代只支持5年交，想分期缴费的朋友刚好合适。

优势五：内地客户专属服务

这事儿我见多了——很多人买完港险，后续服务跟不上，体验很差。

但国寿对内地客户确实有点不一样：

上门护理代约、送药上门、门诊预约——这些服务都是仅针对内地客户的，算是额外小福利。

而且国寿香港的高管本身是IT出身，砸了很多钱在信息化上。签完保单很快就能在APP上看到生效通知，纸质合同寄送也很快。这效率，是其他大部分香港保司难以望其项背的。

总结：有独特生态位的实在之选

说句大实话，这个产品优缺点都很明显。

缺点是：前期收益优势不大，不适合早期提取。

优点是：公司背景硬、分红兑现好、投资透明、货币选择多、内地服务到位。

挑选港险产品，本来就无所谓好与不好，只能说从自己的需求出发，看看产品匹不匹配。

如果你是这类人——想买中资保司、看重分红兑现、计划长期持有、不打算早期提取——那智裕世代确实值得认真考虑。

合适你的，就是最好的。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。