安盛盛利2：全港唯一557提领，但这个"养老神器"有个坑必须说清楚

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，服务过500多个家庭的养老规划。

今天聊一款让我研究了十几遍的产品——安盛「盛利2」。

先说结论：这是当前市场最强的储蓄险之一。

为什么这么说？

5年缴费，从第5年开始，每年提取本金的7%，一直提下去，永不断单。

这个557提领，全港只有它能做到。

但提领只是盛利2众多优点中的一个。

今天我会从五个维度拆解这款产品：产品收益、提领表现、分红实现率、特色功能、以及很多人不会告诉你的产品瑕疵。

养老这事得早打算，这笔账你得自己算清楚。

全港唯一557提领，无人能敌

我见过太多案例了。

很多人买储蓄险，光盯着收益率看，忽略了一个关键问题：钱能不能顺利拿出来？

2025年1月延迟退休正式实施，男性要干到63岁，女性也延到55-58岁。

这意味着什么？

你需要更早开始规划养老现金流，而不是等退休那天才发现钱取不出来。

盛利2的557提领有多强？

5年缴费，第5年就能开始提，每年提本金的7%，提完之后23年复利就能达到6.5%。

越提越有钱，这才是真正的养老现金流。

我拿真实数据给你看。

30岁女性，6万美元5年缴，从第5年开始每年提7%（2.1万美元）：

• 盛利2第10年现金价值267,803美元，IRR 3.85%
• 星河尊享2第10年只有240,527美元，IRR 2.85%

差距不止于此。

星河尊享2在第63年就断单了，提不动了。

而盛利2可以持续到70年以上。

为什么盛利2能做到别人做不到的事？

看这张表，盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领。

它是全港唯一，实力超级恐怖。

静态收益综合最均衡

有人可能会问：不提取的话，盛利2收益怎么样？

答案是：综合成绩最好。

5年缴费，不提取情况下，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

0岁男孩，10万美元5年缴：

• 第10年现金价值660,340美元
• 第20年 1,387,972美元
• 第30年 2,925,600美元

预期回本周期7年。

跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的。

但一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力。

就像跑800米，第一圈冲得猛，第二圈就跑不动了。

而盛利2呢？

第一圈紧跟前两名，第二圈和友邦保诚一样最先冲过终点。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

566提领也是市场领先

不是所有人都需要557这么激进的提领方式。

如果你选择566提取——5年缴费，第6年开始每年提本金的6%，盛利2表现如何？

提取后20年复利达6.41%，第26年就能达到6.5%。

566提取后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

再往上到567档位（第6年开始每年提7%），很多产品就已经不支持了。

提着提着就会断单。

安联发布的《2025年全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元。

未来40年每年需增加1万亿美元退休储蓄。

现金流才是王道。

养老金替代率只有40%，退休后收入腰斩，你需要一个能持续提供现金流的工具。

盛利2的提领能力，恰好解决了这个问题。

安盛分红实现率稳健

收益再高，分红兑现不了也是白搭。

安盛的分红实现率怎么样？

我们团队花了两周时间，从12家香港保险公司官网扒取了上千条数据，做了全面对比。

安盛的表现：

• 过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达80%及以上的数据占比9成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上

安盛最终排名第二梯队。

为什么不是第一？

被一个特殊数据拖累了——有一个重疾险的分红实现率最低只有28%。

但这并不代表安盛整体水平。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

作为全球最大的保司，不要小看安盛。

它是稳健选手的代表。

首创功能与贴心细节

很多人被盛利2的收益光芒遮蔽了，忽略了它在功能细节上的全面升级。

货币转换：9种货币，0手续费

支持美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元互相转换。

从第3个保单周年日开始可转换，而且0手续费。

这在整个市场里都是很少见的。

双货币户口：市场首创

从第5个保单周年日起，可以把保单里一部分钱放到外币户口，也有活期利息。

比如你要去海外看望定居国外的孩子，可以把保单红利锁定一部分放在这个户口。

随用随取，很方便。

财富管家：安盛首创

这个功能可以为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

保单直接打给第三方，不经过你的手、你的账户，隐私性很棒。

而且可以做到类年金的定期打款，下达一个指令，多次重复执行。

其它保司有类似功能，但都不如安盛做得好。

很适合高净值客户。

身故赔付：最低130%

普通香港储蓄分红险，身故最低赔付保费的101%-105%，几乎没有身故杠杆。

而盛利2，只要满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%。

给足了关怀。

扣分项：保证低、红利不能解锁

说完优点，必须客观讲讲盛利2的瑕疵。

第一，保证回本比较慢

5年缴费的话，保证回本时间是25年。

长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。

因为不管哪个产品保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

第二，支持红利锁定但不支持解锁

对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能。

你可以根据市场情况判断什么时候锁定止盈，什么时候解锁重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。

这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

别等退休才后悔。

盛利2有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

大贺说点心里话

2025年养老金调整比例只有2%，跑不赢通胀。

社保替代率持续下降，延迟退休已经开始实施——养老这件事，真的不能只靠社保了。

产品选对只是第一步，怎么买、找谁买，这里面的信息差可能比产品本身更重要。