50岁才想规划养老？万通富饶千秋能救场，但你错过的远不止10年收益

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

上个月，一位50岁的张姐加我微信，开口就问："大贺，我现在规划养老还来得及吗？"

我说：来得及，但你只有一个选择了。

这句话不是危言耸听。今天我就用三个真实的年龄场景告诉你：50岁规划和30岁规划，差距到底有多大。

看完你就明白，为什么我说——养老规划最好的时机，永远是现在。

如果50岁开始规划，你只剩这一个选择

50岁的人，手里资金一般比较充裕，但有个致命问题：几乎没有时间等待增值。

你不可能像30岁的人那样，等20年让钱慢慢滚大。

近在眼前的问题就是养老，你需要的是稳定性和确定性终身现金流。

所以挑选产品时，必须优先考虑能快速领取、且能提供稳定现金流的产品。

这种情况下，我推荐万通**「富饶千秋」**。

为什么？因为它最快第2年就能开始领钱。

以50岁、两年交、每年交30万美金测算：

第2年交完保费，也就是51岁，就可以开始领钱了，每年领3万美金。

养老要的是确定。50岁不晚，但真的不能再等了。

50岁方案：年金转换锁定终身

万通富饶千秋还有一个王牌功能：年金转换。

领到59岁，累计领取了27万美金，账户里还剩余47万现金价值。

这时候，你可以选择把这47万全部或部分转换为确定的定额终身年金，每年固定领取3.25万美金作为养老金。

注意，一旦转换，领取金额就是固定派发的，不会因为分红波动。

活多久领多久。

万通的分红实现率位列市场第一梯队，这个转换功能非常适合想要快速领取、同时又想安稳养老的朋友。

别让分红波动影响晚年——这句话对50岁的人来说，分量很重。

如果早10年规划，选择更多、收益更高

现在我们把时间往前拨10年，看看40岁开始规划会怎样。

40岁的人一般有一定财富累积，缴费压力相对小。但这个年龄段也是上有老下有小的时期，可能随时有用钱需求。

所以挑选产品时，主要聚焦前10年静态收益高且适合提领的产品。

这种情况下，安盛**「盛利」**是目前最佳的选择。

为什么？因为它10年静态IRR 4.41%冠绝香港，九成以上保单分红实现率达到90%以上。

以40岁、两年交、每年交20万美金测算：

到保单第9年，也就是49岁，账户已经增值到53万美金，是总保费的 1.3倍。

从第10年也就是50岁开始，每年领取4万美金，折合人民币28.8万，相当于每月2.4万，可终身领取。

一直领到100岁，累计领取204万，账户里还有301万。

收益是本金的12.6倍。

你看，同样是50岁开始领钱，40岁规划比50岁规划多了10年增值期，收益差距是肉眼可见的。

如果早20年规划，躺平可以更彻底

再把时间往前拨10年，30岁开始规划。

30岁的人，保单有长达20年的黄金增值期，这是最大的优势。

但这个年龄段即使收入较高，存款可能也没那么多，大额缴费会有压力。

所以策略是：拉长缴费期，选择5年交，优先选择20年收益表现好、公司实力雄厚、分红实现率优异的产品。

这里推荐友邦**「盈御多元计划3」**，保司常年香港销冠，产品前20年收益位列香港第一梯队，分红实现率非常优秀。

以30岁女性、5年缴费、每年缴费5万美金测算：

前期一直放着不动，到保单第19年也就是49岁，账户里的钱已经增值到 62.6万美金，是本金的2.5倍！

换算成IRR已超过 5.6%！

从50岁开始，每年可领取4.5万美金，折合人民币32.4万，相当于每月2.7万！

这个收入无论在哪个城市生活，都可以过得非常滋润。

30岁方案的终极回报：传承两代人

30岁方案的回报有多惊人？

领到第6年也就是55岁，累计领取27万美金，已把本金全部领回，账户里还剩64万美金。

总收益是本金的 3.6倍。

一直领到100岁，累计领取229.5万美金，账户里还剩将近 96万美金。

这笔钱还可以传承给下一代。

而且期间如果急用钱，也可以随时从保险账户里支取，非常灵活。

对比一下40岁方案领到100岁的收益是本金的12.6倍，30岁方案的优势更加明显——时间就是最大的杠杆。

最好的规划时机：现在

今天我们分析了30岁、40岁、50岁三个年龄段如何实现50岁躺平。

结论很清楚：

• 50岁：选万通富饶千秋，快速领取 + 年金转换锁定终身
• 40岁：选安盛盛利，10年高收益 + 终身提领
• 30岁：选友邦盈御多元计划3，20年增值 + 传承两代

每个年龄的人群对资产的收益、现金流期待不同，适合的产品也不一样。

但有一点是相同的：公司实力和分红实现率都很关键。

顺便说一句，根据社科院精算报告预测，第一支柱养老金结余差不多在2035年左右将被耗尽。

社保养老不可完全依赖，能提供终身确定现金流的商业年金，已经是刚需了。

50岁开始每年有稳定被动收入的目标，用香港保险规划完全可以做到。

但你越早开始，选择越多，收益越高。

大贺说点心里话

不管你现在是30岁、40岁还是50岁，规划养老这件事，最贵的成本永远是时间。

如果你想知道自己现在规划能拿到什么样的收益，扫码加我，我帮你算一算。