12家香港保险公司深度扒皮：99%的人不知道，选错公司30年白交钱

你好，我是大贺。

养老这事，越早规划越轻松。

但很多人一提到香港保险，就开始犯难——157家公司，眼花缭乱，到底选谁？

今天我来帮你算笔账，从产品角度切入，帮你找到最适合的那家公司。

12家保司，谁的产品最能打？

说白了就是，香港保险市场有157家公司同台竞技，但真正值得关注的，也就12家。

这12家保司，按股东背景可以分成三类：

老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明——都是百年老店，全球布局成熟

新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福——近年崛起快，产品创新多

中资系：国寿海外、太平香港、太保香港——国资背景，内地联动方便

很多人选保司，喜欢看品牌大不大、历史久不久。

但我的观点是：从产品看公司，才是更实在的选法。

为什么？

因为你买的是产品，不是公司的招牌。

产品好不好用、收益稳不稳、能不能解决你的问题，这才是核心。

接下来，我按不同需求场景，帮你拆解这12家保司的王牌产品。

多元货币储蓄：这几款产品最受欢迎

2025年1月1日，延迟退休正式实施。

男职工退休年龄从60岁延迟到63岁，女职工从50/55岁延迟到55/58岁。

这意味着什么？

领养老金的时间推迟了，但你需要用钱的时间没变。

孩子教育、父母养老、自己退休，这些刚性支出一个都跑不掉。

现在不准备，将来就被动。

多元货币储蓄险，就是应对这种局面的利器——既能做长期增值，又能灵活切换货币对冲风险。

友邦：盈御多元货币3、环宇盈活

友邦是香港拥有最多保单的保险公司，香港和澳门超过350万客户。

每三个拥有个人医疗保险的香港人，就有一个是友邦客户。

这家公司的稳健程度，用数据说话：偿付能力比率长期超300%，2024年税后营运溢利66亿美元，分红实现率稳定在95%-105%。

什么概念？

就是它承诺给你的分红，基本都能兑现，不会画大饼。

友邦适合追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求的朋友。

如果你是那种"不求最高，但求稳当"的类型，友邦是个靠谱选择。

安盛：挚汇储蓄计划（优化版）

安盛1816年成立于法国，是全球最大的保险集团之一。

标普和惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3。

这家公司的特点是投资能力强，产品收益预期相对激进。

安盛适合追求高收益、有长期投资规划的投资者。

但要注意，高收益往往意味着更高的波动性。

如果你对短期波动比较敏感，可能需要做好心理准备。

保诚：隽富多元货币、世誉财富

保诚成立于1848年，全球200强，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市。

这家公司的风格偏保守，产品设计更注重安全性。

保诚适合保守型投资者，对资金安全性要求较高的人群可以选择。

富卫：盈聚天下

富卫是李泽楷旗下盈科拓展集团控股，2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。

这家公司的打法是"高折扣+高回报"，对价格敏感的客户很有吸引力。

富卫适合追求高折扣、高回报，且对资金灵活性要求高的人群。

万通：富饶千秋Plus

万通是云锋金融集团成员，总部设于香港。

产品特色是多元货币切换灵活，提领方式多样。

万通适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

财富传承：这几款产品更专业

如果你的需求不只是自己养老，还想给下一代留点东西，那传承类产品就要重点看。

全球养老金储蓄缺口约51万亿美元——这是安联集团《2025年安联全球养老金报告》的数据。

养老金缺口是全球性问题，不只是中国的事。

这意味着什么？

光靠社保，退休生活可能要打折。

你给自己准备的同时，也要考虑怎么给孩子打好基础。

宏利：宏挚传承

宏利1887年成立于加拿大，资产总值4425亿加元。

这家公司连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。

能连续5年拿这两个奖，说明客户体验确实做得好。

宏利看重保证收益、有长期财富传承需求的人群可以重点考虑。

永明：万年青星河尊享2、万年青星河传承2

永明管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长。

这家公司的特点是资产管理能力强，产品收益稳健。

永明适合追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群。

周大福：匠心传承2

周大福人寿（原名富通保险）成立于1985年，2024年正式更名。

投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。

周大福注重提领灵活性和产品过往分红表现，这款产品值得关注。

如果你对分红实现率比较在意，可以重点研究一下这家。

养老规划：中资保司的本土优势

博鳌论坛和中国社科院的数据显示，随着人口老龄化加剧，我国养老金替代率可能降至30%-40%。

我来帮你算笔账：

如果你现在月薪1万，按40%替代率算，退休后每月只能拿4000块。

这个缺口，谁来填？

中资保司在养老规划上有个独特优势——内地联动方便。

无论是理赔、续费还是后续服务，沟通成本都更低。

国寿（海外）：傲珑盛世

**国寿（海外）**背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。

标普信用评级A，穆迪评级A1——在中资保司里，这个评级相当能打。

国寿（海外）适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

太平（香港）：颐年乐享2、喜乐无忧

**太平人寿（香港）**是中国太平旗下的专业寿险公司，2015年正式开业。

依托强大的国资背景，服务稳定性有保障。

太平（香港）对有跨境需求，同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。

太保（香港）：世代悦享2、金如意

太保寿险香港是中国太保寿险的全资子公司。

中国太保是首家A+H+G三地上市的保险公司，标普评级A，穆迪评级A3。

太保（香港）对于有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险的人群可以考虑。

太保在内地有养老社区资源，这是其他保司不具备的差异化优势。

综合保障：这家保司值得关注

如果你的需求比较复杂——既想要保障，又想要增值，还想要灵活性——那综合型产品可能更适合你。

忠意：启航创富

忠意集团创于1831年，香港忠意保险1981年进入香港。

作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。

忠意适合有多样化需求，希望在保障基础上实现资产增值的人群。

另外，前面提到的保诚，虽然产品风格偏保守，但对资金安全性要求较高的人群来说，也是个稳妥选择。

产品之外，更要看公司

说了这么多产品，最后还是要回到一个核心问题：

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

一份储蓄险，动辄20年、30年。

这么长的时间，公司的稳定性、服务能力、理赔效率，都会直接影响你的体验。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

选择香港保险公司，关键在于结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

简单总结一下：

• 看重全球布局、分红稳健：选老牌巨头（友邦、安盛、宏利、保诚、永明）
• 偏好本土服务、内地联动：选中资保司（国寿海外、太平香港、太保香港）
• 追求创新、灵活提领：选新兴力量（万通、富卫、忠意、周大福）

养老这事，越早规划越轻松。

希望这篇文章能帮你理清思路，找到最适合自己的那家公司。

大贺说点心里话

选对公司只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样的产品，不同渠道的成本可能差出一大截。