安盛尊尚盈家2：高净值家庭传承规划的"隐藏王牌"，这个功能99%的人没用对

你好，我是大贺。

我见过太多这样的案例：企业家辛苦打拼一辈子，账上躺着几千万，结果人一走，子女为了分钱闹上法庭，亲戚反目成仇，律师费花了几百万，最后谁也没落着好。

说白了就是——钱赚到了，但"怎么分"这件事，压根没想清楚。

今天聊的这款产品，就是专门解决这个问题的。

高净值家庭的传承难题：钱怎么分？

你可能没想过这个问题：如果你现在有1000万资产，你希望怎么分给家人？

大多数人的答案是"到时候再说"或者"写个遗嘱"。但现实往往比想象复杂得多。

**2024年末的数据显示，家族信托存续规模已经突破8000亿元人民币。**为什么这么多高净值家庭愿意花大价钱设立信托？就是因为他们意识到一个问题：如果不提前做好安排，财富最终会"按法律默认"分配，而不是"按自己的意愿"分配。

胡润的报告也印证了这一点：68%的高净值人群配置保险的首要目标已经不是人身保障，而是"长期财富规划"。资产安全隔离占59%，家庭财富传承占51%。

保险的功能，早就从"出事赔钱"变成了"活着就能用的财富管理工具"。

传承不是等人走了才开始的事，而是从你决定"钱怎么分"的那一刻就开始了。

安盛尊尚盈家2，就是一款把"规则设计"做到极致的产品。

首创"财富管家"：自动分期转账给家人

帮你拆解一下这个功能到底解决了什么问题。

假设你有一份大额保单，想每个月给父母转5000块生活费，每年给孩子转10万教育金，还想定期给配偶一笔备用金。以前怎么操作？

你得先从保单里把钱一次性取出来，存到自己银行账户，然后手动设置三笔转账，每个月盯着看有没有转成功。

麻烦是麻烦。但更麻烦的是：万一你哪天忘了转，或者突然生病住院没法操作，家人的钱就断了。

更别说如果你走了，这笔钱直接变成遗产，得走继承流程，少则几个月，多则几年。

安盛尊尚盈家2首创的"财富管家"服务，就是把这件事自动化了。

你可以直接在保单里设定好：每月转多少、每年转多少、转多久、转给谁。最多可以指定3位收款人，比例你自己定。比如父母占50%，孩子占30%，配偶占20%。

设定好之后，钱就会自动划到他们账户里，不用你操心，也不用走复杂流程。

说白了就是：你活着的时候，保单帮你自动"发工资"给家人。

这个功能对高净值家庭的价值，体现在三个层面：

• 避免"一次性给钱"的风险：很多父母担心孩子一下子拿到大笔钱会乱花，分期给付就能解决这个问题
• 实现"专人专款"：给父母的是养老钱，给孩子的是教育金，给配偶的是生活费，各走各的账户，清清楚楚
• 减少家庭矛盾：钱怎么分、分多少、分多久，都是你提前定好的规则，不是家人事后商量的结果

我见过太多这样的案例：老人走后，子女为了"谁多拿了一万块"吵得不可开交。如果生前就把规则定好，这种矛盾根本不会发生。

不用走复杂流程，也不用自己操心分配的事——这才是"传承"应该有的样子。

保单分拆+无限换被保人：传承更灵活

财富管家解决的是"钱怎么定期给"的问题，但还有一个问题：保单本身怎么分？

比如你买了一份100万保费的大保单，现在两个孩子都成家了，你想把保单利益分给他们，怎么办？以前的做法是：要么退保分钱，要么等你走了再说。

但安盛尊尚盈家2支持保单分拆功能。

从第一个保单周年开始，你就可以无限次地进行保单分拆。就是把一份大保单拆成好几份独立的小保单，每份小保单可以指定不同的被保人和受益人，自己运作，互不影响。

举个例子：你原来买了一份保单，被保人是自己，受益人是两个孩子。现在孩子都成家了，你可以把保单拆成两份，一份的被保人改成大儿子，受益人是大儿媳和孙子；另一份的被保人改成小女儿，受益人是小女婿和外孙。

这样每个家庭都有一份独立的保单，未来传承更清晰。

更厉害的是，这款产品支持无限次更换受保人。你想把保单利益传给下一代、下下一代，都能操作，不用重新买保单。保单可以一直"活着"，只是被保人换了一茬又一茬。

还有一个功能很实用：能提前指定保单后备持有人。万一你自己遇到意外，比如身故或者失能，保单也能有人接着管，不会卡在那儿动不了。

这些功能结合起来，不管是短期给家人用钱，还是长期传承，都能应对得比较灵活。

身故赔偿：4种方式灵活选

传承规划里还有一个关键环节：身故赔偿怎么给？

传统保单的做法是：人走了，保险公司把钱一次性打给受益人，完事。但对高净值家庭来说，这种方式未必是最优解。

比如受益人是个20岁的年轻人，一下子拿到几百万，你放心吗？再比如受益人是个70岁的老人，一次性给他一大笔钱，他也花不完，反而可能被人惦记。

安盛尊尚盈家2提供了4种身故赔偿方式：

• 一笔过给付：传统方式，一次性全给
• 分期给付：把赔偿金分成多期，按月或按年给付
• 混合给付（先一笔过再分期）：先给一部分应急，剩下的分期给
• 混合给付（先分期再一笔过）：先分期给一段时间，最后再一次性结清

更关键的是，你还可以选择延迟支付首期身故赔偿，最长可以延迟30年。

假设你的孩子现在10岁，你希望身故赔偿在他30岁的时候才开始给付，因为那时候他已经成熟了，能管好这笔钱。这款产品就能实现。

说白了就是：你可以提前设计好"钱什么时候给、怎么给"，而不是让保险公司按默认规则操作。

传承的底气：收益表现如何？

聊了这么多传承功能，你可能会问：这款产品收益怎么样？毕竟传承的前提是得有钱可传。

以总保费15万美金、0岁男孩、趸交为例，帮你拆解一下收益表现。

**安盛尊尚盈家2首日现金价值占比高达81%。**什么概念？你的钱投进去的第一天，账户里就有81%的现金价值是保证的，实实在在就在这。

保单第4年预期回本，第5年保证回本。这个速度在储蓄险里算相当快的了。和安盛盛利主打中长期回报不同，尊尚盈家2可以提供快速的中短期收益回报。

往后看：

• 保单第10年，预期总收益23.1万美金，复利IRR达到4.45%
• 保单第15年，预期总收益31.4万美金，相当于本金的两倍多
• 保单第21年，预期总收益46.5万美金，达到本金的三倍多

对于有中期用钱计划的家庭来说，比如5年后孩子要留学、10年后自己想创业，这款产品的回本速度和收益曲线都比较友好。

收益结构与红利锁定：确定性与增长兼顾

作为一款英式分红的产品，收益结构由保证部分+终期红利两个部分构成。

保单从第3个保单周年开始，就有了终期红利，持有越久累积越多。不过得说清楚，终期红利部分是非保证的，只有在退保、期满或身故时才会一次性支付。

如果是比较保守的人，担心市场波动，就可以用上红利锁定机制。

从保单第5年开始，就可以支持分红锁定功能。15年内可以锁定终期红利价值的10%，15年后最高可以锁定70%，并且整个保年度锁定率不设总上限。

这样可以把部分终期红利转成保证利益，把不确定性转成确定性，收益就可以落袋为安。市场行情好的时候，让红利继续翻滚增值；行情不好的时候，锁定已有收益。进可攻，退可守。

还有一点值得一提：**安盛承诺把分红的95%利润分给保单持有人，公司只留5%。**这个比例在市场上算相当高的了，同等经营水平下，尊尚盈家2分给客户的分红就会更高一些。

投资策略与门槛：稳健增值的底层逻辑

从投资策略来看，尊尚盈家2走的是"稳健增值"的路子。

**30%-85%**的资产投债券、企业债等固定收益类资产，给现金价值打底；**15%-70%**配股票、私募股权等增长资产，追求长期收益。

关于门槛和缴费方式，这款产品只有趸交，最低15万美金起投。

如果资金量比较大，超过50万美金，就可以选择分期缴费。第一年所缴纳的保费不得低于总保费的23%，剩余保费需在1年内补齐。

三个月内补齐不需要额外成本，首3个月行政费豁免。三个月后缴纳会被收取行政费，为第二期保费的每年4.5%。

这样还是非常人性化的，可以减轻客户因为缴付大额保单需要筹集资金而带来的财务压力。

总结：传承规划的新选择

最后帮你总结一下。

如果你特别看重本金安全，有中期用钱计划，比如5年后要给孩子留学、自己创业，需要资金灵活的，尊尚盈家2一定是一款还不错的产品。

高净值家庭想做财富传承，需要保单具备高度的灵活性。财富管家自动分期转账、保单无限分拆、无限换被保人、4种身故赔偿方式——这些功能组合起来，基本能覆盖大多数传承场景。

当然，一款产品好不好，终究得看能不能对上你的需求。

如果更看重长期收益或想选择多年缴费的产品，那就多对比对比，还有很多其他的好产品。

大贺说点心里话

传承这件事，规划得越早，选择越多。很多人觉得"等有钱了再说"，但真正有钱的时候，往往已经顾不上了。

如果你想知道怎么买更划算、有没有更适合你的方案，下面这张图值得你花30秒看一眼。