安盛盛利2：全港唯一557提领，但有个坑99%的人不知道

你好，我是大贺。

作为两个孩子的妈，最近被家长群里的一条消息刺激到了：

斯坦福2024-2025学年学费又涨了5.5%，全额学杂费已经飙到87,225美元/年。

耶鲁更狠，首次突破9万美元大关。

我算了一笔账：4年本科读下来，光学费就要准备300万人民币起步。

更扎心的是，这个数字还在以每年**5%**左右的速度往上蹿。

别等到用钱时才着急。

这个问题我太懂了——很多家长问我：有没有一种方式，能在孩子上学前就开始稳定提取现金流，而且本金还能继续增长？

还真有。

今天就来聊聊最近港险圈讨论度最高的安盛「盛利2」。

你想要的现金流，港险能给吗？

先说结论：能，但要选对产品。

盛利2最让我心动的一点是——5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

这意味着什么？

假设你在孩子0岁时投保，5年缴完，孩子4岁时就可以开始每年提取。

等孩子18岁上大学，你已经稳定提取了14年。

更关键的是，提领之后，收益完全吊打市场其它所有产品。

不是账面上好看，是实打实地越提越多。

我自己也在用这个逻辑给两个孩子做教育金规划。

早规划真的不一样，现在每年稳定有一笔钱进账，心里踏实太多了。

场景一：每年稳定提取7%是什么体验？

说到提领，市面上很多产品都号称能提。

但真正能做到"557"的，全港只有盛利2一个。

什么是557？

5年缴费，第5年开始，每年提取本金的7%。

听起来简单，但大多数产品根本撑不住这个提取力度——提着提着就断单了，钱没了，保障也没了。

我们来看一组真实数据对比：

以30岁女性、6万美元5年缴为例，从第5年开始每年提取总保费的7%（也就是2.1万美元）：

• 盛利2：第10年现金价值267,803美元，IRR达到3.85%
• 星河尊享2：第10年现金价值240,527美元，IRR只有2.85%

差距有多大？

同样的保费，同样的提取方式，10年下来盛利2多出了2.7万美元的现金价值。

更可怕的是后面：

星河尊享2在第63年就断单了，而盛利2可以持续提取到70年以上。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领。

它是全港唯一，实力超级恐怖。

为什么能做到？

因为盛利2的产品结构设计本身就是为提领优化的。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

我给大女儿规划教育金时，算过一笔账：

如果0岁投保10万美元5年缴，从第5年开始每年提取7%（3.5万美元），等她18岁上大学时，已经累计提取了49万美元，而保单里还有一大笔钱在继续增长。

这才是真正的"既要又要"——既要稳定现金流，又要本金持续增值。

场景二：不急用钱，让它自己长

当然，不是所有人都需要这么早开始提取。

如果孩子还小，或者你暂时不需要这笔钱，完全可以让它在保单里"躺着长"。

不提取情况下，5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

具体到数字：0岁男孩，10万美元5年缴——

• 第10年现金价值660,340美元
• 第20年1,387,972美元
• 第30年2,925,600美元

有人会问：这个收益水平在市场上算什么档次？

说实话，每个阶段都不是最高的。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力。

打个比方：

就像跑800米，宏挚传承第一圈冲得最猛，但第二圈就累了，被很多人反超。

而盛利第一圈虽然不是冲在最前面的，但是紧跟着前两名跑，而第二圈也和友邦保诚一样，最先冲过终点。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

不求单项冠军，但求全能选手。

场景三：孩子出国，需要外币怎么办？

2025年香港高校学费涨幅超过20%，加州大学州外学生总学费也突破了52,536美元/年。

留学费用年年涨，而且不同国家用的货币还不一样——美国用美元，英国用英镑，欧洲用欧元，澳洲用澳元......

这时候，盛利2的货币功能就派上用场了。

它支持9种货币互相转换：

美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

更良心的是：

货币转换0手续费，从第3个保单周年日开始就可以转换。

货币转换给足了诚意，0手续费在整个市场里都是很少见的。

还有一个市场首创的功能——双货币户口，从第5个保单周年日起可以使用。

简单说就是：

你的保单可以同时持有两种货币。

主要货币户口放保单货币，环球货币户口可以从8种货币中选1种。

双货币户口功能很实用，可以把保单里一部分钱放到外币户口，也有活期利息。

比如孩子要去英国读书，你可以提前把一部分钱转到英镑户口，等需要的时候直接取，不用再去换汇，省心省力还省手续费。

场景四：给家人定期打钱，不想操心

作为两个孩子的妈，我特别理解一种需求：

不想每个月都操心转账的事，最好能设置好自动执行。

盛利2有个"财富管家"功能，是安盛首创的。

其它保司有类似功能但都不如安盛做得好。

它可以为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

举个例子：

你可以设定从孩子18岁开始，每年自动打3万美元到他的账户，连续打4年供他读本科。

同时设定从22岁开始，每年打5万美元供他读研。

下达一个指令，多次重复执行，不用你每次都操心。

财富管家很适合高净值客户，或者像我这种"懒妈妈"。

还有一个细节让我很感动：身故赔付。

普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的101%-105%左右，几乎没有身故杠杆。

而盛利2只要满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%。

身故赔付给足了关怀。

万一有什么意外，至少能给家人多留一点。

为什么敢提这么多？看结构和实力

很多人好奇：盛利2凭什么能做到557提领还不断单？

答案藏在产品结构里。

盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

这就是为什么盛利2能越提越多，而其他产品提着提着就断了。

再看566提取（5年缴费，第6年开始每年提取本金6%）的表现：

提取后20年复利达6.41%，第26年达到6.5%。

除了产品结构，还要看公司实力。

安盛过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上。

周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上。

安盛是稳健选手的代表。

作为全球最大的保险公司之一，它的投资能力和兑付能力是有保障的。

也有不完美：你需要知道的两点

说了这么多优点，也要坦诚告诉你盛利2的不足。

第一，保证回本比较慢。

5年缴费的话，保证回本时间是25年。

长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过话说回来，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

安盛在这方面的表现是经得起检验的。

如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

第二，支持红利锁定但不支持解锁。

对于很懂投资的朋友来说，红利锁定和解锁是很棒的功能——可以根据市场情况判断什么时候该锁定止盈，什么时候再解锁重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。

这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

大贺说点心里话

盛利2有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

对于想给孩子准备教育金的家长来说，它的557提领能力确实是独一档的存在。

不过，产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。