宏利「宏挚家传承」：被吹成"收益王"的新品，有个短板你必须知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年1月1日，延迟退休正式落地。

男职工退休年龄将逐步延迟至63周岁，女职工延迟至55-58周岁。

更扎心的是，90后群体若维持现行制度，退休时养老金替代率可能不足40%。

什么概念？

你现在月薪2万，退休后可能只拿8000。

这笔账要往长远算——趁现在还来得及，我们该怎么补上这个缺口？

今天聊聊宏利刚推出的**「宏挚家传承」**，这款被市场热捧的新品，到底适不适合你。

你是否有这样的困扰？

退休后你想过什么样的生活？

我接触过太多这样的客户：35岁左右，事业稳定，手里有一笔闲钱，短期内没有大额支出计划。

他们不追求暴富，只希望这笔钱能稳稳增值。

等20年、30年后退休时，能有一笔可观的补充。

还有一类家庭，孩子还小，已经在考虑将来的海外教育。

他们需要一个工具，既能长期积累，又能在需要时灵活支取到海外账户。

如果你也有类似的需求——

• 不急着用钱
• 追求长期稳定增值
• 有跨境财务规划的打算

那今天这篇文章值得你认真看完。

宏利新品：专为长期增值设计

先说定位。

**「宏挚家传承」和友邦「环宇盈活」**定位相似，主打资金增值而非频繁提取。

简单说，它不是让你买了就取、当现金流用的产品。

而是让你放进去、长期滚复利的工具。

宏利做了一个取舍：

通过略微降低前期收益，换来了更快的长期收益增长速度和更早的回本时间。

这个设计思路很清晰——

如果你本来就不打算前几年动这笔钱，那前期收益稍低一点根本不影响你。

但换来的是后期更强的复利加速度，这笔账算下来是划算的。

从市场竞争力来看，这款产品确实够强。

特别适合用于长期储蓄和财富传承，是那种"买了就放着，时间帮你赚钱"的类型。

场景一：给孩子存一笔教育金

假设你的孩子今年5岁，你打算给他存一笔钱，等他18岁出国留学时用。

回本速度是第一个考量。

「宏挚家传承」5年交费的预期回本期是6年，这是市场最早的一批。

也就是说，孩子11岁时，这笔钱大概率已经回本，后面都是净赚。

更重要的是保证回本期——16年。

什么意思？

哪怕市场表现不及预期，孩子21岁时，这笔钱也一定能拿回本金。

对比一下：

• 友邦、保诚是18年
• 安盛是25年

还有一个细节值得注意：

产品新增了**"灵活取"功能**，支持定期定向支付至海外账户。

孩子在国外读书，学费、生活费可以直接打到海外账户。

不用每次都折腾换汇转账。

这个功能创新实用，特别适合有跨境财务需求的家庭。

别等到孩子出国了才发现，钱在香港保单里取出来还要绕一大圈。

场景二：为退休做长期储备

再看另一个场景：

你今年35岁，想为自己存一笔退休金，60岁时开始用。

这意味着你有25-30年的时间窗口。

这个周期下，复利的威力才能真正发挥出来。

「宏挚家传承」第27年达到6.5%的预期年化复利收益率。

这个速度快于友邦和安盛的30年，也快于保诚的28年。

它是当前市场上达到6.5%收益水平最快的产品之一。

别小看这3年的差距。

复利这件事，早一年达到高收益，后面每一年都在这个基础上滚，最终差距会被放大。

在前30年内，它的总收益表现优于友邦**「环宇盈活」**，30年后两者差异极小。

如果你看重较早达到高预期回报率，这款产品的优势很明显。

时间是最好的朋友，但前提是你选对了工具。

灵活配置：多种交费期+实用功能

交费方式上，**「宏挚家传承」**支持趸交、2年、3年、5年交，选择余地大。

功能方面，除了前面提到的"灵活取"，还新增了**"挚易取"功能**。

可以灵活调配资金给家人应急。

比如父母突然需要一笔钱，你可以快速从保单里调出来，不用走繁琐的流程。

常规功能也都保留了：

• 保单分拆
• 多元货币

这些是港险储蓄险的标配，就不展开了。

什么情况不适合选它？

说完优点，必须说说短板。

如果你买储蓄险的目的是中期频繁提取——

比如每年取一笔当生活费补充，或者前10年就要大额支取——

那这款产品不适合你。

提领表现相对平庸，这是它的硬伤。

无论是常规还是高比例提取演示下，它的提取后账户余额增长都不及安盛**「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」**这些以提领见长的产品。

甚至不及自家的老产品**「宏挚传承」**前期表现。

**「宏挚传承」**强在前20年收益和提领，但长期收益增长乏力。

而**「宏挚家传承」**正好相反——牺牲了前期提领能力，换来了长期增值优势。

如果客户有较强的中期现金流提取需求，则安盛或永明的产品可能更合适。

这不是产品好不好的问题，是需求匹配的问题。

结语：匹配需求，才是最好的选择

**「宏挚家传承」**是一款在收益增长速度和长期复利表现上极具优势的产品。

但它不是万能的。

最终选择需根据个人财务目标和资金规划来决定。

别等到退休才后悔——趁现在还来得及，把这笔账算清楚。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、在哪买，差别可能比你想象的大。