2026港险榜单曝光：安盛盛利2领跑，分红实现率差3倍，这些公司千万别碰

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

说句实话，每年这个时候，我都会收到无数条私信问我："大贺，今年买港险该选哪家？"

但我发现，90%的人问的都是"哪个产品收益高"，却很少有人问"哪家公司分红靠谱"。

这个问题不搞清楚，收益再高都是纸面数字。

今天这篇文章，我不讲虚的，直接用数据告诉你：2026年，哪些公司值得信任，哪些产品值得买。

买港险最怕什么？分红不兑现

先别急着买，听我说完。

港险储蓄险的收益，大部分来自分红。演示书上写的6%、7%复利，看着很美，但那只是"预期"。

真正到手多少，取决于保险公司的分红实现率。

什么是分红实现率？简单说，就是保险公司承诺给你的分红，实际兑现了多少。100%就是说到做到，低于100%就是打折扣。

我不是吓你，是保护你——有些公司的分红实现率，低得离谱。

拿中银人寿来说，周年红利实现率最低值只有52%，最高值102%，波动接近一倍。

你今年拿5万，明年可能只拿2.6万，这谁受得了？

更夸张的是保诚，部分产品分红实现率低至32%。演示书上写的收益，三分之二都蒸发了。

这个坑我见太多了。很多人冲着"大品牌"去买，结果十年后一算账，收益还不如内地产品。

**如果分红不好硬提，是在透支保单的未来。**你以为自己在理财，其实是在给保险公司打工。

所以，买港险的第一步，不是看产品，而是看公司。

哪些公司分红最靠谱？

你要是不信，看数据。

香港保监局2025年7月实施了分红险演示利率上限新规，港元保单上限6%，非港元保单上限6.5%。

为什么要出这个规定？恰恰说明过去很多公司演示收益虚高，实际根本做不到。

新规之后，选对分红实现率高的公司，比以往任何时候都重要。

我按照多年跟踪的数据，把香港主流保司的分红实现率分成了几个梯队：

第一梯队：中国人寿、太平

中国人寿分红实现率稳居第一梯队，多年数据非常稳定，波动极小。

太平也是类似，实现率经常超过100%，属于"超额兑现"型选手。

第二梯队：安盛、永明

安盛分红实现率在香港保司排行里能排到第二梯队，虽然不是最顶尖，但胜在稳定。

永明也不错，两家都是老牌外资，历史数据可查，不会让你踩大坑。

需要警惕的：保诚、中银人寿

保诚部分产品分红实现率低至32%，波动极大，最低3%、最高104%，完全看运气。

中银人寿前面说了，周年红利波动也很大，不适合追求稳定的人。

记住这个排名，后面选产品的时候，优先从第一、第二梯队里挑。

巨无霸公司：安盛的底气

说到安盛，很多人只知道它是"大公司"，但到底有多大？

安盛成立于1817年，到现在已经有206年历史，业务遍及全球51个国家。

不管是从香港还是全世界的角度来看，都是妥妥的巨无霸大集团。

几个数字感受一下：

• 服务9300万名客户
• 管理资产超过76000亿港元
• 福布斯全球2000强2023年排名第48位
• 全球最佳品牌2023年排名第44位

76000亿港元是什么概念？差不多是香港GDP的两倍多。

这种体量的公司，投资能力、风控能力、抗风险能力，都不是小公司能比的。

综合来看，安盛实力最强。分红实现率第二梯队，公司背景全球顶级，产品收益也能打。

这就是为什么我在高收益榜单里，把安盛盛利2放在第一位。

市场份额说明一切

除了分红实现率和公司背景，还有一个指标很能说明问题：市场份额。

2025年上半年香港非银保险市场数据出来了：

• 友邦：111亿元标准保费，**11.2%**市场份额，第一
• 保诚：82亿元，8.3%，第二
• 国寿：78亿元，7.9%，第三
• 宏利：77亿元，7.8%，第四

友邦公司和分红实现率都是香港最好的，选这个产品完全不会出错。

它能连续多年保持市场第一，不是靠营销，是靠口碑。

中国人寿在港经营40多年，市场占有率在香港非银保司里排前三。

作为央企国家队保司出海的代表，背后有国家信用背书，对于偏好中资的客户来说，是最稳的选择。

2024年内地访客赴港投保新单保费628亿港元，同比增长6.5%，占全港保费28.6%。

赴港投保热度不减，但更需要理性选择，避免踩坑。

高收益榜：这三款收益最能打

铺垫了这么多，终于可以说产品了。

在信任基础上，我推荐三款高收益产品：安盛盛利2、友邦环宇盈活、中国人寿傲珑盛世。

安盛盛利2

不管是保单10年、20年、30年，复利IRR一直处在市场前三左右的水平。

前中后期收益很均衡，表现非常好。

很多产品前期收益高、后期拉胯，或者前期低、后期才起来。

盛利2不一样，它是全程稳定输出型选手，不管你持有多久，都不会吃亏。

友邦环宇盈活

收益仅次于安盛盛利2，每个阶段收益表现也比较均衡，没有明显的短板。

而且环宇盈活趸交情况下，前期收益更加突出。

如果你是一次性投入大额资金，这个产品更适合你。

中国人寿傲珑盛世

收益表现跟前两个顶流差距不大，基本是中资保险公司里最好的。

前面说了，中国人寿分红实现率稳居第一梯队，在港经营40多年，历史数据非常扎实。

如果你偏好中资背景，傲珑盛世就是首选。

这三款产品，公司靠谱、分红稳定、收益能打，是2026年高收益赛道的第一梯队。

细分需求：保底、提领、养老怎么选

不是所有人都追求高收益。有些人要保底，有些人要提领现金流，有些人要做养老规划。

针对不同需求，我分别推荐几款产品。

高保底需求

短期储蓄：立桥智选储蓄保

如果你只是想放个3-5年，追求确定性，这款是最佳选择。

在目前高达6%-7%的限时保费优惠下，优惠后保费93万（原价100万，优惠7万），第5年保证IRR达4.57%。

注意是"保证"，不是预期。这个收益，比美元定存高多了。

但因为是短期储蓄，受汇率影响比较大。

如果你接下来看好人民币而非美元，谨慎考虑。

长期储蓄：太平洋人寿世代鑫享

如果是长期持有，追求稳健，选这款。

长期保证到手复利高达2%，比内地产品的保证收益都高一大截。

预期复利也不拉胯，长期能做到5.1%。

保证收益高+预期收益不差，稳健人的不二之选。

适合提领的产品

如果你买储蓄险是为了每年提取现金流，产品选择就很有讲究了。

我有三个判断标准：

• 提领密码是否有冗余度
• 分红实现率是否稳定
• 提取完之后IRR是更低还是更高

综合这三个标准，市场上最适合提取的产品就两款：安盛盛利2、永明星河尊享2。

盛利2有市场少有的557提领密码（第5年起每年提取7%），冗余度很高。

如果你只按566来提，保留了安全边际，即使分红有波动，影响也不大。

而且这两款产品，提取完之后IRR反而更高了。

说明产品设计之初就预留了一部分钱等着你来用，不提反而拖累收益。

养老规划

如果需要养老社区：太平人寿颐年乐享尊享版、太平洋人寿世代悦享2

这两款中资保司的产品，优势在于配套的养老资源和服务。

都能对接内地的高端养老社区，而且入住门槛比内地还划算——总保费达到160万人民币左右，就能入住。

保费可以直付社区花费，特别方便。

如果不需要养老社区：万通富饶万家

如果不考虑养老社区，万通富饶万家就是做养老规划的最佳产品，没有之一。

三大优势：

• 灵活性无敌：前期是储蓄险高度增值，想领养老金可以一键切换到养老模式
• 养老金领得高且确定性高：领取水平是内地年金的3倍，而且是固定派发
• 12种年金领取方式：抗通胀递增领、夫妻联合领、重疾双倍领，不是花架子，每一种都很实用

吃息/收租替代

太平洋鑫相伴

每年派息3.3%，其中2.5%是保证，其它是分红。

比例够高，比美元存款还强，稳定度也很好，保证利息占比超3/4。

吃息之余，保单里剩余本金长期也能翻几倍数十倍。而且保证本金长期也能做到回本，一丝不动。

中银人寿月悦出息

每年派息5%，完全是分红，但属于分红里确定性比较高的周年红利。

派息比例比鑫相伴高点，但确定性略微差一点。

前面说了，中银人寿分红实现率波动有点大，周年红利最低52%、最高102%。如果你能接受这个波动，可以考虑。

人民币保单：中资vs外资怎么选

如果你看好人民币，大概率首选中资保司。

傲珑盛世就是中资保司人民币保单里，不管是从收益、提取、公司、分红实现率来看，最好的一款。

而且它的人民币保单收益，不比安盛盛利2和永明星河尊享2这样的顶流差。

三款产品40年及以上IRR均稳定在6.50%左右。

但如果你需要提领，盛利2和星河尊享2比傲珑盛世表现要更好。而且这两个产品，功能上要更丰富一点。

我的建议是：

• 纯持有增值：选傲珑盛世，中资背景+分红第一梯队
• 需要提领：选盛利2或星河尊享2，提领密码更丰富
• 需要更多功能：选盛利2或星河尊享2，灵活性更高

大贺说点心里话

说了这么多，核心就一句话：先选对公司，再选对产品。

分红实现率差3倍，选错公司，十年白干。

但选对产品只是第一步。怎么买、在哪买、能省多少钱，这里面的门道更多。