宏利「宏挚家传承」：27年冲顶6.5%，比友邦快3年，这款"黑马"凭什么抢C位？

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，测评过的产品没有一百也有八十。

今天这篇文章，我想聊一款让我眼前一亮的新品——宏利「宏挚家传承」。

不吹不黑，咱们直接看数据。

一句话结论：目前市场收益表现最强的储蓄险

说句实话，测了这么多产品，能让我直接下"最强"这个结论的，真不多。

但**宏利「宏挚家传承」**确实做到了——27年即可达到6.5%复利收益上限。

这是什么概念？咱们对比一下当红顶流友邦「环宇盈活」：友邦需要30年才能登顶6.5%，宏利比它整整快了3年。

3年，在复利的世界里，意味着什么？

假设你30岁投保，按宏利的节奏，57岁就能享受6.5%的复利增长；按友邦的节奏，得等到60岁。

这3年的差距，放在100万美元的保单上，可能就是几十万美元的收益差。

港险市场的C位，怕是真的要换人了。

你可能会问：收益快有什么用？我又不急着用钱。

别急，听我往下说。

这款产品的"快"，不是牺牲长期收益换来的短期噱头，而是——既快又稳。它不仅登顶速度市场第一，登顶之后的长期收益也完全不输友邦。

说白了，这就是一款"起跑快、后劲足"的产品。

而且，2025年银行存款利率已经第七次下调了，五大行5年期定存利率跌到1.3%，1年期甚至不到1%。

在这个背景下，一款能稳定给你**6.5%**复利的产品，这个含金量你们自己品。

适合你吗？三个判断标准

很多朋友看测评文章，最头疼的就是：说了半天，到底适不适合我？

我帮你总结三个判断标准，对号入座就行。

标准一：你短期内没有用钱需求

如果你买港险的目的是"存一笔钱，放着增值"，而不是"过几年就要取出来用"，那宏挚家传承的适配性是最高的。

因为这款产品的设计逻辑就是"牺牲提领表现，换取极致收益"。它不适合那些买完就想年年取钱的人，但特别适合那些愿意让钱"躺着生钱"的人。

相比主流主打长期传承的产品（比如友邦环宇盈活），宏挚家传承的综合收益更高。如果你的目标是20年、30年后给自己或下一代留一笔钱，它比友邦更香。

标准二：你有海外升学或移民规划

这款产品有个很实用的功能叫"灵活取"，支持第三方支付和海外支付，可以直接把钱转到子女的海外留学账户、海外置业账户。

什么意思？

假设你孩子在美国读书，需要交学费。传统流程是：从保单取钱→转到内地银行卡→购汇→跨境转账→到账，中间可能要折腾一周，还要交各种手续费。

但用宏挚家传承的"灵活取"，可以直接从保单划转到海外账户，省时省力省钱。对于有跨境生活需求的家庭来说，这个功能非常实用。

标准三：你不需要稳定的现金流

这是一个"反向判断"——如果你买港险的目的是"每年取一笔钱当生活费"，那宏挚家传承可能不是最优选择。

因为它的提领表现只能说"中等"，不如安盛「盛利2」和永明「万年青星河尊享2」这两款"提领之王"。

如果你有明确的现金流规划，比如退休后每年取10万美元生活，我个人更推荐永明或安盛。但如果你没有这个需求，只是想让钱增值得更快，那宏挚家传承就是你的菜。

总结一下：

• ✅ 适合：长期持有、不急用钱、有海外规划、追求收益最大化
• ❌ 不适合：需要稳定提领、短期内有大额用款需求

论据一：收益数据全面领先

说了这么多"最强"，咱们直接看数据，用事实说话。

我拿市场上最热门的5款储蓄险做了个横向对比：宏利「宏挚传承」、宏利「宏挚家传承」、友邦「环宇盈活」、保诚「信守明天」、安盛「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」。

统一条件：0岁男孩、年交6万美元、交5年。

先看到达6.5%收益上限的时间：

宏挚家传承27年登顶，比友邦快3年，比老产品宏挚传承快了整整20年。

再看保证回本期：

宏挚家传承16年保证回本，在"快速登顶"的同时，保证回本期也控制得不错，比安盛快了9年。

光看收益表现，宏利「宏挚家传承」确实要优于友邦。

咱们再细看一下宏挚家传承和友邦环宇盈活的逐年对比：

从这张表可以看出：

• 前20年，宏利的总收益一直领先
• 第27年，宏利率先锁定6.5%复利
• 30年之后，两款产品的差距非常小，基本持平

所以结论很清楚：宏利的优势期在前30年，友邦的优势期在30年之后，但后期差距微乎其微。

论据二：各缴费期都是市场最快

有朋友可能会问：5年交是这样，那其他缴费期呢？

宏挚家传承支持整付、2年交、3年交和5年交，我都测了一遍。

结论很明显：无论哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。

如果你手头有一笔闲钱想趸交，3年就能预期回本，23年登顶6.5%；如果你想分期缴费减轻压力，5年交也只需要6年回本、27年登顶。

这种"全缴费期碾压"的表现，在市场上确实少见。

论据三：创新功能加分

除了收益表现亮眼，宏挚家传承在功能创新上也让我看到了保司的诚意。

功能一：灵活取

这个功能前面提过，可以按照自己的设定定期打款，支持给非直系亲属或特定机构，而且支持第三方支付和海外支付。

举个例子：你可以设定每年从保单自动划转5万美元到孩子的美国银行账户，用于支付学费和生活费。不用每次手动操作，也不用走繁琐的跨境转账流程。

对于有跨境生活需求的家庭来说，这个功能非常实用。

功能二：挚易取

这个功能可以理解为"亲密付"。

投保人可以授权配偶或子女，在一定额度内（不超过总现价的50%）自行提领保单资金。

比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转，通过"挚易取"就能快速划转，不需要投保人亲自操作。

这两个功能，都是从用户实际需求出发设计的，不是那种"看起来很美但用不上"的噱头。

唯一短板：提领表现中等

说了这么多优点，也得说说不足。不吹不黑，这才是测评该有的态度。

宏挚家传承的唯一短板，就是提领表现。

咱们看最常见的"566提领"（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%）：

从这张表可以看到：

• 前期提领，宏挚家传承的表现不及自家老产品宏挚传承
• 后期提领，没法撼动安盛「盛利2」和永明「万年青星河尊享2」这两款"提领之王"

再看"567提领"（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的7%）这种极致提领场景：

有个有意思的细节：友邦「环宇盈活」在567提领下直接"断单"了——也就是说，友邦根本不支持这种提领方式。

而宏挚家传承可以支持567提领，虽然表现一般，但至少能做到，这一点比友邦强。

不过总体来说，在提领这个维度上，安盛和永明依然是王者。

为什么会这样？

因为这款产品的设计逻辑就是：用提领表现来换取极致的收益表现。

这和友邦「环宇盈活」的定位很像——都是为"长期持有、不急用钱"的人设计的。所以，这波说不是冲着友邦环宇盈活来的，我都不信。

如果你短期内没有用钱需求，就想存一笔钱放在那里，宏挚家传承和环宇盈活的适配性是最高的——会比其他产品更早让你拿到**6.5%**的收益。

至于选哪个？这两款产品各有特点，完全看个人偏好。

但如果你有明确的现金流规划，比如退休后每年取一笔钱生活，那我更推荐永明「万年青星河尊享2」和安盛「盛利2」。

背景补充：宏利的产品布局

最后补充一点背景信息，帮你更好地理解这款产品的定位。

宏利这家公司，凭借「宏挚传承」这款古早网红产品，躺平了将近2年。去年7月港险降息之后，其他保司新品层出不穷，宏利却迟迟没有动静。

直到现在，终于推出了「宏挚家传承」。

这款新品的定位很明确：作为老产品宏挚传承的补充组合。

宏挚传承这款产品，一直是我们的重点推荐。为什么？因为在前20年这个时间段，无论是静态收益还是领钱表现，它都是无可撼动的市场第一。

但它有个唯一的缺点：20年之后的长期收益稍显乏力，47年才能冲顶6.5%。

宏挚家传承的出现，就很好地弥补了这一点：降低了前期收益，把重点放在了回本时间、登顶速度和中后期收益上。

5年缴费，6年预期回本，16年保证回本，27年就到达6.5%的收益上限。

所以现在宏利的产品线是这样的：

• 宏挚传承：前20年王者，适合需要前期高收益或频繁提领的人
• 宏挚家传承：中后期王者，适合长期持有、追求极致复利的人

两款产品互为补充，覆盖了不同需求的客户群体。这波产品布局，确实有点东西。

大贺说点心里话

测了这么多产品，宏利「宏挚家传承」确实让我眼前一亮。27年冲顶6.5%，各缴费期全面领先，功能创新也够实用——对于想做长期传承的朋友来说，这款产品值得认真考虑。

不过，买保险这件事，最怕的不是选错产品，而是买贵了。同样的产品，不同渠道的价格可能差很多。怎么买最划算？这里面有个信息差，想知道的话，扫码加我聊聊。