友邦「环宇盈活」11连冠真相：存款利率破1%的港险避风港

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，服务过上千个内地家庭。

说实话，2025年这个开年，让我接到的咨询量翻了一倍。

原因很简单——六大国有银行第七次下调存款利率，1年期定期降到0.95%，3年期只有1.25%，活期更惨，0.05%。

50万存一年，利息还不够请朋友吃顿火锅。

钱放银行，等于看着它慢慢缩水。

这时候，很多人把目光投向了香港保险。

而在港险市场，有一家公司连续11年霸榜，内地客户认购比例遥遥领先——友邦。

今天我就来拆解一下，友邦凭什么？它的爆款产品**「环宇盈活」**，到底值不值得买？

友邦11连冠：内地人为何偏爱这家百年险企？

先看一组数据。

2025年上半年，香港长期保险业务最新数据出炉，友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额21.4%，远超保诚的14.7%和宏利的10.7%。

这个数据很说明问题——不是领先一点点，是断层式碾压。

再看有效保单数目，友邦占比26.8%，接近三分之一。

也就是说，每3张香港保单里，就有1张来自友邦。

财务策划顾问团队新造保单保费占比34.2%，超过第二名保诚近13个百分点。

我见过太多这样的案例：客户第一次买港险不知道选哪家，最后都选了友邦。

问原因，答案出奇一致——"身边买过的人都说好"。

这就是口碑的力量。友邦在多个核心指标上实现"断层领先"，是名副其实的"用户信赖之王"。

2025年战绩：新业务价值创历史新高

如果说市场份额是"存量优势"，那2025年的业绩增长就是"增量爆发"。

2025年三季度，友邦新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。

其中，香港及澳门地区新业务价值同比暴涨40%。背后离不开内地访港客户的"强势贡献"。

「最优秀代理」渠道业务增长20%，说明友邦的代理人团队专业价值持续被认可。

业务规模遥遥领先，不是靠打价格战，而是靠真本事。

更值得一提的是，香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强，覆盖产品创新、客户服务、人才培训、数码革新等多个维度。

别看广告看疗效。这些奖项不是花钱买的，是业界权威的全面肯定。

收益实测：中短期回报稳居第一梯队

说完公司，该说产品了。

友邦2025年的爆款**「环宇盈活」**，我给你算笔账。

以5年缴、年缴5万美元为例（总保费25万美元）：

• 第7年预期回本，前期资金更灵活
• 第10年IRR达3.47%
• 第30年预期IRR达到**6.5%**演示上限

对比一下：银行3年定期1.25%，5年定期1.30%，理财产品平均收益跌破2%。

而「环宇盈活」第10年3.47%，第30年6.5%。

中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定。

这个收益差距，放30年看，是几十万的差别。

灵活度拉满：14种提领+9种货币转换

收益高只是一方面，灵活才是港险的核心竞争力。

**「环宇盈活」**支持9种货币转换——美元、港币、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳元、加元、澳门币。

第2个保单周年日起即可行使，市场最早。

孩子留学要换英镑？海外置业要换澳元？一键解决跨境需求，不用再操心汇率时机。

提领方式更是多达14种，覆盖从教育金到养老金的全生命周期需求。

比如"567提取不断单"：第6年末开始，每年领取总保费的7%，领到终身。

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。

还有个实用功能——第5个保单周年日起，可以直接把保单价值提取给指定收款对象：父母、子女、配偶，甚至香港注册的慈善机构。

不用等保单到期，孩子上学直接打钱，父母养老直接转账，省去中间环节。

价值保障户口：市场罕见的双重加持

这个功能我要单独拎出来说，因为市场上真的很少见。

第6个保单年度后，可以把提取的金额转移到"价值保障户口"，享受潜在利息积存。

说白了，就是给你的钱找了个"临时停靠站"。暂时不用的钱放进去，继续生息；需要的时候随时取出来。

灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。

还能预设指定接收人及领取比例，万一健康出问题，钱也能按你的意愿分配。

市场首创的健康保障选项更显贴心。

底层实力：投资策略与分红兑现

产品再好，也要看公司能不能兑现。

友邦的投资策略很稳：2024年投资总额达2553亿美元，近70%配置于固定资产，股权资产占24%，房地产仅3%。

固收类资产70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金的长期性特征。

更关键的是，2024年上半年政府债券地区分布中，内地占比44%。

深耕亚洲、聚焦内地，依托亚洲经济的稳定增长，投资收益更稳、波动更小。

分红实现率呢？稳定在95%-105%，说到做到。

偿付能力比率257%，远超监管要求。

这意味着即使遇到极端情况，友邦也有足够的"弹药"兑付保单。

总结：谁适合选择「环宇盈活」？

友邦保险1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场。超过百年的历史沉淀，不是谁都能复制的。

全球评级：标普AA-，惠誉AA，穆迪Aa2。友邦还入选首批"大而不能倒"险企名单，这是监管层面的最高背书。

买保险，买的是一份长期信任。

如果你符合以下条件，**「环宇盈活」**值得认真考虑：

• 有中长期储蓄需求，5-10年内不急用这笔钱
• 希望锁定长期收益，对抗利率下行
• 有跨境资产配置需求，孩子留学或海外置业
• 注重财富传承，想给下一代留点东西

「环宇盈活」完美解决内地客户"长期储蓄+稳定现金流+资产传承"的三大痛点。

说实话，即使你暂时没理清需求，选择友邦这样的顶级保司，也能更大程度降低"踩坑"风险。

大贺说点心里话

产品分析到这里，该说的都说了。

但怎么买、找谁买，里面的门道可能比产品本身更重要。