宏利「宏挚家传承」硬刚友邦「环宇盈活」：扒完3天数据，结论让我意外

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

友邦「环宇盈活」一直是港险储蓄险的标杆，朋友圈里天天被刷屏。

但最近宏利悄悄放了个大招——「宏挚家传承」来势汹汹，不少同行私下都在讨论"这次友邦要紧张了"。

我花了3天扒完所有数据，结论可能让你意外。省流版来了，直接看对比。

友邦「环宇盈活」的挑战者来了

港险储蓄险市场，友邦「环宇盈活」稳坐头把交椅已经很久了。

但宏利「宏挚家传承」一出，市场竞争力极强，有望正面挑战友邦的市场地位。

别被品牌光环忽悠了，产品好不好，数据说了算。

回本速度PK：宏利更快

买储蓄险，第一个问题永远是：多久回本？

预期回本期：宏利「宏挚家传承」5年交只需6年回本，是市场最早之一。友邦「环宇盈活」同等条件下要更久。

保证回本期：这个更重要——宏利16年保证回本，友邦和保诚都要18年，安盛更夸张，要25年。

什么概念？同样一笔钱放进去，宏利比友邦早2年"保底回本"。

2年时间，利滚利能差出不少。

收益增速PK：27年达6.5%，领先3年

回本只是起点，长期收益才是重头戏。

直接看数据：

• 宏利「宏挚家传承」：第27年达到**6.5%**预期年化复利
• 友邦「环宇盈活」：第30年达到6.5%
• 安盛：第30年
• 保诚：第28年

结论先行：宏利是当前市场上达到6.5%收益水平最快的产品之一，比友邦快了整整3年。

而且在前30年内，宏利的总收益表现持续优于友邦，30年后两者差异才逐渐缩小。

说个背景：2025年5月六大行第七次下调存款利率，1年期定存已经跌到0.95%，5年期也才1.30%。

港险**6.5%**的预期复利，差距是肉眼可见的。

提领表现PK：宏利略逊

必须坦诚说一个短板：提领表现，宏利确实不如某些竞品。

如果你买储蓄险是为了边存边取、当"现金奶牛"用，安盛「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」更适合你。

但宏利「宏挚家传承」和友邦「环宇盈活」定位相似，都是主打资金增值而非频繁提取。

说白了，这两款都是**"存钱罐"逻辑**，不是"提款机"逻辑。

功能对比：跨境支付是加分项

功能层面，宏利这次下了功夫，新增了两个实用功能：

「灵活取」功能：支持定期定向支付至海外账户。孩子留学、海外置业、定期给境外家人打钱，直接从保单账户定向划转，省去换汇折腾。

「挚易取」功能：可以灵活调配资金给家人应急。比如父母突然需要一笔钱，不用等你批准，直接从保单里调配。

这两个功能特别适合有跨境财务需求的家庭。如果你计划送孩子出国读书，或者家人分布在不同地区，这就是实打实的加分项。

常规功能也没落下：保单分拆、多元货币都保留了。缴费方式也灵活，支持趸交、2年、3年、5年交，各期表现都处于市场领先。

另外提一嘴：香港保监局7月1日起实施演示利率上限，非港元产品上限就是6.5%。

宏利27年达到6.5%，正好踩在新规天花板上——现在买，相当于锁定了高收益窗口期。

结论：选宏利还是友邦？

最终选择需根据个人财务目标和资金规划来决定。

选宏利「宏挚家传承」，如果你：

• 短期内没有大额资金使用需求
• 追求资金长期稳定增值，看重累积速度
• 看重较早达到6.5%高回报率
• 有跨境支付需求（留学、海外置业等）

选友邦「环宇盈活」，如果你：

• 更看重品牌知名度
• 对3年收益差距不敏感

选安盛/永明，如果你：

• 有较强的中期现金流提取需求
• 需要"边存边取"的灵活性

补充一点：宏利自家还有个老产品「宏挚传承」，强在前20年收益和提领，但长期收益增长乏力。

「宏挚家传承」则是牺牲了一点前期收益，换来更快的长期增速和更早的回本时间。

两款产品互补，看你要什么。

大贺说点心里话

数据对比只是第一步，真正省钱的门道在怎么买。同样的产品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。