安盛盛利2：被吹成"提领天花板"的港险，我扒了10遍资料发现3个真相

你好，我是大贺。

作为过来人，我太理解各位家长的焦虑了。

我大女儿现在在英国读硕士，当年规划教育金的时候，我也是各种产品翻来覆去地研究。

最近斯坦福大学2024-2025学年的总费用出来了——87,225美元，一年涨了5.5%。

耶鲁更狠，直接突破9万美元/年。

4年本科读下来，350万人民币起步。

孩子教育这事省不得，但钱从哪来？

怎么存？

存哪个产品？

这才是真问题。

最近港险圈都在疯传安盛「盛利2」，说它是"全港唯一557提领"，说它"提领王座易主"。

我反复看了十几遍这个产品的所有资料——产品手册、计划书、分红实现率、保单条款，今天就把我的真实发现分享给大家。

先说结论：盛利2确实是当前市场最强的储蓄险之一，但它不是完美的。

结论：盛利2凭什么被称为"最强"？

我当时就是这么规划的——先看产品能不能满足我的核心需求，再看它有没有硬伤。

盛利2最让我心动的一点是：5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

这意味着什么？

假设你给刚出生的孩子买一份盛利2，5年缴完，等孩子18岁要出国读书的时候，你已经可以连续提领13年了。

而且提完之后，保单里的钱不但没少，反而还在涨。

但我要说，提领只是盛利2众多优点中的一个，并不能完全概括这款产品。

它的收益表现、分红实现率、功能设计，都值得单独拿出来说。

当然，它也有一些小问题——保证收益低、红利不能解锁。

但综合来看，仍是市场上最强的产品之一。

接下来我会从五个维度详细拆解：

• 提领表现
• 静态收益
• 分红实现率
• 特色功能
• 产品瑕疵

早准备早安心，咱们一个个看。

论据一：全港唯一557提领，无人能敌

为什么我把提领放在第一个讲？

因为对于教育金规划来说，这笔钱一定要专款专用，而且要在孩子需要的时候能稳定提取出来。

盛利2的557提领是什么概念？

5年缴费，第5年开始，每年提取本金的7%，提取后23年复利就能达到6.5%。

我拿一个真实案例给大家看：

30岁女性，6万美元5年缴，从第5年开始每年提取总保费的7%（也就是每年2.1万美元）。

到第10年，盛利2的现金价值是267,803美元，IRR达到3.85%。

而同样条件下，星河尊享2只有240,527美元，IRR仅2.85%。

更关键的是：

星河尊享2在第63年就断单了，而盛利2可以持续到70年以上。

市场上其它所有产品，没有一个能做到这样大比例、这样早的557提领。

它是全港唯一，实力超级恐怖。

为什么盛利2能做到？

因为它的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

作为过来人，我当时给女儿规划教育金的时候，就特别看重这一点——不是看账面上的数字有多好看，而是看真正需要用钱的时候，能不能稳定地拿出来。

论据二：静态收益综合最均衡

有人可能会问：

如果我不打算提领，就想让钱在里面滚，盛利2的收益怎么样？

答案是：综合各个阶段，收益最均衡。

不提取情况下，5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

以0岁男孩、10万美元5年缴为例：

• 第10年现金价值660,340美元
• 第20年1,387,972美元
• 第30年2,925,600美元

预期回本周期只要7年。

跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的，但一直数一数二。

举个例子更好理解：

就像跑800米，宏挚传承第一圈冲得最猛，但第二圈就累了，被很多人反超——前10年、20年收益最高，但20年之后增长乏力。

友邦和保诚的产品，前面跑得没那么快，但第二圈最先冲过终点。

而盛利呢？

第一圈紧跟前两名，第二圈也和友邦保诚一样最先冲线。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

论据三：566提领也是市场领先

可能有人觉得557太激进了，我不需要那么早、那么大比例地提领。

没问题，盛利2的566提领同样强悍。

566提取是什么意思？

5年缴费，第6年开始，每年提取本金的6%。

提完之后，20年复利已经做到6.41%，保单第26年就能达到6.5%。

566提取后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

到567档位（第6年开始每年提取7%），很多产品就已经不支持了，提着提着就会断单。

而盛利依然独占鳌头。

这对于留学规划特别重要。

现在美国留学年费用45-80万人民币，英国45-70万，加拿大35-55万。

孩子读4年本科，可能还要再读2-3年硕士，这笔钱必须能持续稳定地提出来。

论据四：安盛分红实现率稳健

产品收益再好看，如果公司分红实现率拉胯，那就是纸上富贵。

我们团队今年7月花了两个星期，从12家香港保险公司官网扒取了上千条数据，做了一个非常详细的分红实现率排名。

安盛的表现如何？

• 过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达80%及以上的数据占比9成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上

安盛最终排名第二梯队。

为什么不是第一？

因为它有一个重疾险的分红实现率最低只有28%，拖累了整体数据。

但这并不代表安盛的整体水平。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

作为全球最大的保司，不要小看安盛。

它是稳健选手的代表。

孩子教育这事省不得，选公司也一样。

我宁愿选一个稳健的，也不想赌一个激进的。

加分项：首创功能与贴心细节

很多人看盛利2的时候，目光都被它的收益光芒遮蔽了。

其实盛利2给我更大的惊喜是，它在功能和细节上做了全面升级。

1. 货币转换：9种货币，0手续费

支持美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元互相转换。

从第3个保单周年日开始就可以转换，而且0手续费，这在整个市场里都是很少见的。

对于留学家庭来说太实用了。

现在澳洲留学政策收紧，2025年起招生上限27万名，签证费从710澳币涨到1600澳币。

留学目的地可能随时调整，货币转换功能就派上用场了。

2. 双货币户口：市场首创

从第5个保单周年日起，可以开通双货币户口——主要货币户口（保单货币）+ 环球货币户口（8种货币中选1种）。

这个功能我觉得特别实用。

比如孩子在英国读书，你可以把保单里一部分钱放到英镑户口，也有活期利息，随用随取，很方便。

我当时送女儿去英国的时候就想过，如果有这个功能该多好。

3. 财富管家：安盛首创

可以为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

两个作用：

• 保单直接打款给第三方，不经过你的账户，隐私性很棒
• 类年金似的定期打款，下达一个指令，多次重复执行

这个功能很适合高净值客户，也很适合给孩子做教育金规划——设定好每年给孩子打多少钱，管家帮你操心打理。

4. 身故赔付：给足关怀

普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的**101%-105%**左右，几乎没有身故杠杆。

而盛利2只要满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%。

扣分项：保证低、红利不能解锁

客观讲，盛利2也有一些瑕疵，我必须告诉大家。

1. 保证回本比较慢

5年缴费的话，保证回本时间是25年。

长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。

因为不管哪个产品，保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

2. 红利只支持锁定，不支持解锁

对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能——可以根据市场情况判断什么时候该锁定止盈，什么时候解锁重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。

这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

大贺说点心里话

盛利2的优缺点我都讲透了，但怎么买、买多少、怎么规划提领节奏，这些才是真正影响你最终收益的关键。

很多人不知道的是，同样的产品，不同渠道买，成本可能差出一大截。