安盛盛利II：被吹成"提领天花板"的港险，有个致命软肋没人提

你好，我是大贺，北大硕士，做港险快9年了。

今天聊一款最近把港险圈炸开锅的产品——安盛盛利II-至尊。

港险用户的终极痛点：想早点拿钱，太难了

这事儿我见多了。

很多客户来找我，第一句话就是："大贺，我不想等到60岁才能拿钱，有没有能早点提领的产品？"

说实话，这才是关键。买港险的人，尤其是给孩子规划教育金、给自己规划养老的，谁不想钱早点到手？

但现实很骨感——此前港险市场567提领已经算顶格配置了，意思是5年交费，第6年起每年提7%。想再早一年？对不起，几乎没产品能做到。

我统计过，目前5年交的热门港险产品高达40款，宏利、友邦、永明、万通全都有布局。

但能满足557提领的，也就是第5年就开始每年拿7%的，寥寥无几。

为什么这么难？因为长期复利型保险的核心逻辑是用时间换收益，提领时间越早、比例越高，对产品的抗风险能力要求就越苛刻。

保司不是不想做，是真的难。

然后，安盛带着盛利II回来了。

盛利II登场：557提领打破僵局

安盛盛利II支持557提领——5年交，第5年起每年提领总保费7%。

这个消息一出，几乎给港险圈来了次小地震。

你可能觉得，不就是早一年吗？差别有那么大？

我给你算笔账：假设你每年交10万美金，交5年，总共50万。按7%提领就是每年3.5万美金。

早一年开始拿，意味着你从第5年就开始有现金流了，而不是干等到第6年。

更关键的是，盛利II不只是提领早，收益也没拉胯。它成了目前港险里少见的全能型产品，收益、提领双强。

以前市场分工很明确：想要稳定收益看友邦环宇盈活，想要灵活提领看永明星河尊享II。

现在盛利II一出，直接把这个格局打破了。

说它是安盛的炫技之作，一点不夸张。

实测557：100年领先1164万美元

咱们不玩虚的，直接看数据。港险的好坏，数字永远是最实在的证明。

我拿周大福匠心传承2做参照——这是目前市场上少数能勉强支持557提领的产品之一。

测算条件：0岁男孩，5年交，年交10万美金，从第5年起每年提取3.5万美元。

结果很惊人：

• 第40年：盛利II剩余83.6万，匠心传承2剩余18.8万，差值64.8万美元
• 第60年：盛利II剩余158.9万，匠心传承2剩余9.7万，差值149.2万美元
• 第100年：盛利II领先1164万美元

越往后，安盛的优势越大。

1164万美元是什么概念？够在北京买两套学区房了。

在557提领规则之下，安盛盛利II是妥妥的王者，目前全市场没有对手。

567提领同样能打：五款产品谁更强

你可能会说，557太极端了，保费要求也高，普通人用得上吗？

没问题，我们再看更主流的567提领。

测算条件：5年交，年交6万美元，第6年起每年提取2.1万美元。这次我拉了五款热门产品一起比：宏利宏挚传承、安盛盛利II、永明星河尊享II、周大福匠心传承2、万通富饶千秋。

结果：前14年，宏挚传承账户余额最高，毕竟是老牌产品。

但从15年之后，盛利II反超成为第一，一直保持领先到第70年。

不论是更苛刻的557提领，还是更主流的567提领，盛利II的整体优势都很明显。

它直接接过永明星河尊享II提领王的称号，成了新的领跑者。

还有个细节值得一提：盛利II支持1万美金×5年交的小额保单也能实现557提领。门槛不高，普通家庭也够得着。

但要注意：收益依赖分红实现率

说到这里，盛利II是不是完美无缺？

说实话，不是。别被表面数字忽悠了。

我仔细研究了盛利II的收益结构，发现一个问题：它的保证金额占比和复归红利占比都偏低。

具体来说，盛利II保证复利IRR峰值只有0.233%，复归红利占比14.12%。

作为对比，永明星河尊享II复归红利占比22.76%，周大福匠心传承2是22.77%。盛利II比它们低了将近10个百分点。

这意味着什么？

港险的总收益由三部分组成：保证金额+复归红利+终期红利。前两者占比低，终期红利占比就会变高。

而终期红利是非保证的，完全取决于保司的分红实现率。

简单说，盛利II的实际收益会更加依赖安盛的分红实现率。 一旦未来分红实现率不达标，那么再高的账户余额都是纸面数字。

这一点，很多测评都没提。

安盛靠谱吗：分红实现率+公司实力双验证

既然收益这么依赖分红实现率，那安盛到底靠不靠谱？

先看分红实现率。我翻了安盛历年的数据，最高值117%，最低值50%，总体没有什么大幅的波动，还是蛮稳定的。

安进储蓄系列2-跃进自推出以来，总价值比率达100%-107%；挚汇首次公布总价值比率就已经成功达到了100%。

再看公司实力。安盛1817年在法国成立，跨越3个世纪，经历过两次世界大战和多次经济危机，还能稳稳立足。

它是香港所有保司中历史最悠久的，也是全球最大的保险集团之一。

几个硬指标：

• 标准普尔信用评级 AA-
• 穆迪长期债务评级 Aa3
• 惠誉国际评级 AA
• 偿付能力充足率达 227%，远超监管要求

2025年上半年，安盛集团总收入643亿欧元，同比增长7%。 这种稳定的增长势头，说明公司经营实力很扎实。

经历过历史、时间和市场验证过的安盛，非常值得信赖。盛利II的那个软肋，确实需要安盛的分红实现率来弥补——好在，它弥补得起。

结论：想早拿钱，选盛利II

最后帮你总结一下。

2025年5月，六大行又集体降息了，5年期定存利率跌到1.2%。你存在银行的钱还在睡觉，但盛利II第5年就能每年给你**7%**的现金流。

这个对比，够刺激吧？

• 盛利II-至尊 15年IRR突破5%，30年IRR达到6.5%，收益不输友邦环宇盈活
• 557提领实属变态，无人能敌
• 安盛作为跨越三个世纪的老牌保司，分红实现率和公司实力都经得起验证

唯一要注意的是，它的收益结构对分红实现率依赖较高，适合相信安盛长期实力的人。

如果想更早更快地获取现金流，安盛盛利II-至尊确实是个不错的选择。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。