国寿傲珑盛世：被吹成"央企之光"的新品，我扒了3个月数据告诉你真相

你好，我是大贺。

前两天一个老朋友找我，说他刚给二胎存了50万港险，买的国寿新出的傲珑盛世。

"大贺，你说这产品咋样？我看中介说是傲珑创富的升级版，央企背书，稳得很。"

我当时就愣了——傲珑创富的升级版？这话谁教的？

别问我怎么知道的，这种"升级版"的说法，我这几年见太多了。

每次有新品上市，就有人把老产品拿出来蹭热度，什么"替代品""升级版""加强版"，听着挺唬人，实际上压根不是一回事。

今天我就把傲珑盛世扒个底朝天，数据摆出来，你自己判断值不值得买。

傲珑盛世是什么？先搞清楚它的「身份」

先说个扎心的事实：傲珑盛世根本不是傲珑创富的替代品。

两款产品从产品架构到分红逻辑，压根就是两条赛道。

傲珑创富是美式分红，每年直接给你发"利息"，也就是周年红利，钱到手了你爱怎么花怎么花。

而傲珑盛世跟爱恒久一样，都是英式分红，玩的是"利滚利"——红利不直接发给你，而是以保额增值的形式在账户里滚，等保单到期或者你退保的时候一起发。

这里有个坑要提醒：英式分红提前提取可能会打折。

就是你中途急用钱，想取一部分出来，可能拿不到账面上显示的那个数。

我自己就是这么过来的，当初给大娃规划教育金的时候，就在这个问题上纠结了很久。美式分红灵活，但收益天花板低；英式分红收益潜力大，但流动性差。

所以你看，这两个产品解决的需求完全不一样，根本不存在"替代"这一说。

傲珑创富已经下架了，纠结也没用，还是把目光放在现有产品上更实在。

现在市面上能买到的国寿英式分红产品，就是爱恒久和傲珑盛世。那问题来了——这俩选哪个？

国寿内部PK：傲珑盛世 vs 爱恒久

既然都是英式分红，直接上数据对比：

数据很清楚：

• 爱恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 傲珑盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

保单前40年，爱恒久的收益表现确实更好一点。

但说实话，差距没那么夸张——20年差0.14%，30年差0.07%。

两个产品在第40年同时达到6.5%的收益率，后面就完全一样了。

为什么会有这个差距？

因为爱恒久是一次性交清保费，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势。

但对你来说，一次性拿出几十万美金，压力确实不小。

傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些，收益稍差一点也在情理之中。

教育金这事儿，早准备真的不一样。如果你现在手头宽裕，一次性交清选爱恒久；如果想分摊压力，傲珑盛世也不差。

新功能亮点：转年金权益

功能上，傲珑盛世多了一个挺有意思的设计——转年金权益。

简单说就是：退保的时候，你可以选择一次性领完，也可以把钱转成年金，分10年或20年慢慢领。

具体操作是这样的：受保人年满65岁后，可以把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利及相关权益户口总额，全部转换成年金。申请需要在保障周年日前30天提交。

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像，但有个区别——不能活多久领多久，只能选10年或20年期。

不过总归是多了一种选择。

比如你给孩子存的教育金，孩子用不完，以后还能转成自己的养老金，灵活度高了不少。

市场横评：2年交产品收益大比拼

国寿内部比完了，该放到市场里遛遛了。

我以0岁男孩、年交5万美元、2年交10万美元为例，对比了市面上热门产品的预期收益：

结论很明显：

30年之前，忠意的**启航创富（卓越版）**收益最亮眼，一路领跑。

但可惜的是，30年内没有任何产品的收益率能达到6.5%。

拉长时间线，我们主要看谁能更早达到6.5%的收益率——因为到了这个上限之后，很多产品的收益基本就差不多了。

按达到**6.5%**收益率的时间排序：

1. 永明万年青星河尊享II：35年
2. 富卫盈聚天下：36年
3. 傲珑盛世：40年
4. 万通富饶千秋：41年

拉长时间，万年青星河尊享II整体表现最好，最快达到6.5%的预期收益率。

傲珑盛世40年达到6.5%，虽然不是最快的，但也属于第一梯队了。

早知道当初就多研究研究这些产品，给大娃规划的时候能省不少心。

提领实战：255模式下表现如何？

光看账面收益还不够，得看实际提领表现。

毕竟教育金最终是要拿出来用的，账户余额能剩多少才是硬道理。

我用常见的255提领模式（第5年起每年提取总保费的5%）做了对比：

整体上账户余额表现比较好的是：永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下、万通富饶千秋。

40年之前万年青星河尊享II余额最亮眼，40年以后万年青星河尊享II和万通富饶千秋余额都一样了。

再看傲珑盛世，跟万年青星河尊享II比：

• 第30年：傲珑盛世剩30万美元，万年青星河尊享II剩32万美元，少2万美元
• 第50年：傲珑盛世剩94.25万美元，万年青星河尊享II剩94.28万美元，少300美元
• 第70年：傲珑盛世剩312.6万美元，万年青星河尊享II剩312.8万美元，少2000美元

说实话，差距确实不大。

30年差2万美元，听着挺多，但放到30万的基数上，也就6%多点的差距。50年以后差距更是可以忽略不计。

总结：谁适合选傲珑盛世？

说了这么多，该给个结论了。

傲珑盛世这款产品，虽然不是市场上收益最高的，但绝对不差。

收益方面，40年达到**6.5%**的IRR，属于第一梯队；提领表现也不错，跟头部产品差距很小；功能上还新增了转年金权益，比之前的产品有创新。

算是国寿（海外）的诚意之作了。

那什么人适合选傲珑盛世？

第一，偏爱央企背书的人。

国寿（海外）是央企，信誉没的说。有些人就是对央企有天然的信任感，这个我理解。毕竟把几十万美金交给一家公司，品牌背书确实能让人睡得安稳点。

第二，有明确提领需求的人。

如果你买港险就是为了给孩子存教育金，以后要一点点取出来用，傲珑盛世的提领表现完全够用。跟头部产品比，差距真的不大。

第三，预算有限、想分摊缴费压力的人。

2年交的设计，比一次性交清的爱恒久友好多了。每年5万美元，两年交完，压力小很多。

第四，看重产品功能灵活性的人。

转年金权益虽然不能活多久领多久，但至少多了一种选择。教育金用不完还能转养老金，一笔钱两种用法。

最后说句掏心窝的话：

现在美国名校学费已经突破9万美元一年了，4年读下来400万人民币起步。加州大学系统2025-2026学年学费还要上调9.9%，国际生费用直奔9万美元去了。

吃过亏才明白，教育金这事儿，真的是越早准备越轻松。

傲珑盛世不是最好的选择，但绝对是一个靠谱的选择。

至于到底选哪款，还得看你自己的需求和偏好。

大贺说点心里话

产品分析到这儿就差不多了，但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身还重要。

同样的产品，不同渠道的成本差距，可能比你想象的大得多。