安盛盛利2：被吹成"提领天花板"的港险，我扒了5个维度告诉你真相

你好，我是大贺。

最近后台私信被盛利2刷屏了，问得最多的就是：这产品真有传说中那么神？

养老这事儿，越早想越不慌。今天我就用对比数据，把盛利2从头到脚扒一遍。

提领王易主：永明万年青被超越了

港险圈有个说法，想做提领就看永明万年青。

但2025年1月延迟退休正式落地后，我发现咨询养老规划的客户明显变多了。男职工退休年龄从60岁延到63岁，养老金最低缴费年限从15年逐步提高到20年。

领钱的时间推迟了，存钱的时间却更长了。

这时候盛利2冒出来，直接打出一张王牌：

5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

什么概念？你交5年钱，从第5年开始每年拿回本金的7%，拿到老、拿到死，保单还在。

自从安盛盛利2出现之后，永明万年青在港险市场的提领王宝座就要拱手让人了。

但别急着下结论，提领只是其中一个维度。下面我从静态收益、提领表现、分红实现率、功能细节、产品瑕疵五个方向，做一次完整的横向对比。

静态收益PK：谁是真正的长跑冠军？

先不考虑提领，单看产品本身的增值能力。

5年缴费、不提取的情况下，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

0岁男孩投保，10万美元5年缴，第10年现金价值660,340美元，第20年1,387,972美元，第30年直接干到2,925,600美元。

这个成绩什么水平？我拉了一张市场主流产品的IRR对比表：

你会发现，盛利2在每个阶段都不是最高的，但一直稳在前两名。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力，后劲不足。友邦、保诚的产品30年左右能和盛利2一样触顶6.5%，但前期收益又打不过它。

打个比方：就像跑800米。

宏挚传承第一圈冲得最猛，但第二圈就累了，被反超。友邦环宇盈活、保诚信守明天前半程跟在后面，但第二圈最先冲线。

而盛利2呢？第一圈紧跟前两名，第二圈也和友邦保诚一起冲过终点。

论静态收益，盛利2的综合成绩是最好的。

提领PK：566、567、557三档实测

静态收益只是基本功，真正拉开差距的是提领表现。

为什么盛利2这么能提？先看一张图：

盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

我之前讲过一个观点：复归越多，保单结构越稳，越适合提领。盛利2的结构天生就是为提领设计的。

第一档：566提取

5年缴费，第6年开始每年提取本金的6%。

提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。提取后20年复利已经做到6.41%，第26年就能达到6.5%。

第二档：567提取

5年缴费，第6年开始每年提取本金的7%。

到这个档位，很多产品就已经不支持了，提着提着就会断单，提不出来。而盛利2依然独占鳌头。

第三档：557提取

5年缴费，第5年开始每年提取本金的7%。

这是目前市场上最激进的提领方案。盛利2提取后23年复利就能达到6.5%，越战越勇。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领，它是全港唯一，实力超级恐怖。

退休后每个月有钱进账，比什么都踏实。557这个结构，完美匹配养老现金流的需求。

557实战：盛利2 vs 星河尊享2

光说数据可能没感觉，我拿一个真实案例对比。

30岁女性，6万美元5年缴，从第5年开始每年提取总保费的7%（即每年提21,000美元）。

第10年对比：

• 盛利2现金价值267,803美元，IRR 3.85%
• 星河尊享2现金价值240,527美元，IRR 2.85%

差距已经拉开了。

更关键的是后面：星河尊享2在第63年断单，钱提没了。而盛利2可以持续到70年以上，依然有钱可提。

安联发布的2025年全球养老金报告显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，中国养老金替代率仅45%，远低于**55%**的国际警戒线。

光存钱没用，关键是钱能不能一直给你。

盛利2的结构设计，复归红利占比高，保单越提越稳。这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

分红实现率PK：安盛排第几？

产品设计得再好，公司能不能兑现才是关键。

去年7月，我们团队花了两周时间，从12家香港保险公司官网扒取了上千条分红实现率数据，做了一次全面排名。

安盛的表现：

• 过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达80%及以上的数据占比九成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上

但安盛有一个重疾险的分红实现率最低只有28%，这个异常值拖累了整体评分。

安盛最终排名第二梯队。如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

作为全球最大的保险公司之一，安盛是稳健选手的代表。

功能PK：盛利2有哪些独家？

很多人被盛利2的收益吸引，却忽略了它在功能上的全面升级。这部分我重点讲，因为差距真的很大。

货币转换：9种货币，0手续费

盛利2支持9种货币互相转换：美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

更重要的是：货币转换0手续费，从第3个保单周年日开始可转换。

0手续费在整个市场里都是很少见的，安盛给足了诚意。

双货币户口：市场首创

这是盛利2的独家功能，市场唯一。

从第5个保单周年日起，你可以开通双货币户口：

• 主要货币户口：等于保单货币
• 环球货币户口：从8种货币中选1种

两个户口之间可以无限次免费调配。

这个功能实用在哪？

比如你的保单是美元，但孩子在英国读书，你可以把一部分红利锁定后放到英镑户口，还有活期利息，随用随取。不用整个保单做货币转换那么麻烦，灵活得多。

财富管家：替你把钱打给想给的人

这个功能也是安盛首创的，其它保司有类似功能但都不如安盛做得好。

财富管家可以为最多3位收款人预先设定：

• 开始提取年份
• 提取期
• 提取金额
• 支付次序

两个核心作用：

第一，保单直接把钱打给第三方，不经过你的手、你的账户，隐私性很棒。

第二，类似年金的定期打款。下达一个指令，多次重复执行，不用每次都操作。

这个功能很适合高净值客户，或者想给子女、父母定期打款的人。

身故赔付：130%保费兜底

普通香港储蓄分红险，身故最低赔付保费的**101%-105%**左右，几乎没有身故杠杆。

而盛利2，只要满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%。

身故赔付给足了关怀。

这些功能加在一起，盛利2不只是收益高，而是从货币、提领、传承各个维度都做了升级。

劣势也要比：保证收益垫底意味着什么？

讲完优点，也要客观讲讲盛利2的问题。

保证回本比较慢

5年缴费的话，保证回本时间是25年。长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。因为不管哪个产品，保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

作为全球最大的保司之一，不要小看安盛。如果你实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

红利锁定后不能解锁

盛利2支持红利锁定，但不支持解锁。

对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能。你可以根据市场情况判断什么时候锁定止盈，什么时候解锁重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

盛利2有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

别等老了才后悔没规划。养老现金流这件事，早一天想清楚，晚年就多一分从容。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比你想象的大得多。