友邦「环宇盈活」：连续11年霸榜的港险之王，有3个隐藏优势99%的人不知道

你好，我是大贺。

最近有个数据让我很感慨：

2025年1月，10年期中美利差扩大到了300基点左右的历史高位。

什么概念？

同样的钱，放在美元资产和人民币资产，收益差距已经拉到了一个相当可观的水平。

这也解释了为什么越来越多的内地家庭开始关注"资产出海"这个话题。

但问题来了——

普通家庭如何低门槛、合法合规地实现资产配置多元化？

从数据来看，港险是一个被严重低估的入门级选择。

而在港险市场，有一家公司连续11年稳坐头把交椅。

它的爆款产品更是被称为"中短期储蓄天花板"。

今天，我就用数据和逻辑，带你拆解这家公司和它的王牌产品。

友邦11连冠：内地人为何偏爱这家百年险企？

先看一组硬数据。

2025年上半年，香港长期保险业务最新数据出炉。

友邦香港在多个核心指标上实现了"断层领先"——

新造保单数目市场份额21.4%，连续11年稳居第一。

第二名保诚14.7%，第三名宏利10.7%。

友邦几乎是第二名的1.5倍。

有效保单数目占比26.8%，接近三成的香港保单都在友邦。

这个数字意味着什么？

意味着不只是新客户在选友邦，老客户也在持续续保、持续信任。

财务策划顾问团队新造保单保费占比34.2%，超过三分之一的市场份额被友邦的代理人团队拿下。

逻辑上讲，一家公司能连续11年保持第一，绝不是靠运气。

它背后一定有产品、服务、品牌信任的多重支撑。

这也是为什么我说，友邦是名副其实的"用户信赖之王"。

2025年战绩：新业务价值创历史新高

如果说过去的11连冠是"历史战绩"，那2025年的最新数据就是"现在进行时"。

2025年三季度，友邦新业务价值达到14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。

这里有个关键点：

香港及澳门地区的新业务价值同比增长40%，远超集团整体增速。

背后的推动力，很大程度上来自内地访港客户的"强势贡献"。

与此同时，友邦的"最优秀代理"渠道业务增长20%。

业务规模遥遥领先，体现了代理人团队的专业价值。

在行业认可层面，香港保险业大奖2025上，友邦香港联同蓝十字保险共荣获12项大奖。

包括3项最高殊荣"杰出大奖"和7项"年度三强"。

这些奖项覆盖产品创新、客户服务、人才培训、数码革新等多个维度。

证明友邦的卓越不仅体现在销售数据上，更贯穿于运营的每一个环节。

收益实测：中短期回报稳居第一梯队

说完公司，我们来看产品。

友邦2025年的爆款「环宇盈活」，被很多人称为"中短期储蓄天花板"。

这个称号是不是名副其实？

我用数据说话。

以5年缴、年缴5万美元为例（总保费25万美元）：

• 第7年预期回本，前期资金占用时间短，灵活性更高
• 第10年IRR达3.47%，中短期收益稳居市场第一梯队
• 第30年预期IRR达到6.5%，触及演示上限，长期收益同样亮眼

很多人忽略了一个问题：

储蓄险不是只看30年后的收益，中短期的回报同样重要。

因为谁也不知道5年后、10年后会不会有用钱的需求。

从数据来看，「环宇盈活」的优势恰恰在于——中短期收益领先，且长期稳定。

这意味着你既可以短期持有，也可以长期持有。

不会因为提前用钱而"亏大了"。

综合来看，如果你的目标是"既要中短期有回报，又要长期有增长"，「环宇盈活」确实是目前市场上的第一梯队选手。

灵活度拉满：14种提领+9种货币转换

收益只是一方面，灵活性才是港险的核心竞争力。

这里有个关键点：

很多人买港险，不只是为了"存钱"，更是为了解决跨境需求。

孩子留学、海外置业、资产分散、养老规划……

「环宇盈活」在灵活性上做到了什么程度？

我列几个核心功能：

1. 9种货币转换，市场最早

支持美元、港币、人民币、英镑、欧元、新加坡元、加元、澳元、澳门币共9种货币。

关键是，第2个保单周年日起就可以行使，这是目前市场最早的。

什么意思？

假设你今年买了美元保单，明年孩子要去英国留学。

你可以直接把保单货币转成英镑，一键解决跨境需求。

不用再担心汇率波动。

2. 14种提领方式，覆盖全生命周期

从教育金到养老金，从定期提取到一次性提取。

「环宇盈活」支持14种提领方式，几乎覆盖了你能想到的所有场景。

其中最值得关注的是**"567提取不断单"**——

以45岁女性、12万美元/年×5年缴为例（总保费60万美元）：

第6年末开始每年提取总保费的7%（即4.2万美元），可以一直领到终身。

第30年累计提领105万美元（总保费的175%）

第55年累计提领210万美元（总保费的350%）

而且预期剩余现价在第55年仍有67万美元。

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。

3. 灵活提取选项：钱可以直接给指定收款人

这个功能很多人忽略了。

一般保单提取的钱都是到自己账户。

但「环宇盈活」从第5个保单周年日起，可以直接提取保单价值给指定收款对象——

父母、子女、配偶、兄弟姐妹，甚至香港注册的慈善机构。

什么意思？

孩子在国外读书，你可以直接把钱打到孩子账户，不用再转一道手。

父母需要养老金，你可以直接安排定期转账给他们。

逻辑上讲，这个功能把"保单"变成了"家庭财务管理工具"。

实用性拉满。

价值保障户口：市场罕见的双重加持

除了上面这些"常规操作"，「环宇盈活」还有一个市场罕见的功能——

价值保障选项。

从第6个保单年度后，你可以把提取的金额转移到"价值保障户口"。

这个户口可以享受潜在利息。

这意味着什么？

假设你每年提取4万美元养老金，但暂时用不完。

可以先存到价值保障户口里"钱生钱"。

需要用的时候再取出来，不需要的话就继续积累。

灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。

更贴心的是，你还可以预设指定接收人及领取比例。

万一自己因为健康问题无法处理财务，这笔钱也能按照你的意愿安排。

市场首创的健康保障选项，把"以防万一"这件事考虑得很周全。

底层实力：投资策略与分红兑现

产品再好，也要看公司能不能"兑现承诺"。

这里我想重点说说友邦的投资策略。

因为这直接决定了分红能不能稳定发放。

1. 深耕亚洲的投资布局

2024年，友邦投资总额达2553亿美元。

其中近70%配置于固定收益资产，股权资产占24%，房地产仅3%。

这个配置逻辑很清晰——

以稳健的固收资产打底，适度配置权益资产博取超额收益。

房地产这种波动大的资产只占很小比例。

更关键的是，固收类资产中70%以上的投资期限超过10年。

充分体现了保险资金的长期性特征。

从2024年上半年的政府债券地区分布来看，内地占比44%。

这里有个关键点：

友邦是"深耕亚洲、聚焦内地"的投资策略。

依托亚洲经济的稳定增长，投资收益更稳、波动更小。

为保单收益打下了坚实基础。

2. 分红实现率稳定在95%-105%

说一千道一万，分红能不能拿到手才是硬道理。

从历史数据来看，友邦多款产品的分红实现率稳定在95%-105%之间。

基本做到了"说到做到"。

再看几个硬指标：

• 偿付能力比率257%，远超监管要求
• 2024年税后营运溢利66亿美元
• 全球评级：标普AA-、惠誉AA、穆迪Aa2

综合来看，友邦的底层实力是经得起检验的。

总结：谁适合选择「环宇盈活」？

最后做个总结。

友邦保险1919年成立，1931年在香港开展业务。

业务覆盖18个市场，是亚洲最大的独立上市人寿保险集团。

标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2。

更重要的是，友邦入选了首批"大而不能倒"险企名单。

系统重要性不言而喻。

买保险，买的是一份长期信任。

从数据来看，「环宇盈活」完美解决了内地客户"长期储蓄+稳定现金流+资产传承"的三大痛点：

• 中短期收益领先：第7年回本，第10年IRR 3.47%
• 灵活性拉满：9种货币转换、14种提领方式、567提取不断单
• 传承功能完善：灵活提取给指定收款人、价值保障户口

如果你的目标是：

1. 长期储蓄、资产传承
2. 注重保单的灵活性和兑现能力
3. 希望资金投向熟悉、稳定的亚洲市场
4. 想通过合规渠道实现资产配置多元化

那么，友邦「环宇盈活」无疑是值得认真考虑的选择。

即使你暂时没理清需求，选择友邦这样的顶级保司，也能更大程度降低"踩坑"风险。

大贺说点心里话

看完这篇分析，你应该对「环宇盈活」有了比较全面的了解。

但说实话，产品好只是第一步。

怎么买、找谁买，里面的门道更多。

很多人不知道的是，同样一份保单，不同渠道的成本可能差出一大截。