2025港险储蓄险「天花板」横评：友邦、安盛、宏利、永明、国寿，谁才是真正的王者？

你好，我是大贺。

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率，1年期定存跌至0.95%。

10万存一年，利息只有950块。

这个数据我跑过很多遍了，每次看都觉得扎心。

很多朋友问我：钱存哪里才能跑赢通胀？

今天，我把市场上公认的五款"天花板级"港险储蓄险拉出来，做一次硬核横评。

友邦「环宇盈活」、宏利「宏挚传承」、永明「星河尊享2」、安盛「盛利2」、国寿海外「傲珑盛世」——这五款产品，到底谁更值得买？

我直接说结论，也会把实测数据摆给你看。

2025港险储蓄险「天花板」阵容：五大王牌速览

先帮你建立一个全景认知。

这五款产品来自香港保险市场最头部的五家公司，各有各的"杀手锏"。

安盛「盛利2」— 高效激进"冲刺王"

第30年达到6.5%收益峰值，速度够快。更厉害的是它的双重货币户口设计，独家557提领方案，想用钱的时候特别灵活。

友邦「环宇盈活」— 中长期增值"长跑健将"

同样30年冲至6.5%，但友邦的品牌溢价摆在那里。适合遗产规划、跨代传承，高净值家庭的首选。

永明「星河尊享2」— 灵活提领"全能选手"

复归红利占比超20%，全周期提领无短板。不管你什么时候想用钱，它都能接住。

宏利「宏挚传承」— 短期理财"短跑冠军"

5年缴费，第6年就能回本，前20年收益碾压市场。还支持"无忧选"灵活提取，短期资金增值的利器。

国寿海外「傲珑盛世」— 中资品牌"定海神针"

新增5年交和人民币选择，在收益、功能和品牌上取得了良好平衡。偏好中资背景的朋友，这款必看。

站在你的角度想，选产品不是选"最好的"，而是选"最适合你的"。

接下来，我会从静态收益、保证收益、动态提领三个维度，帮你把这五款产品扒个底朝天。

静态收益PK：谁能最快冲到6.5%？

统一以年交6万美元，交5年，总保费30万美元为例进行测算。

这是我实测的结果：

长期持有（50年），这5款产品都能达到6.5%复利回报。

但别被表面收益迷惑，关键是看谁能更快到达这个峰值。

按照达到**6.5%**的速度排序：

• 友邦「环宇盈活」= 安盛「盛利2」= 国寿「傲珑盛世」：30年达到6.5%
• 宏利「宏挚传承」：47年达到6.5%
• 永明「星河尊享2」：50年达到6.5%

这个数据说明什么？

如果你更看重**前中期（前20年）**的资金增值速度，宏利「宏挚传承」优势明显——它前期跑得最快，适合有明确用钱计划的朋友。

如果你更看重中期增值潜力（20-30年），安盛「盛利2」是优选——中期发力，后劲十足。

如果你希望长期稳健增值（30年以上），友邦「环宇盈活」和国寿「傲珑盛世」占据收益+品牌双优势——30年就能到顶，后面稳稳吃复利。

保证收益：谁让你睡得最安稳？

预期收益再高，那也是"预期"。

保证收益才是你能稳稳拿到手的。

这个维度，永明「星河尊享2」直接封神。

按照保证IRR峰值高低排序：

• 永明「星河尊享2」：1.00%（市场顶尖）
• 宏利「宏挚传承」：0.64%
• 友邦「环宇盈活」：0.32%
• 安盛「盛利2」：0.23%
• 国寿「傲珑盛世」：0.19%

**永明的保证收益是国寿的5倍多。**差距就是这么大。

再看保证回本时间：

• 永明「星河尊享2」：13年
• 其他四款：18-25年

更重要的是，永明的归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值——这个设计，市场唯一。

什么意思？就是说，永明给你的每一分红利，都是"板上钉钉"的，不会因为市场波动而缩水。

如果你更看重安全性+确定性+回本速度，永明「星河尊享2」绝对值得考虑。

这也是为什么我经常说，买保险不能只看预期收益表，保证收益才是你的"安全垫"。

动态提领：边领边涨，谁更持久？

储蓄险不是存死钱的，它更应该是你的现金流规划工具。

很多朋友买港险，是为了养老金、子女教育金、生活费补充。

这时候，"动态提领能力"就变得至关重要——你每年领钱，账户里的钱还能不能继续涨？

以经典提领密码**"566"为例（第6年起每年提领总保费的6%，也就是每年领1.8万美元**），我来详细测算一下。

保单前14年：宏利「宏挚传承」提领后账户价值最高

宏利前期回本快，提领后账户还能保持领先。如果你打算短期内就开始用钱，宏利是不错的选择。

保单第15年：安盛「盛利2」反超成为第一

安盛的后劲在这里体现出来了。提领了10年之后，账户价值反超宏利，开始拉开差距。

第31年：永明「星河尊享2」追平安盛

永明虽然起步慢，但胜在稳。到了第31年，它的账户价值追上了安盛。

第40年账户价值对比：

• 安盛「盛利2」：1,064,438美元
• 永明「星河尊享2」：1,054,438美元
• 国寿「傲珑盛世」：857,157美元
• 友邦「环宇盈活」：757,640美元
• 宏利「宏挚传承」：721,608美元

这个数据我跑过很多遍了，结论很清晰：

在现金流规划这一领域，我更推荐安盛和永明这两款。

永明「星河尊享2」提领表现非常不错，主打长期安全，领钱更安心。它的保证收益高，即使市场波动，你的账户也不会"缩水"太多。

安盛「盛利2」的综合提领表现更优，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。如果你计划退休后每年领更多（比如8%、10%），安盛的优势会更明显。

这也是为什么我说，选储蓄险不能只看"存"的收益，还要看"取"的能力。

真正好的产品，是让你"边领边涨"——领了几十年，账户里的钱还比本金多好几倍。

选购指南：你是哪种投资者？

说了这么多数据，最后帮你做个总结。

这五款"天花板级"产品，各有所长，没有绝对的"最好"，只有"最适合你的"。

如果你是稳健型投资者，最看重安全感和确定性：

选永明「星河尊享2」。

保证收益+回本速度双优，归原红利锁定机制市场唯一，还支持4种货币同收益。睡得安稳，才是真的赚到。

如果你需要灵活的现金流，退休养老规划是主要目的：

选安盛「盛利2」。

提领王者，现金流规划无人能敌。双重货币户口设计，独家557提领方案，想怎么领就怎么领。

如果你是高净值家庭，看重品牌和传承：

选友邦「环宇盈活」。

品牌王者，中长期收益+品牌价值双高。友邦的品牌溢价，在遗产规划、跨代传承时会体现得淋漓尽致。

如果你有明确的短期用钱计划，比如5-10年后的教育金、创业储备：

选宏利「宏挚传承」。

前期收益之王，预期回本只要6年（其他产品都要7年），支持"无忧选"灵活提取。短期资金增值，它是当之无愧的冠军。

如果你偏好中资背景，追求"国资安全感"：

选国寿海外「傲珑盛世」。

国资安全感担当，收益第一梯队，30年同样冲到6.5%。新增5年交和人民币选择，对内地客户更友好。

站在你的角度想，选港险储蓄险，本质上是在做一道"资产配置题"。

银行存款利率跌破1%已成定局，商业银行净息差创历史新低（2025年一季度仅1.43%），未来利率还有下行空间。

而这五款港险储蓄险，长期持有都能给你6.5%的复利回报——这个收益，是银行定存的6-7倍。

更重要的是，港险的收益一旦"锁定"，就不会因为未来降息而缩水。

现在配置，就是在"锁定利率"。

大贺说点心里话

五款产品的硬核数据都在这了，但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。

同样一款产品，不同渠道的成本差距，可能让你多交好几万"冤枉钱"。