香港158家保险公司，我通宵扒完了！这份避坑榜单直接抄作业

你好，我是大贺。

2019年我第一次去香港买保险，面对密密麻麻的保司名单，头都大了。

友邦、安盛、宏利……光听过名字的就十几家，没听过的更多。当时我就想：这么多公司，到底选哪家才不会踩坑？

后来我陆续买了3份保单，踩过坑，也总结出了一些门道。最近正好看到香港保监局更新了最新数据，我花了一整晚把158家保司全扒了一遍，今天就把这份"避坑榜单"分享给你。

158家保司，我替你扒完了

给你说个大实话：香港保险公司的数量，可能比你想象的多得多。

根据香港保险业监管局公布的最新数据，截至2025年6月30日，香港共有158家授权的保险公司。

这158家里头，门类还挺杂：

• 经营一般业务的：85间
• 经营长期业务的：51间
• 经营综合业务的：19间
• 经营特定目的业务的：3间

我当初也纠结过，面对这么一长串名单，到底怎么选？

后来发现，其实根本不用全看——大部分跟咱们没关系。

这两年内地访客赴港投保的热度一直不减。2024年前三季度，内地访客新造保单保费就达到了466亿港元，其中终身寿险占59%，危疾保险占28%。

这么多人涌过去，但真正适合我们的保司，其实没那么多。

筛选逻辑：从158到30+

我的筛选方法很简单，就是排除法。

第一步，排除业务类型不对的。

特定目的的保险公司，一般是做再保险或者专项业务的，跟我们买储蓄险、年金险没关系。一般业务的保险公司，主要做财产险、意外险这些短期险种，也不符合我们的需求。

这两类直接筛掉，一下子就排除了88家。

第二步，排除"名存实亡"的。

剩下的长期业务和综合业务保司里，情况也比较复杂。有的是同一个品牌在香港设了好几个办事处，本质上算同一家；有的虽然在香港登记了，但主要经营地址不在香港，或者业务根本不面向大陆客户。

我当初踩过这个坑，差点被一家听起来很洋气、实际上在香港根本没什么业务的公司忽悠了。

筛完之后，真正符合咱们需求的，也就30多家。

这30多家里，我又按照公司背景、评级、偿付能力这些硬指标，进一步筛选，最后敲定了15家相对更靠谱的保司。

2025年10月起，香港保监局联合廉政公署打击无牌销售和返佣乱象，转介费封顶50%。

监管趋严的背景下，选择有实力、有口碑的保司就更重要了。

第一梯队：五大国际老牌

先说第一梯队，也是大家最熟悉的五家国际老牌保司：友邦、安盛、宏利、保诚、永明金融。

这五家有几个共同特点：历史够长、规模够大、评级够高。

友邦AIA，1919年成立，至今106年，总部就在香港。

偿付能力257%，标普AA-，穆迪Aa2，惠誉AA——三大评级机构都给了顶级评分，投资策略偏稳健，76%是固收类资产。

我的真实体验是，友邦在亚太区的客户服务确实出色，品牌知名度高，产品灵活性也强。分红实现率连续多年保持在95%-105%，偿付能力充足率257%，这些都是实打实的硬指标。

友邦香港拥有4110名MDRT会员，连续23年全球第一。这说明什么？说明它的代理人队伍专业度高，服务能力强。

安盛AXA，1817年成立，距今208年，总部在法国。

偿付能力216%，三大评级都是AA或AA-。优势在于全球投资视野，固定收益占74%。

宏利Manulife，1887年成立，138年历史，总部在加拿大，但在香港深耕了128年。

偿付能力229%，投资风格偏保守，79.5%是固收类资产。在保障与储蓄结合的产品设计上有优势，也是强积金市场的领导者。

保诚Prudential，1848年成立，177年历史，总部在英国。

偿付能力280%，是这五家里最高的。投资策略比较激进，70%是权益类资产，侧重亚洲市场。适合追求更高收益、能承受一定波动的朋友。

永明SunLife，1865年成立，160年历史，总部在加拿大。

偿付能力200%+，标普AA是这五家里最高的。75%是固定收益资产，而且97%的固定收益都是投资级别，非常稳健。

第二梯队：六家中坚力量

第二梯队是六家中坚力量：忠意、富卫、万通、立桥人寿、周大福人寿、安达人寿。

这六家规模没有第一梯队那么大，但各有特色，有些在特定领域反而更有优势。

忠意Generali，意大利老牌保司，1975年成立，偿付能力210%。在高净值客户定制化财富管理方面有优势。

富卫FWD，2013年才成立，是李泽楷旗下的保司，总部在香港。

虽然年轻，但偿付能力高达290%，穆迪和惠誉都给了A级评级。在数字化保险服务、创新产品设计方面做得不错，比较适合年轻客户群体。我有朋友就是冲着它的APP体验去买的，说操作确实方便。

万通YFLife，美国背景，1851年成立，历史很长。偿付能力240%+，深耕香港本地市场，产品比较贴合香港居民的储蓄与保障需求。

立桥人寿WellLinkLife，2010年成立，总部在澳门。偿付能力314%+，标普AA评级，在个性化储蓄产品方面有潜力。

周大福人寿CTFLife，就是那个卖珠宝的周大福，1970年成立。偿付能力337%，穆迪A3，惠誉A-。有周大福集团的背书，在家庭财富管理服务方面有特色。

安达人寿ChubbLife，瑞士背景，1985年成立。偿付能力高达436%，是这六家里最高的，标普AA，穆迪Aa3。安全边际非常足。

第三梯队：四家国资背景

第三梯队是四家国资背景的保司：中银人寿、太保香港、国寿海外、太平香港。

这四家的共同特点是有国资背景，对于偏好"国家队"的朋友来说，可能会更安心。

中银人寿BOC Life，1998年成立，总部在香港。偿付能力210%+，三大评级都是A级。

在银保渠道、稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面都有优势。毕竟背靠中国银行，渠道能力很强。

太保香港CPIC，1991年成立，但香港业务2021年才开始，时间不长。偿付能力256%，标普A，穆迪A3，在跨境保险、企业员工福利方面有优势。

国寿海外ChinaLife，1933年成立，历史很长，香港业务1984年就开始了。偿付能力208%，三大评级都是A级，在服务中资企业海外员工、跨境家族财富传承方面有优势。

太平香港ChinaTaiping，1929年成立，96年历史，香港业务2015年开始。偿付能力282%，标普A，惠誉A，在跨境保险服务、为高净值客户提供综合财富规划方面有优势。

抄作业时间：产品怎么选

保司选好了，接下来就是选产品。我按照不同需求，给你梳理了两大类：储蓄险和年金险。

储蓄险：按需求分四种情况

第一种：锁定短期收益

首选立桥人寿「智选储蓄保」。一次性交清保费，最快2年就保证回本，5年保证单利4.48%。

相当于做一个5年期的定存，但利率远高于内地银行。适合5年左右没有用钱需求、追求资产增值的朋友。

第二种：锁定前/中期收益

首选宏利「宏挚传承」。6年预期回本，9年复利4%，14年复利5.85%且本金翻倍，21年复利6%本金翻3倍。

前20年收益表现亮眼。宏利这家公司资本实力雄厚，深耕香港100多年，实力和口碑都在线。

第三种：追求长线高收益

首选友邦「环宇盈活」。10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利就达到6.5%，收益表现稳居第一梯队。

我的真实体验是，友邦分红实现率全港第一，以稳健著称。长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。

第四种：追求稳定现金流

首选永明「万年青星河尊享2」。保证13年回本，长线保证收益率1%，回本速度和保证收益表现都很突出。

背后的永明公司实力强大，分红实现率稳健，安全性和稳定性拉满。

年金险：按需求分三种情况

第一种：追求即买即派息

首选太保「鑫相伴终身年金」。买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%；第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值+已领年金即已覆盖总保费，实现"回本"，后续收益都是纯增值，长线收益率5.55%。

适合年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

第二种：不急着领钱，追求养老均衡

首选安达「安心退休年金」。横向对比很均衡，普适性最强。

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证低分红，确定性强。适合还比较年轻、打算规划未来养老并追求养老确定、均衡的朋友。

第三种：不着急领钱，追求灵活养老

首选万通「多元终身年金」。需要等到55岁，或者保单存满10年，才能开始派息。

灵活优势有三点：

• 转年金前相当于一个万能险，保底**2%实际4%**的基本利息，可以灵活增减保费、提取资金
• 转年金时提供12种年金权益选择
• 支持部分转年金

适合比较年轻、规划未来养老，同时看重灵活性、有特定养老需求的朋友。

大贺说点心里话

选保司、选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。