友邦环宇盈活VS安盛盛利2：港险两大顶流正面PK，我研究了30天告诉你真相

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，自己也买了港险。

今天聊一个被问了无数遍的问题——友邦环宇盈活和安盛盛利2，到底选哪个？

港险储蓄险两大顶流的正面交锋

做资产配置这么多年，我有个习惯：鸡蛋别放一个篮子。

2025年初人民币兑美元一度跌破7.3关口，中美利差扩大到300基点的历史高位。中国银行刚发布的2025全球资产配置白皮书也在强调一件事——货币分散配置的重要性。

港险储蓄险作为美元资产，恰好能填补这个缺口。

说到港险储蓄险，绕不开两个名字：友邦和安盛。友邦是香港保险长年的销冠，安盛是全球最大的保险集团之一。

它们各自的旗舰产品——环宇盈活和盛利2，都是香港市场上数一数二的产品。

但问题来了：两款都好，选哪个？

这是我的实操经验，今天从配置角度看，把这两款产品扒个底朝天。

收益PK（不取钱）：预期收益打平，保证收益友邦胜

先看最核心的——收益。

如果你买了就放着不动，两款产品表现如何？

从数据来看，两款产品都是预期第7年回本。到保单第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%。

在不取钱的时候，如果都选择5年缴费，两款产品的预期收益不分上下。

但这里有个细节很多人忽略了——保证收益。

环宇盈活第18年保证回本，盛利2需要第25年才能回本。环宇盈活的保证收益最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

单独来看保证收益，友邦环宇盈活更好一点。

风险和收益要平衡。预期收益是"可能拿到的"，保证收益是"最差也能拿到的"。

对于保守型投资者，这个差距值得关注。

收益PK（取钱后）：盛利2的提领优势碾压级

但如果你买港险是为了养老、教育金，需要定期取钱呢？

这时候，盛利2的优势就非常明显了。

盛利2是目前市场上唯一支持557提取的产品。什么意思？就是第5年开始取钱，每年取保费的7%，可以一直取下去。

来看个真实案例：30岁女性6万美元5年缴，从保单第5年开始每年提取2.1万美元，盛利2在保单第23年预期复利可做到**6.5%**并持续。

而环宇盈活呢？同样的提取方案，在保单第38年会断单，没办法做到永续提领。

在取钱之后的收益表现，盛利2的优势非常明显。

如果你的配置目标是"稳定现金流"，比如养老补充、子女教育金，盛利2的提领能力是碾压级的。

分红实现率：友邦更稳，安盛也不差

说到这里，你可能会问：预期收益说得再好，能不能拿到才是关键。

没错。想要一直按照设定好的提领密码持续领钱，有个大前提——分红实现率不能太差。

这是我重点研究的部分，也是很多人忽略的部分。

先看友邦。2025年公布63款产品，平均分红实现率93%，最低值62%，最高值169%。超过90%的产品分红实现率高于70%，整体非常稳健。

再看安盛。2025年公布35款产品，平均分红实现率95%，最低值28%，最高值117%。接近8成的产品分红实现率高于70%。

表面上看，安盛的平均值还高2个百分点。

但细看会发现，安盛的最低值只有28%，波动更大。

再看长期表现。友邦分红时间超过10年的产品有36款，平均分红实现率86%。安盛同类产品14款，平均81%。

两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。

但在稳定度和长期分红表现上，友邦更胜一筹。

我自己也买了港险，选产品时分红实现率是我必看的指标。因为这代表的是保险公司"说到做到"的能力。

功能对比：各有绝活，看你需要哪个

这两款产品在功能设计上，都已经非常成熟和完美了。

但各有各的绝活，取决于你更需要哪个。

友邦环宇盈活的特色：

• 友邦有红利解锁功能，盛利2只支持红利锁定没有解锁功能
• 保单分拆功能可以做到每天分拆一次，灵活度拉满

安盛盛利2的特色：

• 支持双重货币户口，可在同一份保单下以最多两种货币储蓄，按当时汇率随时转换，零手续费
• 目前整个市场上，只有安盛这一家保司有双重货币户口功能
• 支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立互不影响

从配置角度看，2025年人民币汇率预计在7.10-7.35区间波动，双向波动加剧。

如果你担心汇率风险，安盛的双重货币户口功能确实更有优势。

公司实力：安盛全球更强，友邦香港称王

最后聊聊两家公司的背景。

友邦成立于1919年，1931年进入香港市场，在香港有接近百年历史。作为香港保险长年的销冠，不管是品牌口碑还是公司实力，都得到了市场真金白银的认可。

安盛1817年在法国成立，历史超过200年。安盛在2025年世界500强排第103位，是全球"大而不能倒"的保险集团之一。

但在香港市场的占有率上，差距明显。

2025年上半年非银行系保险公司标准保费：友邦111亿港元排第1，市场份额11.2%；安盛53亿港元排第5，市场份额5.4%。

安盛的整体实力肯定强于友邦，但友邦在香港地区的市场占有率，明显高于安盛。

这就像可口可乐和百事可乐——全球来看各有千秋，但在某个特定市场，消费者会用脚投票。

结论：怎么选？看你更在意什么

总结一下这场PK：

收益和提取方面，盛利2更胜一筹。 尤其是557提取方案，目前市场独一份。

分红实现率，友邦更稳。 长期来看，波动更小，确定性更高。

功能和公司，旗鼓相当，各有优势。 友邦分拆灵活、解锁功能好；安盛双重货币户口独家、收款人更多。

我的建议是：

• 如果你追求稳定、保守，更在意"确定性"，选友邦环宇盈活
• 如果你需要现金流、有明确的提领规划，选安盛盛利2
• 如果你担心汇率波动、需要货币灵活切换，安盛的双重货币户口是加分项

鸡蛋别放一个篮子。两款都是好产品，关键是匹配你的需求。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、找谁买，可能比选哪款更重要。同样的产品，不同渠道的成本差距，可能让你少交好几万。