友邦环宇盈活 vs 安盛盛利2：港险两大顶流正面交锋，谁才是真正的"提领之王"？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

这两款产品，我被问了不下一百遍："大贺，友邦环宇盈活和安盛盛利2，到底选哪个？"

说实话，这个问题没有标准答案。

因为它们就像两个顶级选手——友邦是香港保险长年的销冠，安盛是全球最大的保险集团之一。

都是香港市场上数一数二的产品，硬要分个高下，得看你到底想用这笔钱干嘛。

今天这篇文章，我就用"回合制"的方式，把这两款产品从收益、分红、功能、公司实力全方位PK一遍。

6个回合打完，你心里自然有答案。

第一回合：长期收益——平局

先看最核心的问题：不取钱的情况下，谁的收益更高？

答案是：打平。

两款产品都是预期第7年回本，起跑线一样。

但中间的过程有点意思：

• 第8-9年：环宇盈活领先
• 第10-21年：盛利2反超
• 第22年起：环宇盈活再度领先
• 第30年：两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%

你看，就像两个长跑选手，你追我赶，最后同时撞线。

我给你看一组实际数据。

以0岁男孩、5年缴费、每年6万美元为例：

从表格可以看出，第10年盛利2的现金价值是39.6万美元，环宇盈活是39.4万美元，差距不到2000美元。

到了第30年，两款产品的现金价值都在175万美元左右，预期IRR都是6.5%。

站在你的角度想，如果你买港险就是为了长期持有、传承给下一代，这两款产品在收益上真的没什么好纠结的。

第二回合：保证收益——友邦胜

但如果你是个稳健型投资者，特别在意"保证能拿到多少"，那这一回合友邦赢了。

关键看两个指标：

1. 保证回本时间

环宇盈活第18年保证回本，盛利2需要第25年才能回本。

差了整整7年。

2. 保证收益率

环宇盈活的保证收益最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

说实话，0.32%和0.23%听起来都不高。

但这是保证的，不管市场怎么波动，这部分钱是板上钉钉能拿到的。

单独来看保证收益的话，友邦环宇盈活更好一点。

如果你对"确定性"要求很高，这一点值得加分。

第三回合：提领收益——安盛完胜

好，重头戏来了。

如果你买港险不是为了放着不动，而是想在退休后每年取钱花，那这一回合的结果可能会颠覆你的认知。

盛利2是目前市场上唯一支持557提取的产品。

什么是557？

就是第5年开始取钱，每年取保费的7%，一直取到永远。

我给你看个真实案例。

30岁女性，6万美元5年缴，从保单第5年开始每年提取2.1万美元：

盛利2在保单第23年，预期复利就能做到6.5%，并且一直持续下去。

到70岁时，累计领取了138.6万美元，账户里还剩150万美元。

这才叫真正的"取不完"。

那环宇盈活呢？

同样的提取方式，结果是这样的：

环宇盈活在保单第38年会断单，没办法做到永续提领。

这个坑我见太多了。

很多人买港险时只看"不取钱"的收益，觉得差不多就行。

但真正到了退休要用钱的时候，才发现取着取着就没了。

而且不只是557，市面上常见的提取密码（566、567等），环宇盈活提取后的预期现金价值都低于盛利2。

在取钱之后的收益表现，盛利2的优势非常明显。

如果你买港险是为了养老、为了每年有一笔稳定的被动收入，盛利2是更优解。

第四回合：分红实现率——友邦更稳

但别急着下结论。

想要一直按照设定好的提领密码一直领钱，有个大前提，那就是分红实现率不能太差。

毕竟计划书上的数字再好看，分红兑现不了也是白搭。

来看两家公司的历史成绩单：

友邦（2025年数据）

• 公布了63款产品
• 平均分红实现率93%
• 超过90%的产品分红实现率高于70%

安盛（2025年数据）

• 公布了35款产品
• 平均分红实现率95%
• 接近8成的产品分红实现率高于70%

乍一看，安盛的平均值95%还高一点。

但仔细看，安盛的最低值只有28%，而友邦最低也有62%。

安盛在整体数据上，不如友邦的稳。

再看长期表现。

分红时间超过10年的产品，友邦有36款，平均分红实现率86%；安盛有14款，平均分红实现率81%。

在稳定度和长期的分红表现上，友邦更胜一筹。

第五回合：特色功能——各有绝招

说实话，这两款产品在功能设计上，都已经非常成熟和完美了。

我就挑几个最有差异化的说。

友邦环宇盈活的3个优势：

1. 红利锁定+解锁

环宇盈活的红利锁定只锁定非保证收益，而且友邦有红利解锁功能。

盛利2只支持红利锁定没有解锁功能，锁了就锁了。

2. 保单分拆超灵活

友邦的保单分拆功能可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年进行一次。

3. 受益人灵活选项

假如受益人达到了指定年龄，或者不幸身患重大疾病，可以自己重新安排身故金的领取方式。

把选择权重新交给用户，非常人性化。

安盛盛利2的3个优势：

1. 双重货币户口

目前在整个市场上，只有安盛这一家保司有这个功能。

可以在同一份保单下用两种货币储蓄，按汇率随时转换，没有手续费。

2. 特级身故保障

盛利2特级身故保障最高可做到已交保费额130%，环宇盈活只能做到105%。

3. 多收款人功能

盛利2支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立互不影响。

友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。

关键看你的需求。

如果你有多币种配置需求、想给多个孩子分别安排，盛利2更适合。

如果你更看重灵活性和可调整性，环宇盈活更对味。

第六回合：公司实力——安盛全球强，友邦香港王

最后看看两家公司的背景。

友邦

成立于1919年，1931年进入香港市场，在香港有接近百年历史。

2025年上半年，非银行系保险公司标准保费友邦排第1，达到111亿港元，市场份额11.2%。

安盛

1817年在法国成立，历史超过200年。

安盛在2025年世界500强排第103位，是全球"大而不能倒"的保险集团之一。

2025年上半年在香港标准保费53亿港元排第5，市场份额5.4%。

就公司实力来说，安盛的整体实力肯定是强于友邦的。

但是友邦在香港地区的市场占有率，明显高于安盛。

终极判决：没有绝对赢家，只有最适合你的

6个回合打完，我来给你划个重点：

• 收益和提取方面：盛利2更胜一筹，尤其是557永续提领这个功能，目前市场上独一份
• 分红实现率：友邦更稳，长期表现更可预期
• 功能和公司：旗鼓相当，各有优势

我给客户的建议是：

如果你买港险是为了养老提领，希望退休后每年有一笔稳定的被动收入，盛利2是更优选择。

2025年1月延迟退休政策正式实施，养老金最低缴费年限还要从15年逐步提高到20年，自己规划第二份养老金收入变得越来越重要。

如果你更看重保证收益和分红稳定性，或者主要目的是长期持有传承给下一代，环宇盈活会让你更安心。

没有最好的产品，只有最适合你的产品。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。

同样一份保单，不同渠道的成本可能差出好几万。