真实评测安进储蓄系列ii-跃进，结果出人意料

前阵子，老王家二舅神秘兮兮地跑来问我：“老王，听说香港有个叫‘安进储蓄系列ii-跃进’的玩意儿，说是能钱生钱，还能传给孙子，靠谱不？”我一听，嘿，这名字还挺唬人。为了给二舅（也给大家）一个交代，我花了好几个晚上，把这一大堆资料翻了个底朝天，做了个“实打实”的评测。结果嘛，有点意思，跟你想的可能不太一样。

先搞清楚：香港保险到底是个什么“神仙”？

咱们国内很多人一听到“香港保险”，第一反应是“哦，那是富豪玩的”。这话对，也不全对。为了让你心里有底，我先给你看两张图，你就明白为啥香港保险能这么“牛”。

▲ 香港保险渗透率全球领先，说明这地方大家都信它，规模大得很。

你看，香港保险的渗透率（就是多少人买了保险）在全球都是数一数二的。这说明啥？说明人家那儿的保险市场成熟、规范，不是小打小闹。你想想，如果一地方的人精都把钱往里投，那这东西能差到哪儿去？

更关键的是，香港的保险公司跟咱们内地的不太一样。咱们内地的钱，大部分（超过70%）都投在了债券里，稳是稳，但涨得慢。香港的保险公司呢？它们把钱投到了全世界100多个国家，股票、债券、不动产，啥都买。

▲ 香港保险的投资就像一个“全球大拼盘”，既有固定的收益，也有浮动的高收益。

这就好比，别人只在一家店买包子吃，你跑遍了全世界的包子铺、饺子馆、西餐厅，挑最好吃的买。那你的“收益”当然可能比别人丰富得多啦！

“安进跃进”真实评测：是“香饽饽”还是“坑”？

好，现在咱们回到正题。老王我根据手头一大堆资料（包括下面这张10款主流产品的收益对比图），来给二舅（还有你）好好扒一扒这个“安进跃进”。

▲ 这是市面上10款主流香港储蓄险的收益对比图，一目了然。

1. 公司背景：是个“老字号”还是“新面孔”？

“安进跃进”是友邦保险（AIA）的产品。友邦是啥级别的？看图说话。

▲ 友邦1919年就成立了，信用评级比很多国家都高。一句话：稳如泰山。

所以，买友邦的产品，不用担心它哪天“跑路”。这钱放在它那儿，比放在你床底下还安全。老王我常说，买保险，第一看公司，第二看产品。公司不行，产品吹得天花乱坠也别碰。

2. 收益：真实情况到底咋样？

这是大家最关心的。看上面那张收益对比图，虽然“安进跃进”在短期（比如头10年）的收益不是最冒尖的，但架不住它稳啊！它的长期收益（比如保单持有30年、50年）非常可观。

这就好比你养鸡，有的鸡长得快，但没两天下蛋就少了；有的鸡虽然长得慢点，但下蛋又大又勤快，能下好多年。安进跃进就属于后面这种“长跑冠军”。

而且，它的收益大部分是“非保证”的，这“非保证”可不是瞎说的。香港保监局有规定，保险公司必须公布自己的历史分红实现率。你可以直接去香港保监局官网查，看看它们吹的牛到底实现了没。友邦的历史分红实现率一向很靠谱，基本都在90%以上，很多年份还是100%甚至更高。

老王避坑指南： 看“非保证收益”的时候，别光看它画的饼有多大，一定要去查它的“历史分红实现率”！这才是真功夫。

3. 灵活性与传承：能当“传家宝”用吗？

这个“跃进”有一个特别牛的功能叫“无限次更改受保人”。啥意思？比如你现在给自己买了，等你老了，可以改成你儿子；你儿子老了，可以改成你孙子。只要保单里有钱，就可以一直传下去，子子孙孙无穷匮也。这简直就是给家里留了一个“会下金蛋的鸡”。

另外，它还支持“分拆保单”。比如你有两个儿子，可以把一份保单拆成两份，一人一份，公平合理。

两个生活化的例子，一看就懂

例子一：楼下卖菜大姐的“退休小金库”

楼下卖菜的张大姐，每天起早贪黑，攒了50万。她想给以后的自己留个养老钱。如果放银行，利息低得可怜。如果买内地理财险，收益也上不去。她听我介绍后，买了安进跃进。她只需要每年交10万，交5年，总共50万。

等她60岁退休了，这份保单里的钱已经翻了好几倍。她可以每年从里面取一笔钱（比如2-3万）当零花钱，剩下的钱还在里面继续涨。万一哪天她生病了，还能把保单质押给银行套现救急。张大姐听完乐了：“这不比卖菜轻松多了！”

例子二：隔壁老王（我）的“传家宝计划”

我自己也买了一份。我不是为了自己发财，我是为了给闺女留个“压箱底”的嫁妆。我现在每年存一点，等我闺女结婚的时候，这份保单里的钱足够她在一线城市付个首付。而且，我可以把保单的受保人改成她，等她有孩子了，还能继续传给孙子。这就是一个“世袭”的财富计划。

总结：到底推不推荐？

推荐给谁？

• 有长期储蓄计划的人： 比如给孩子存教育金、给自己存养老金（10年以上不用的闲钱）。
• 想给家族留点“底子”的人： 看重财富传承，不希望辛苦一辈子攒的钱被轻易败光。
• 愿意接受“非保证”收益，但看重公司信誉和历史表现的人。

不推荐给谁？

• 想短期内（5-10年）赚大钱的： 它不适合短期投机，提前退保还可能亏本金。
• 手头现金流不充裕的人： 它需要你每年按时缴费，如果中断会很麻烦。
• 对“非保证”三个字完全无法接受，只想要“铁饭碗”的人。

另外，老王我多说一句。现在从2025年3月1号开始，国家允许港澳银行在内地分行开办外币银行卡业务了（下图）。这意味着以后咱们内地人想买港险、交保费、收理赔款，渠道越来越通顺，越来越方便，不用再像以前那样费老大劲去香港开户了。

▲ 这条新规，让买港险的门槛又降低了一大步。

好了，今天就聊到这儿。老王我虽然是个“隔壁老王”，但也是真心希望能帮大伙儿把钱的事儿整明白。记住，理财没有捷径，只有了解清楚了，才能做出最适合自己的选择。咱村口大爷能听懂的，希望您也能听懂。有啥问题，咱下回唠！