安盛盛利2 vs 永明星河尊享2：港险养老提领大PK，你选的可能是错的

你好，我是大贺。

最近安联发布了《2025年全球养老金报告》，一组数据让我后背发凉。

全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年需增加1万亿美元退休储蓄才能填上这个窟窿。

再看国内，2025年延迟退休政策正式落地，养老金调整比例只有2%。全国平均收入替代率42.6%，远低于国际**70%**的标准线。

说白了，靠社保养老，真的够呛。

养老这事儿，越早算越不慌。今天我就用"擂台赛"的形式，把港险储蓄险市场上最能打的5款产品拉出来，一轮一轮PK，看看谁最适合做你的养老金规划工具。

五大选手入场：2025港险储蓄险「巅峰对决」

这场擂台赛，我请来了五位重量级选手，个个都是各家保司的当家花旦。

1号选手：安盛「盛利2」——"冲刺王"

主打高效激进，第30年就能达到**6.5%**收益峰值，还有独家的双重货币户口设计。一句话：跑得快，还灵活。

2号选手：友邦「环宇盈活」——"长跑健将"

品牌稳健，30年收益同样冲至6.5%，适合遗产规划、跨代传承。一句话：慢工出细活，越老越值钱。

3号选手：永明「星河尊享2」——"全能选手"

复归红利占比超20%，全周期提领无短板。一句话：攻守兼备，稳中带皮。

4号选手：宏利「宏挚传承」——"短跑冠军"

5年缴费第6年就能回本，前20年收益碾压市场。一句话：起步快，适合等不及的人。

5号选手：国寿海外「傲珑盛世」——"定海神针"

中资背景，30年收益冲至6.5%，在收益、功能和品牌上取得良好平衡。一句话：国资撑腰，稳如泰山。

五位选手已就位，接下来咱们正式开打。

第一回合：「收益速度」比拼

第一轮PK，比的是静态收益——谁能更快跑到**6.5%**的收益天花板。

统一以年交6万美元，交5年，总保费30万美元为例进行测算。

先说结论：长期持有50年，这5款产品都能达到6.5%复利回报，终点一样。但过程差别很大。

按达到**6.5%**峰值的速度排序：

• 第一梯队（30年达标）：友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、国寿「傲珑盛世」
• 第二梯队（47年达标）：宏利「宏挚传承」
• 第三梯队（50年达标）：永明「星河尊享2」

这轮怎么选？

如果你更看重前中期（前20年）的资金增值速度，宏利「宏挚传承」优势明显，适合有明确用钱计划的朋友。

如果你更看重中期增值潜力（20-30年），安盛「盛利2」是优选，中段发力猛。

如果你希望长期稳健增值（30年以上），友邦「环宇盈活」和国寿「傲珑盛世」占据收益+品牌双优势，适合做传承规划。

第一回合结束，三款产品并列第一。但养老规划不能只看跑得快，还得看谁更稳。

第二回合：「安全底线」比拼

第二轮PK，比的是保证收益——也就是"最差情况下，你至少能拿多少"。

养老金规划，安全性是底线。毕竟退休后没有工资收入了，容不得半点闪失。

先看保证IRR峰值排名：

永明「星河尊享2」一骑绝尘，保证IRR达到1%，属于市场顶尖水平。

其他产品的保证收益率峰值在**0.19%-0.64%**之间，差距非常明显。

再看保证回本速度：

• 永明「星河尊享2」：13年保证回本
• 宏利「宏挚传承」：18年保证回本
• 友邦「环宇盈活」：18年保证回本
• 国寿「傲珑盛世」：18年保证回本
• 安盛「盛利2」：25年保证回本

永明再次领先，比其他产品快了5-12年。

更重要的是，永明有一个市场唯一的机制：归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值。

什么意思？就是每年公布的红利，一旦进账就变成"白纸黑字"的保证收益，不会因为后续市场波动而缩水。

这种确定性，在养老规划里太重要了。

退休金够不够，咱们算一算。如果你更看重安全性+确定性+回本速度，永明「星河尊享2」绝对值得考虑。

第二回合结束，永明「星河尊享2」完胜。但养老规划最核心的问题还没比——谁的提领能力最强？

第三回合：「提领耐力」比拼

第三轮PK，也是最关键的一轮——比的是动态提领能力。

养老金规划的本质是什么？不是看账户里有多少钱，而是看每年能领多少，还能领多久。

提领方案决定晚年生活质量，这话一点不夸张。

我用经典的"566"提领方案来测算：第6年起，每年提领总保费的6%（也就是1.8万美元）。

这个方案模拟的是55岁投保、60岁开始领取养老金的场景，非常贴近真实需求。

前14年：宏利领跑

保单前14年，宏利「宏挚传承」提领后账户价值最高。

这和它"前期收益猛"的特点一致——起步快，前期能扛住提领压力。

15年开始：安盛反超

从第15年开始，安盛「盛利2」提领后账户价值反超，成为第一名。

这说明安盛的中后期增值能力更强，"边领边涨"的持久力更足。

31年：永明追平

到第31年，永明「星河尊享2」追平安盛，两者并驾齐驱。

40年终局对决

咱们直接看第40年的账户价值（也就是提领了35年之后）：

安盛和永明断层领先，账户里还剩超过100万美元。

而宏利和友邦只剩70多万美元，差距接近30万美元。

这意味着什么？

同样是每年领1.8万美元，领了35年（共领取63万美元），安盛和永明的账户里还剩100万美元以上，可以继续领、继续传承。

而宏利和友邦的账户已经被"掏空"了近三分之一。

现在存的每一分钱，都是未来的底气。在现金流规划这一领域，我更推荐安盛和永明这两款：

• 永明「星河尊享2」：提领表现非常不错，主打长期安全，领钱更安心。配合**1%**的保证收益，稳得让人踏实。

• 安盛「盛利2」：综合提领表现更优，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。如果你计划60岁退休后每年多领一些，安盛更扛得住。

第三回合结束，安盛和永明并列冠军。

冠军揭晓：没有绝对王者，只有最适合你的

三轮PK打完，该揭晓冠军了。

但说实话，这场擂台赛没有绝对的王者。每款产品都有自己的"绝活"，关键看你最在意什么。

按需求选产品

如果你最在意安全性和确定性——永明「星河尊享2」

保证收益1%，市场顶尖；13年保证回本，最快；归原红利锁定机制，市场唯一。支持4种货币同收益，稳提领适合长期财富规划。

如果你最在意提领能力——安盛「盛利2」

综合提领表现最优，40年后账户价值最高。双重货币户口设计，独家557提领方案，现金流规划无人能敌，适合退休养老规划。

如果你最在意品牌和传承——友邦「环宇盈活」

百年品牌，30年收益达6.5%，中长期收益+品牌价值双高，适合高净值家族做跨代传承。

如果你最在意前期收益——宏利「宏挚传承」

预期回本只要6年，比其他产品快1年。前20年收益碾压市场，适合有明确短期用钱计划的朋友。

如果你最在意中资背景——国寿海外「傲珑盛世」

背靠中国人寿，国资安全感拉满。新增5年交和人民币选择，30年收益达6.5%，收益第一梯队，适合偏好中资背景的投资者。

我的建议

别等退休才发现钱不够。

如果你是35-45岁，距离退休还有20-30年，我建议重点考虑安盛「盛利2」或永明「星河尊享2」，提领能力强，能陪你走完整个退休生涯。

如果你是45-55岁，距离退休只有10-15年，可以考虑宏利「宏挚传承」，回本快，能尽早开始领取。

如果你是高净值家庭，考虑的不只是养老，还有传承，友邦「环宇盈活」的品牌价值会是加分项。

如果你对中资有偏好，国寿海外「傲珑盛世」是目前中资保司里最能打的产品。

大贺说点心里话

养老规划这事儿，说到底是跟时间赛跑。

51万亿美元的全球养老金缺口，听起来很遥远，但落到每个人头上，就是退休后每个月少领的那几千块钱。

选对产品只是第一步，怎么买、什么时候买、能省多少钱，这里面的门道还多着呢。