安盛盛利2：银行理财跌破2%，这款港险凭什么敢喊6.5%收益？

你好，我是大贺。

说点大实话，最近咨询我的人里，十个有八个都在问同一件事：银行理财收益越来越低，还有什么能打的？

不怪大家焦虑。2025年上半年的数据刚出来，银行理财产品平均年化收益率已经跌到 2.12% 了，比2024年又少了 53个基点。更扎心的是，44% 的产品收益连2%都不到。

我以前在银行的时候，理财经理最爱说的一句话是"稳健增值"。现在呢？稳是稳了，增值约等于没有。

所以今天我要聊的这款产品——安盛「盛利2」，可能会让你重新认识什么叫"储蓄险的天花板"。

先说结论：它是当前港险市场最强的储蓄险之一，没有之一。

结论：盛利2是当前市场最强储蓄险之一

别被忽悠了，市面上很多测评一上来就吹"提领王"，好像盛利2就只有提领这一个卖点。

这个坑我见太多人踩了——只看一个亮点，忽略全貌，最后买完才发现不适合自己。

盛利2真正厉害的地方在于：5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

这只是它众多优点中的一个。

我反复研究了这个产品的所有资料——产品手册、计划书、分红实现率、保单条款，今天就从五个维度给你拆透：产品收益、提领表现、分红实现率、特色功能，以及很多人不会告诉你的瑕疵。

它确实有一些小问题，但综合下来，仍然是市场上最强的产品之一。

接下来，我一条一条给你论证。

论据一：全港唯一557提领，无人能敌

先说最炸裂的——557提领。

什么意思？5年缴费，第5年开始，每年提取本金的7%。

银行不会告诉你的是，市场上其它所有产品，没有一个能做到这样的提领强度。它是全港唯一，实力超级恐怖。

来看具体数据：

30岁女性，6万美元5年缴，从第5年开始每年提 7%。到第10年，盛利2的现金价值是 267,803美元，IRR达到 3.85%。

同样条件下，永明星河尊享2呢？第10年现金价值只有 240,527美元，IRR才 2.85%。

差距已经很明显了，但更残酷的在后面。

星河尊享2在第63年直接断单，提不出来了。

而盛利2可以持续到70年以上，还在稳稳地给你钱。

为什么盛利2能做到？关键在于它的保单结构。

盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

而且557提领之后，23年复利就能达到 6.5%。你没看错，一边提着钱用，剩下的钱还在以 6.5% 的速度增长。

论据二：静态收益综合最均衡

有人可能会问：不提取的话，收益怎么样？

答案是：综合成绩最好。

不提取情况下，5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是 3.52%、5.82%、6.5%。

以0岁男孩、10万美元5年缴为例：

• 第10年现金价值 660,340美元
• 第20年 1,387,972美元
• 第30年 2,925,600美元
• 预期回本周期 7年

跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的，但一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力。友邦保诚的产品虽然30年左右也能触顶 6.5%，但前期收益又打不过盛利2。

打个比方，就像跑800米。宏挚传承第一圈冲得最猛，但第二圈就累了，被反超。盛利2呢，第一圈紧跟前两名，第二圈又最先冲过终点。

论静态收益，盛利2的综合成绩是最好的。

论据三：566提领也是市场领先

557太激进？那看看 566。

5年缴费，第6年开始，每年提取本金的 6%。这个档位，盛利2依然是独占鳌头。

提取后 20年复利达到 6.41%，第 26年就能达到 6.5%。

566提取后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

这个坑我见太多人踩了——以为随便哪个产品都能大比例提领，结果到567档位，很多产品就已经不支持了，提着提着就会断单。

盛利2不一样，越提越稳，越提收益越高。

论据四：安盛分红实现率稳健

产品收益再好看，如果分红兑现不了，那就是空中楼阁。

我们团队花了两周时间，从12家主流港险公司官网扒取了上千条数据，做了全面对比。

安盛的表现：

• 分红实现率90%以上的数据占比七成以上
• 80%及以上的占比九成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率 81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在 95%以上

安盛最终排名第二梯队，被一个特殊数据拖累了——有一个重疾险的分红实现率最低只有28%。虽然不代表整体水平，但确实加大了波动。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。作为全球最大的保司，不要小看安盛，它是稳健选手的代表。

对比一下现在的银行理财——2025年2月固收类理财产品平均年化收益率只有 0.82%，是2023年以来单月最低。

而盛利2长期IRR可达 6.5%，是银行理财收益的 3倍以上。

加分项：首创功能与贴心细节

很多人看盛利2的时候，目光都被收益遮蔽了。其实盛利2在功能和细节上做了全面升级，这些加分项同样值得关注。

1. 货币转换：9种货币，0手续费

支持美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元互相转换。

从第3个保单周年日开始就可以转换，0手续费。

货币转换给足了诚意，0手续费在整个市场里都是很少见的。

2. 双货币户口：市场首创

这个功能我觉得很实用。

从第5个保单周年日起，可以开通双货币户口——主要货币户口（等于保单货币）和环球货币户口（8种货币中选1种）。

整个保单做货币转换太麻烦，但可以直接把保单里一部分钱放到外币户口，也有活期利息。

比如你要出国看望定居海外的孩子，可以把保单红利锁定一部分放在这个户口，随用随取，很方便。

3. 财富管家：最多支持3位收款人

这个功能也是安盛首创的，其它保司有类似功能，但都不如安盛做得好。

可以为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

两个作用：

一是保单里的钱可以直接打给你想要的人，不经过你的手和账户，隐私性很棒。

二是可以做到类年金似的定期打款，下达一个指令，多次重复执行，不麻烦。

所以叫管家嘛，大大小小的事情替你操心打理好，很适合高净值客户。

4. 身故赔付：最低130%

别的香港储蓄分红险，身故最低赔付保费的101%-105%左右，几乎没有身故杠杆。

而盛利2，只要满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的 130%。

给足了关怀。

扣分项：保证低、红利不能解锁

说点大实话，盛利2不是完美的。

1. 保证回本比较慢

5年缴费的话，保证回本时间是 25年。长期保证收益只有 0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。因为不管哪个产品，保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

作为全球最大的保司，不要小看安盛。如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

2. 支持红利锁定但不支持解锁

对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能——可以根据市场情况判断什么时候该锁定止盈，什么时候解锁重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。 这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

3. 有一个异常分红数据

安盛有一个重疾险的分红实现率最低只有 28%，虽然不代表整体水平，但在事实上确实加大了波动。

大贺说点心里话

盛利2的测评到这里就结束了。它有瑕疵，但综合实力确实是当前市场最强的储蓄险之一。

不过，产品选对只是第一步。怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身还重要。