友邦环宇盈活VS安盛盛利2：纠结到崩溃？3分钟帮你选对那款

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，服务过不少家族财富传承项目。

最近被问得最多的问题就是：「大贺，友邦环宇盈活和安盛盛利2，到底选哪个？」

说实话，这两款都是香港市场上数一数二的产品。但越是旗鼓相当，越让人纠结。

今天我不讲那些让人头大的参数对比，直接告诉你——如果你是XX类型，就选XX。3分钟，帮你做完这道选择题。

如果你追求稳定，选友邦环宇盈活

什么叫「追求稳定」？

就是你买保险的核心诉求是：别亏就行，稳稳当当最重要。

这类朋友，我建议你重点看两个指标：保证回本期和分红实现率。

先看保证回本期

环宇盈活第18年保证回本，盛利2需要第25年才能回本。差了整整7年。

什么意思？就是说，哪怕分红一分钱都没实现，环宇盈活在第18年也能把本金拿回来。

而盛利2要等到第25年。

保证收益方面，环宇盈活最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。单独来看保证收益，友邦环宇盈活更好一点。

再看分红实现率

友邦2025年公布了63款产品，超过90%的产品分红实现率高于70%。

更关键的是长期表现——友邦分红时间超过10年的产品有36款，平均分红实现率86%。

在稳定度和长期分红表现上，友邦更胜一筹。

财富要能传下去，首先得保住。如果你是保守型选手，环宇盈活更适合你。

如果你需要定期提领，选安盛盛利2

什么叫「需要定期提领」？

就是你买这份保险，不是放着不动，而是打算每年取钱出来用——比如补充养老金、给孩子生活费、或者当被动收入。

这种情况，盛利2的优势非常明显。

核心原因：盛利2是目前市场上唯一支持557提取的产品。

什么是557？就是从保单第5年开始，每年提取相当于年缴保费的35%，一直提下去。

我给你看个实际案例：

30岁女性，6万美元5年缴，从保单第5年开始每年提取2.1万美元。盛利2在保单第23年预期复利可做到**6.5%**并持续。

同样的方案，环宇盈活呢？

在保单第38年会断单，没办法做到永续提领。

差距一目了然。

如果你的规划是「交几年钱，然后一直领」，盛利2是目前市场上最能打的选择。

如果你持有多币种资产，选安盛盛利2

这一点，盛利2是独一份的优势。

目前在整个市场上，只有安盛这一家保司有双重货币户口功能。

什么意思？就是你可以在同一份保单下，以最多两种货币进行储蓄。

比如你同时持有美元和人民币资产，或者孩子将来可能去英国读书需要英镑，这个功能就非常实用。

更关键的是，双重货币户口可按当时汇率随时转换，没有任何手续费用。

这对于有海外资产配置需求的家庭来说，灵活度拉满。

胡润百富《2025白皮书》显示，中国高净值家庭配置保险的主要目标中，「长期财富规划」占68%，「资产安全隔离」占59%。

多币种配置，本质上就是在做资产的分散和隔离。盛利2的这个功能，刚好切中这个需求。

如果你的家庭资产涉及多种货币，或者有跨境规划，盛利2是更优解。

如果你需要灵活操作保单，选友邦环宇盈活

什么叫「灵活操作保单」？

就是你买完保险之后，可能会根据市场情况、家庭情况做调整——比如锁定收益、分拆保单给不同的孩子等等。

这方面，友邦环宇盈活的设计更人性化。

第一，红利锁定和解锁

环宇盈活的红利锁定，只锁定非保证收益。而盛利2在锁定时，会同时锁定保证收益和非保证收益。

更重要的是，友邦有红利解锁功能，盛利2只支持红利锁定没有解锁功能。

什么意思？就是说，如果你用盛利2锁定了收益，之后市场行情好了，你想解锁重新参与分红，对不起，做不到。

但友邦可以。

第二，保单分拆

友邦的保单分拆功能可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年进行一次。

这个功能有什么用？

比如你有两个孩子，想把一份保单分成两份分别给他们。友邦的灵活度明显更高。

提前规划，避免纠纷。如果你对保单管理有较高要求，环宇盈活更适合你。

如果你有复杂传承需求，选安盛盛利2

中国正迎来「史上最大财富交接潮」。

21经济网和胡润研究院的数据显示，高净值人群平均年龄44岁，平均家庭净资产3700万元。第一代创富者集中进入退休期，财富传承从「可选」变为「必答题」。

如果你的传承需求比较复杂——比如有多个子女、想分批给钱、或者担心子女挥霍——盛利2的设计更贴合。

第一，支持最多3名收款人

盛利2支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立互不影响。

而友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。

什么意思？就是你可以提前设定好，大儿子拿多少、小女儿拿多少、每人什么时候开始拿、拿多少年。

让下一代按你的意愿领钱，而不是一次性全给。传承不只是给钱，是给安排。

第二，身故保障更高

盛利2特级身故保障最高可做到已交保费额130%，环宇盈活只能做到105%。

身故保障是最后的爱。如果你希望给家人留更多，盛利2的这个设计值得考虑。

如果你只存不取，两个都行

有些朋友买储蓄险，就是纯粹放着，当长期理财用，不打算中途取钱。

这种情况，两款产品的收益差距不大。

在不取钱的时候，如果都选择5年缴费，两款产品的预期收益不分上下。具体来看：

• 两款产品都是预期第7年回本
• 第10年到第21年，盛利2的预期收益更高
• 从保单第22年开始，环宇盈活再度领先
• 保单第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%

所以如果你是「只存不取」型选手，两款都可以，看你更看重哪家公司、哪些附加功能。

补充：公司背景和分红实现率

选产品，也要看公司。简单补充一下两家公司的背景。

友邦，成立于1919年，1931年进入香港市场，在香港有接近百年历史。

作为香港保险长年的销冠，不管是在品牌口碑，还是公司的实力上，都得到了市场真金白银的认可。

2025年上半年非银行系保险公司标准保费：友邦111亿港元排第1，市场份额11.2%。

安盛，1817年在法国成立，历史超过200年，是全球最大的保险集团之一。

安盛在2025年世界500强排第103位，是全球「大而不能倒」的保险集团之一。

分红实现率方面：

• 友邦2025年公布63款产品，平均分红实现率93%
• 安盛2025年公布35款产品，平均分红实现率95%

两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。

公司层面，两家各有千秋，都是值得信赖的选择。

一句话总结：提领选安盛，稳定选友邦

说了这么多，最后帮你梳理一下：

收益和提取方面，盛利2更胜一筹——尤其是有定期提领需求的，盛利2的557提取是目前市场上独一份的优势。

分红实现率，友邦更稳——超过90%的产品分红实现率高于70%，长期表现更让人放心。

功能和公司，旗鼓相当，各有优势：

• 多币种配置 → 选安盛盛利2
• 灵活保单操作 → 选友邦环宇盈活
• 复杂财富传承 → 选安盛盛利2
• 保守稳健优先 → 选友邦环宇盈活

财富要能传下去，关键是选对适合自己的那一款。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。