国寿「傲珑盛世」年末大升级：趸交+人民币保单上线，但5%预缴利率只剩最后机会

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

前几天看到一组数据，说实话挺扎心的——安联报告显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年需要增加1万亿美元的退休储蓄才能填补这个窟窿。

再加上2025年延迟退休政策正式落地，男职工要干到63岁，女职工也要延到55-58岁。养老这件事，早规划早安心，别等退休了才后悔。

我见过太多这样的案例：退休前觉得"还早"，退休后发现养老金涨幅有限（今年才调了2%），手里的钱根本不够花。

正好最近**国寿「傲珑盛世」**迎来了一次重磅升级，新增了趸交、5年交和人民币保单，让这款中资王牌产品更具市场竞争力。

今天咱们就从养老规划的角度，聊聊这次升级到底值不值得关注。

升级一：缴费期扩容，趸交+5年交上线

先说第一个升级：缴费期选择更多了。

以前「傲珑盛世」只有2年缴，现在新增了趸缴（一次性缴清）和5年缴。这对不同资金状况的人来说，灵活性大大提升。

趸交适合谁？

手头有一笔闲置资金，比如拆迁款、卖房款、年终奖金池，想一次性投入、省心省事的人。趸交的好处是"短期集中投入，长期享受收益"，不需要绑定未来几年的现金流。

而且趸交的回本速度很快——预计总投资回收期短至4年。也就是说，4年后你的保单价值就能覆盖本金，后面都是"净赚"。

5年交适合谁？

对于大多数工薪家庭来说，一次性拿出几十万可能有压力。5年交让你可以分摊投入，每年缴一笔，压力小很多。

新增选项让资金安排更灵活，特别是人民币保单为内地客户提供便捷选择。不管你是"一把梭"还是"细水长流"，现在都有对应的方案。

升级二：人民币保单来了，内地客户更方便

第二个升级更实在：人民币保单终于来了。

以前买港险只能选港元或美元，对内地客户来说有汇率波动的顾虑。现在保单货币选择扩展到三种：港元、美元、人民币（新增）。

咱们算笔账就清楚了。以5年缴为例，看看三种货币的长期收益差异：

收益率最高的还是美元保单，30年就能达到6.5%的天花板。

但人民币保单也不差，30年能到6.31%，45年同样能摸到6.5%。

对于不想操心汇率、习惯用人民币结算的朋友，这个选项很香。毕竟养老金这笔钱是给未来的自己，稳定和方便有时候比多零点几个点更重要。

核心优势不变：255提领依然硬核

升级归升级，老用户最关心的问题是：原来的核心优势还在吗？

答案是：不仅在，而且依然硬核。

「傲珑盛世」最让我印象深刻的，就是它的"提领韧性"。很多储蓄险一提钱，收益率就大打折扣。

但傲珑盛世不一样。以"255提领模式"为例：第5年起每年提取总保费的5%，持有30年后，IRR仍然能达到6.34%，仅比不提领时低0.04%。

如此强劲的提领表现在香港也不多见。这对养老规划来说太友好了——你可以从55岁开始每年提一笔，补充退休金，同时保单还在持续增值。

再看整体收益：

• 第20年预计退保返还金额可达已缴总保费的 308%（美元整付）
• 第30年预计退保返还金额可达已缴总保费的 661%（美元整付）

翻3倍、翻6倍，这就是复利的力量。

三大特色功能：暂托人+退保赔付+年金转换

除了收益，「傲珑盛世」还有三个特色功能，解决的都是实际痛点。

1. 保单暂托人：给未成年子女的"双保险"

新增「指定保单暂托人」功能：可自由指定暂托人，不限亲属，只要经过保险公司审批就能生效。

这个功能解决什么问题？

假设你给孩子买了这份保单，万一你不幸身故，孩子还未满18岁，谁来管理这笔钱？以前可能要走复杂的法律程序，现在你可以提前指定一个信任的人作为暂托人。

若保单持有人身故且受保人未满18岁，暂托人可在身故后90天内申请成为暂托人，暂时托管保单直至受保人年满18岁。

这个设计，结合无限次转换受保人、保单分拆等功能，可以实现真正的"财富代际传承"。

2. 全数退保赔付：想怎么领就怎么领

支持「全数退保赔付」模式：可选择"单笔领取"或"分期领取"退保价值。

以前退保只能一次性拿走，现在你可以选择分期领，就像发工资一样每月或每年到账。对于退休后需要稳定现金流的人来说，这个功能太实用了。

3. 年金转换：把保单变成"退休工资"

支持「年金转换」权益：可将年金总额转换为10年或20年期年金，每年领取一次。

简单说，到了退休年龄，你可以把保单价值转成年金，每年固定领一笔钱，一直领10年或20年。这不就是给自己发"退休工资"吗？

这三个功能组合起来，基本覆盖了养老规划的全场景：存钱、取钱、传承，一张保单全搞定。

背后的底气：全球最大寿险公司

说了这么多产品优势，有人可能会问：保险公司靠谱吗？能兑现这些承诺吗？

这个问题，国寿海外的答卷相当硬核。

中国人寿（海外）深耕港澳市场已逾90年，是中国人寿保险集团在香港规模最大的全资子公司，背后是财政部和全国社会保障基金理事会的支持。

来看几个关键数据：

• 全球评级：标普信用评级A，穆迪评级A1
• 全球排名：中国人寿凭借7980.7亿美元准备金成为全球最大寿险公司

更重要的是分红实现率。很多人担心"演示收益"和"实际收益"差太远，国寿的表现怎么样？

2024年终期红利实现率100%达成，周年红利实现率平均达82%，97%年份在70%以上，最高达109%。

国寿海外的"国资背景+全球布局"，让「傲珑盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。对于追求稳健的养老规划者来说，这份底气很重要。

升级窗口期：5%预缴利率仅剩最后机会

最后说一个紧迫的事：预缴利率要下调了。

2026年1月1日起预缴利率从5%下调至4.5%，下调0.5%。

0.5%听起来不多，但咱们算笔账：总保费50万港元，1月投保比现在投保多花2,278港元。钱不算多，但白白多花总归不划算。

除了预缴利率，现在还有Q4保费折扣：5年期6%-24%总保费折扣，美元/港币/人民币都适用。

但注意：保费折扣优惠需在2025年12月31日前递交投保申请。

有意向投保「傲珑盛世」的朋友，务必抓住这最后的窗口期。既能享受产品升级的红利，又能锁定利率下调前的优惠，一举两得。

大贺说点心里话

养老规划这件事，说到底就是提前给未来的自己存一笔"安心钱"。傲珑盛世的升级让选择更多了，但怎么买、买多少、选什么货币，这里面的门道还挺多的。

很多人不知道的是，同样的产品，不同渠道的成本差距可能比你想象的大得多。如果你想了解更多"信息差"，欢迎来聊。