立桥「智选储蓄保」：5年保证赚23.73%，没人告诉你的教育金规划隐藏王牌

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，帮200多个家庭规划过孩子的教育金。

今天聊一款让我眼前一亮的产品——立桥「智选储蓄保」。

5年后要用的钱，现在该放哪里？

最近有个家长问我：孩子现在小学三年级，5年后上初中，想给他攒一笔钱，放哪里合适？

这个问题太典型了。

咱们先算笔账：100万存银行一年，利息才1.2万，平均每月1000块。

这点钱，在一二线城市连房租都不够，更别说应对5年后孩子的教育开支了。

2025年1月起，国家育儿补贴新政落地，每孩每年能领3600元补贴，子女教育专项附加扣除也提到了每月2000元。

政策是好政策，但说实话，杯水车薪。幼儿园大班免费了，可中学、大学的费用呢？学费涨多少你算过吗？

这就是很多家长的两难：既要资金安全，又想有可观收益，传统渠道已经很难满足需求了。

5年后孩子要用钱的时候，这笔钱得稳稳拿到手。那到底放哪里？

银行定存：5年后能多多少？

很多人第一反应是银行定存，毕竟"安全"嘛。

但现实是，国内5年定存单利仅有1.3%。就算按中国银行大额存单（20万起存）的1年期利率1.2%来算，100万存5年，总共才赚6万多。

看这张利率表，六大国有银行5年期定存全是1.3%，股份制银行稍微高点，也就1.6%-1.85%。

银行存款"安全"的代价是什么？是收益在隐形缩水。

5年后孩子要上学，学费、生活费、课外班，哪样不涨价？

你的钱躺在银行里，看着数字没少，购买力却在悄悄蒸发。别让钱躺着睡觉，这是我反复跟家长们说的话。

内地储蓄险：5年能回本吗？

那内地储蓄险呢？毕竟也是"保本"的。

831降息后，内地普通型人身险预定利率跌破2%，分红险保证利率上限更是低至1.75%。

内地储蓄险产品的竞争力大打折扣。

举个例子：中意一生中意（福享版），30岁女性趸交10万，4年预期回本，7年才保证回本。

也就是说，如果你想5年后用这笔钱，保证能拿回本金都悬。通过购买内地增额寿实现中短期储蓄目标，非常难。

5年是个关键节点——孩子从小学到初中，从初中到高中，从高中到大学。

这笔钱等不起7年才回本，更等不起"预期"两个字。提前锁定才踏实，对吧？

立桥「智选储蓄保」：5年保证赚23.73%

说到这里，就不得不提香港中短期储蓄险了。它正成为低息时代的"收益王炸"。

**立桥「智选储蓄保」**是整付保单，专为中短期储蓄设计。最大的亮点是什么？前5年收益100%保证。

咱们看方案一：整付25万美元，享6%折扣后实际投入23.5万美元。

第2年就保证回本，第5年保证总退出金额290,758美金。

• 5年保证总收益：23.73%
• 保证年化收益（单利）：4.75%

注意，是"保证"，白纸黑字写进合同的那种。

不是"预期"，不是"演示"，是确定能拿到手的钱。

5年后孩子要用钱的时候，这笔钱稳稳在那里，不用担心市场波动，不用担心分红实现率。这才是教育金规划该有的样子。

不同预算的5年收益测算

25万美元门槛太高？没关系，咱们看方案二。

整付10万美元，享5%折扣后实际投入9.5万美元。

第2年保证回本，第5年保证能拿回11.63万美元。

• 保证总收益：22.42%
• 5年保证复利：4.13%
• 折合年化单利：4.48%

如果不急着用，继续持有到第15年，预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍！

再看产品基本信息：

• 投保年龄放宽至80岁
• 保单货币：港元和美元
• 保障年期：20年/25年可选
• 最低投保金额：12,500美元（约10万港元）

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

专为中短期储蓄设计的"定存平替"，名副其实。

现在投保，还能再省6%

说到优惠，这个窗口期必须提一下。

即日起至2025年10月31日投保，享保费折扣优惠：

• 10万美元以下：折扣 4%
• 10万-25万美元：折扣 5%
• 25万美元或以上：折扣 6%

这个折扣是什么概念？25万美元的保单，直接省1.5万美元，相当于10万人民币。

这笔钱省下来，又能给孩子多攒一笔。

不过要提醒一句：此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现"限购"现象。想买的话，别拖太久。

购买前的3个提醒

任何产品都有两面性，立桥「智选储蓄保」也有3个注意事项，必须提前说清楚。

第一，不允许"减少保额"。

也就是说，无法提领、无法减保。至少做好2年内钱不能挪用的准备。如果这笔钱可能随时要用，就不适合。

第二，不允许修改投保人或被保人。

一开始就要敲定保单架构，当作5年期定存使用，中途没法改。

第三，必须在香港本地购买、签约才是合法合规的。

这点很重要，别被一些"不用赴港"的宣传忽悠了。条款简单，了解清楚身故保障、退保风险和红利风险就足够了。

适合这类人群：

• 5年内有明确用钱目标，比如孩子教育金、购房首付、创业资金
• 嫌银行收益低、嫌内地增额寿灵活度差的人
• 偏好保本、不想承担风险的保守型投资者，比如中老年朋友

大贺说点心里话

教育金规划这事，说到底就是提前锁定一笔确定的钱。

5年后孩子要用钱的时候，你不用看市场脸色，不用祈祷分红能兑现。

但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可不少。