盈聚环球寿险计划对比万年青传承计划：香港储蓄险全面评测，买前必看！

一、先看数据：香港保险市场的底层逻辑

更关键的是投资端：香港保险公司资金可投向全球100多个国家的股票、债券、不动产等多元资产，而内地保险超70%资金集中在债券领域。下图为典型香港储蓄险的投资组合构成：

核心结论：香港储蓄险的高收益并非空头承诺，而是基于全球化资产配置和成熟的分红平滑机制。但不同产品之间IRR差异可达1%以上，必须逐条对比条款。

二、产品基本参数：盈聚环球 vs 万年青传承

仅从表格数据看，万年青传承在回本速度和终期IRR上均有优势。但合同细节才是关键——以下用具体案例拆解。

三、案例推演：30岁男性，年交10万美元，缴费5年

假设被保险人30岁，每年缴费10万美元，共缴50万。以下为两款产品在第10、20、30、50个保单年度的现金价值（含保证+非保证分红）对比：

IRR测算结果： 第20年：盈聚环球IRR=4.87%，万年青传承IRR=5.12% 第30年：盈聚环球IRR=5.34%，万年青传承IRR=5.68% 第50年：盈聚环球IRR=5.91%，万年青传承IRR=6.23% 注意：以上为预期收益，实际取决于分红实现率。

四、风险核心：分红实现率与保险公司实力

承诺收益是否兑现，要看保险公司历史分红实现率。香港保监局官网可查每家公司的分红记录（下图示例界面）：

根据2023年公开数据，富卫（盈聚环球所属）历史分红实现率约92%-98%，万通（万年青传承所属）则稳定在95%-100%。此外，两家公司背景不同：

以下两张图可快速对比香港市场各保险公司实力：

五、与内地储蓄险的硬核对比

很多用户纠结买内地3.0%预定利率产品还是香港产品。下图清晰展示核心差异：

内地产品保证收益高（写进合同），但上限低；香港产品保证收益低（通常在0.5%左右），但预期收益高。以30年为例，内地3.0%产品IRR≈2.7%（扣除费用后），而香港两款产品预期IRR均超5.3%。但需注意，香港产品的非保证部分占比较高，需承受一定波动。

六、购险实操：从开户到缴费

购买香港储蓄险需要本人赴港签约，并开设香港银行账户。2025年3月1日起，港澳银行内地分行可开办外币银行卡业务，未来保费缴纳和理赔款接收将更便利（下图政策截图）：

香港保险公司营业时间及银行开户推荐可参考以下信息：

七、最终决策建议

• 如果追求更高预期收益（IRR>6%），且能接受20年以上持有期，万年青传承在回本速度和终期表现上更优。
• 如果偏好更稳定的分红记录和更高信用评级（AA-），万通同样胜出。
• 如果希望更早提取（如第10年），两款产品差距不大，但盈聚环球提供更多灵活提取选项（如部分退保免手续费）。
• 建议在投保前登录香港保监局官网查询各产品最新分红实现率，不要仅看演示收益。

总结：从数据看，万年青传承计划在IRR、回本时间、公司评级三个维度均优于盈聚环球寿险计划。但盈聚环球在缴费灵活性（如可附加意外险）和部分提取条款上略有特色。最终选择需结合个人财务目标（教育金/养老/传承）和风险偏好。记住：香港储蓄险是长期资产，至少持有15年以上才能发挥复利优势。