友邦安盛保诚宏利，4款港险王牌产品PK，2款直接被我淘汰了

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近后台问得最多的问题就是：友邦、安盛、保诚、宏利，四大保司的王牌储蓄险到底怎么选？

今天我就用淘汰赛的方式，帮你把这四款产品筛一遍。

数据不会骗人，谁该被淘汰，看完你心里就有数了。

先说结论：保诚信守明天，直接淘汰。宏利宏挚传承，除非你明确只做短期理财，否则也不推荐。 最后留下的友邦环宇盈活和安盛盛利2，我会告诉你怎么选。

第一轮淘汰：保诚信守明天

保诚这款产品，我必须第一个淘汰。

原因很简单：分红太不稳定了。

2025年保诚公布的分红实现率数据，最高1044%，最低只有3%。你没看错，同一家公司的产品，分红差距能有300多倍。

这个分红实现率，在四家保司里直接垫底。

再看收益数据：5年缴费，第10年预期复利只有3.11%，是四款产品里最低的。

买保险不是赌运气。万一你买的产品不是1044%那类，而是3%那档，交了几十万进去，最后拿回来的钱还不如存银行，那就太惨了。

结论：保诚信守明天，淘汰。

第二轮淘汰：宏利宏挚传承

宏利这款产品，前期收益确实猛。

5年缴费，不取钱的情况下，保单第10年复利4.29%，第20年6%，是四款产品中收益最高的。

但问题在于：后劲严重不足。

这个差距有多大？保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。

如果按566方式取钱，要到第78年才能做到6.5%。

分红实现率也一般，平均82%，最低20%，最高133%，波动不小。在四家公司里只能排第三。

结论：如果你明确就是做10-20年的短期理财，宏利可以考虑。其他情况，淘汰。

终极对决：友邦 vs 安盛

淘汰了两款，剩下友邦环宇盈活和安盛盛利2。

这两款都是好产品，但各有侧重。先看不取钱情况下的收益对比：

• 友邦环宇盈活：5年缴，第10年预期复利3.51%，20年5.69%，30年6.5%
• 安盛盛利2：5年缴，第10年预期复利3.52%，20年5.82%，30年6.5%

数据几乎咬得很紧。友邦前30年综合表现能排第二，安盛虽然也是第二，但因为更均衡，综合收益反而能排第一。

单看不取钱的收益，两款产品打成平手。

分红稳定性：友邦略胜一筹

分红实现率是衡量保司"靠不靠谱"的硬指标。

别听销售忽悠，看数据：

• 友邦：2025年公布63款产品，平均分红实现率93%，超过9成产品分红实现率高于70%
• 安盛：2025年公布35款产品，平均分红实现率95%，接近8成产品分红实现率高于70%

平均值安盛略高，但友邦的"高于70%"产品占比更高（9成 vs 8成）。

在香港保险公司分红实现率排行榜里，友邦能排在第一梯队，安盛紧随其后。

这一轮，友邦略胜。

提取收益：安盛碾压全场

如果你买储蓄险是为了养老、教育金这类需要定期提取的场景，那这个维度你必须看。

实测结果出乎意料——

按常见的566提取方式（5年缴费，第6年开始每年提取总保费的6%）：

• 安盛盛利2：提取到保单第26年，预期收益就能做到**6.5%**复利
• 友邦环宇盈活：提取后预期复利最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的

更夸张的是，安盛盛利2还支持市场上极少见的557提取方式（5年缴费，第5年开始每年提取7%）。

提完在保单第23年就能做到6.5%。取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶。

这一轮，安盛碾压。

最终结论：你的需求决定你的选择

说了这么多，到底怎么选？

选友邦环宇盈活的理由：

• 分红实现率最稳定，买了更安心
• 功能最全面：红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人全都支持
• 适合不打算频繁提取、追求稳定的用户

选安盛盛利2的理由：

• 综合收益最强，不管取不取钱都能打
• 提取场景无敌，养老金、教育金规划首选
• 唯一缺点是保证收益较低（最高**0.23%**左右，比其他产品低一半）

如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

一句话总结：看重稳定性闭眼选友邦，看重综合实力就安盛盛利2。

顺便说一句，2025年延迟退休正式启动，养老金缺口问题越来越严重。现在规划养老补充，选对产品比什么都重要。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，中间的差距可能比你想象的大得多。