2025港险储蓄险排名出炉：5款"夯级"产品，我只推荐这2款

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年银行存款利率第七次下调，一年期定存跌至0.95%，五年期也才1.3%。

与此同时，2025年上半年香港保险新单保费暴涨50.3%，第一季度更是冲至934亿港元，打破2001年以来所有历史纪录。

市场用脚投票，说明港险的价值已经不需要我再吹了。

但问题来了——友邦、宏利、永明、安盛、国寿海外，五大保司的旗舰储蓄险，到底怎么选？

先说结论，再看数据。

今天这篇文章，30秒告诉你答案，5分钟告诉你为什么。

先说结论：2025港险储蓄险「从夯到拉」排名

别被营销话术忽悠，咱们拿数字说话。

我把五款产品按不同维度拆解后，给出这份排名：

◉ 永明「星河尊享2」：稳健之选

保证收益+回本速度双优，提领表现稳健，适合追求确定性的长期财富规划者。

◉ 安盛「盛利2」：提领王者

现金流规划无人能敌，独家557提领方案，适合退休养老规划、需要持续现金流的人群。

◉ 友邦「环宇盈活」：品牌王者

中长期收益+品牌价值双高，30年达到6.5%收益峰值，适合高净值家族做遗产规划和跨代传承。

◉ 宏利「宏挚传承」：前期收益之王

回本最快，前20年收益碾压市场，适合有明确短期用钱计划的人群。

◉ 国寿海外「傲珑盛世」：国资安全感担当

收益第一梯队，背靠中国寿险巨头，适合偏好中资背景的保守型投资者。

结论很简单，但选择因人而异。

接下来我用三组数据，告诉你这个排名是怎么来的。

论据一：静态收益谁最强？

统一以年交6万美元、交5年、总保费30万美元为例进行测算。

先说好消息：长期持有（50年），这5款产品都能达到6.5%复利回报。

在银行存款利率跌破1%的今天，这个收益水平已经是稀缺资源了。

但问题在于——谁能更快到达这个峰值？

按达到6.5%收益峰值的速度排序：

• 友邦「环宇盈活」= 安盛「盛利2」= 国寿「傲珑盛世」：30年达到6.5%
• 宏利「宏挚传承」：47年达到6.5%
• 永明「星河尊享2」：50年达到6.5%

这款产品到底值不值，数据不会骗人。

如果你更看重前中期（前20年）的资金增值速度，宏利「宏挚传承」优势明显。

它在前20年的收益表现一骑绝尘，适合有明确教育金、创业储备等短期用钱计划的人。

如果你更看重中期增值潜力（20-30年），安盛「盛利2」是优选。

它在第30年就能达到6.5%峰值，而且中期收益曲线非常漂亮。

如果你希望长期稳健增值（30年以上），友邦「环宇盈活」和国寿「傲珑盛世」占据收益+品牌双优势。

尤其是友邦，品牌溢价在高净值人群中认可度极高。

但收益只是一个维度。

预期收益再高，如果保证部分太低，那就是"画饼"。

接下来看第二组数据。

论据二：保证收益谁最稳？

储蓄险的收益分两部分：保证收益和非保证收益。

保证收益是白纸黑字写进合同的，非保证收益则取决于保险公司的投资表现。

很多人只盯着预期收益看，忽略了保证部分。

但真正决定你"最差能拿多少"的，是保证收益。

按保证IRR峰值高低排序：

永明「星河尊享2」保证收益全周期都最高，优势非常明显。

1%的保证IRR在港险市场属于顶尖水平。

而且它的保证回本只需要13年，其他产品普遍需要18-25年。

更重要的是，永明的归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，这是市场唯一。

什么意思？

就是说一旦分红派发，就变成了保证收益，不会因为后续市场波动而缩水。

这个机制对于追求确定性的人来说，价值巨大。

如果你更看重安全性+确定性+回本速度，永明「星河尊享2」绝对值得考虑。

论据三：提领能力谁最持久？

储蓄险不只是存钱罐，更应该是现金流规划工具。

很多人买储蓄险是为了养老、给孩子发生活费、或者补充被动收入。

这就需要考虑一个问题：边领钱边增值，账户能撑多久？

以经典提领方案"566"（第6年起每年提领保费的6%，即每年提领1.8万美元）为例进行测算：

保单前14年，宏利「宏挚传承」提领后账户价值最高。

这和它前期收益强的特点一致。

保单15年开始，安盛「盛利2」提领后账户价值反超，成为第一。

第31年，永明「星河尊享2」追平安盛。

第40年账户价值对比：

在现金流规划这一领域，更推荐安盛和永明这两款。

安盛「盛利2」的综合提领表现更优，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

它采用双重货币户口设计，还有独家557提领方案，灵活性拉满。

永明「星河尊享2」提领表现也非常不错，主打长期安全，领钱更安心。

它支持4种货币同收益，对于有多币种需求的人来说很实用。

总结：选对产品，让财富自己「跑」起来

这五款"夯"级产品，可谓集收益潜力、提领灵活性与顶尖品牌于一身。

回到开头的排名，我再帮你梳理一遍选择逻辑：

追求确定性、稳健增值 → 永明「星河尊享2」

保证收益1%市场最高，保证回本13年最快，归原红利锁定机制独一份。

需要持续现金流、养老规划 → 安盛「盛利2」

提领能力最强，双重货币户口+557方案，边领边增持久力最好。

看重品牌、做传承规划 → 友邦「环宇盈活」

品牌溢价高，30年达到6.5%峰值，适合高净值家族。

短期用钱、快速增值 → 宏利「宏挚传承」

6年预期回本，前20年收益碾压，还有"无忧选"灵活提取。

偏好中资背景、求稳 → 国寿海外「傲珑盛世」

背靠中国寿险巨头，收益第一梯队，新增5年交和人民币选择。

如果非要我二选一，我会推荐永明「星河尊享2」和安盛「盛利2」。

前者赢在确定性，后者赢在灵活性。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，中间的差价可能比你想象的大得多。

同样的保障，有人多花了10万，有人少交了一整年保费——这就是信息差。