158家港险公司我全扒了一遍，只有这15家值得买！附12月最新榜单

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近后台收到太多类似的问题：

"大贺，香港保险公司那么多，我到底该选哪家？"

"XXX保司靠不靠谱？"

"网上说的那些推荐能信吗？"

说实话，这些问题我太理解了。

香港保险市场确实复杂——根据香港保险业监管局最新数据，截至2025年6月30日，香港共有158家授权保险公司。

158家！

这个数字吓到你了吗？

但别慌。

我花了整整三个通宵，把这158家保司的背景、评级、偿付能力、投资策略全扒了一遍。

今天这篇文章，直接上干货——告诉你哪些保司真正靠谱，以及不同需求该怎么选。

你买港险，到底图什么？

在聊具体产品之前，我想先问你一个问题：

你买港险，到底图什么？

这个问题很多人没想清楚就冲动下单，结果买完才发现不适合自己。

我见过太多这样的案例了。

我扒了一下数据，发现大陆客户买港险，需求基本可以分成三类：

第一类：短期锁收益。

手上有一笔闲钱，5年左右用不上，不想放银行贬值，想找个安全又有收益的地方"停一停"。

这类朋友适合短期储蓄险，比如立桥人寿的「智选储蓄保」，5年保证单利4.48%，比内地银行定存香太多了。

第二类：中长期增值。

不着急用钱，想让资产稳稳增值，10年、20年、30年慢慢滚雪球。

这类朋友适合长期储蓄险，宏利、友邦的产品都是第一梯队。

第三类：养老现金流。

规划退休生活，希望到了一定年龄每月稳稳领钱，活多久领多久。

这类朋友适合年金险，太保、安达、万通各有特色——安达「安心退休年金」均衡稳健，万通「多元终身年金」灵活性拉满，适合有特定养老需求、看重灵活度的朋友。

你是哪一类？

先想清楚这个问题，再往下看。

短期锁收益：5年定存替代方案

如果你属于第一类——手上有闲钱，5年左右用不上，想找个比银行定存更香的去处——那我直接告诉你答案：

立桥人寿「智选储蓄保」。

核心指标看这几个：

• 回本速度：一次性交清保费，最快2年保证回本
• 收益率：5年保证单利4.48%
• 确定性：注意，是"保证"，不是"预期"

什么概念？

相当于做一个5年期的定存，但利率远远高于内地银行。

现在内地银行5年定存利率多少？

2%出头。

立桥这个产品，保证收益就是它的两倍多。

很多人可能没听过立桥人寿，觉得不放心。

这个很多人不知道——立桥人寿虽然成立时间不长（2010年，15年历史），但它的偿付能力充足率高达314%以上，标普评级AA。

什么意思？

AA评级在保险行业已经是非常高的水平了，说明这家公司财务实力很强，赔付能力没问题。

立桥在为中小客户提供个性化储蓄产品方面确实有一套，这款「智选储蓄保」就是典型——门槛不高，收益确定，适合5年左右没有用钱需求、追求资产增值的朋友。

当然，如果你的资金规划超过5年，那就别看这个了，往下看中长期方案。

中长期增值：让钱生钱的正确姿势

如果你的钱10年、20年、30年都用不上，想让它慢慢滚雪球，实现财富增值——那就要看长期储蓄险了。

这个赛道竞争激烈，但真正能打的就那么几款。

我扒了一下数据，给你两个选择：

选择一：宏利「宏挚传承」——前中期收益王者

核心数据：

• 6年预期回本
• 9年复利4%
• 14年复利5.85%，本金翻倍
• 21年复利6%，本金翻3倍

别被表面迷惑，很多产品吹得天花乱坠，但前20年收益拉胯。

宏利这款不一样——前20年收益表现亮眼，适合追求前/中期资产规划的朋友。

宏利这家公司什么背景？

成立于1887年，138年历史；香港业务从1897年开始，深耕128年；总部加拿大，偿付能力229%，标普AA-、穆迪A1、惠誉AA-，三大评级机构都给了高分。

投资策略偏保守，**79.5%**是固收类资产，稳得一批。

宏利在保障与储蓄结合产品设计、长期财富传承规划方面确实有优势，这款「宏挚传承」就是它的代表作。

选择二：友邦「环宇盈活」——长期收益天花板

核心数据：

• 10年复利3.47%
• 20年复利5.67%
• 30年复利6.5%

看到没？

30年复利6.5%，这个收益在港险储蓄险里稳居第一梯队。

但更重要的是友邦这家公司本身。

我扒了一下数据：成立于1919年，106年历史；香港业务从1931年开始，94年；总部就在香港，偿付能力257%，标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA。

投资策略**76%**固收类、**24%**权益类，攻守兼备。

还有一个核心指标——分红实现率。

友邦的分红实现率全港第一，这个很多人不知道。

什么意思？

就是保司承诺的"预期收益"，友邦兑现得最好。

长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。

怎么选？

如果你更看重前20年的收益表现，选宏利；如果你是超长期持有、追求30年以上的复利增长，选友邦。

养老现金流：每月稳稳领钱

如果你的需求是规划养老——到了一定年龄，每月稳稳领钱，活多久领多久——那就要看年金险了。

年金险和储蓄险的逻辑完全不同。

储蓄险是"存钱生钱"，年金险是"花钱领钱"。

选年金险，核心看三点：什么时候开始领、每年能领多少、领的钱有多少是保证的。

我扒了一下数据，给你三个方案：

方案一：太保「鑫相伴终身年金」——即买即领

如果你年纪偏大，当下就有养老需求，不想等太久——这款最适合你。

核心数据：

• 买完当年就开始领钱
• 保证派息率2.5%
• 第5年起周年红利0.8%，综合派息率3.3%
• 第8年保证现金价值+已领年金覆盖总保费（相当于"回本"）
• 长线收益率5.55%

太保香港什么背景？

成立于1991年，34年历史；香港业务从2021年开始，虽然时间不长，但偿付能力256%，标普A、穆迪A3，背后是中国太保集团，国资背景，稳。

方案二：安达「安心退休年金」——均衡稳健

如果你还比较年轻，打算规划未来养老，追求确定性和均衡——这款普适性最强。

核心数据（以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例）：

• 每年保证领总保费的4.47%
• 领到100岁，保证领取占总派息70%
• 非保证分红不超过30%

高保证、低分红，确定性强。

预算一致的情况下，它每年确定的派息够多，能够覆盖养老开销；还有持续增长的分红抗通胀；早逝也有现金价值，不怕亏。

安达人寿什么背景？

成立于1985年，40年历史；总部瑞士苏黎世；偿付能力436%——这个数字是我扒过的所有保司里最高的；标普AA、穆迪Aa3，评级顶级。

方案三：万通「多元终身年金」——灵活至上

如果你比较年轻，规划未来养老，同时看重灵活性、有特定养老需求——这款灵活性拉满。

核心数据：

• 需等到55岁或保单存满10年才能派息
• 转年金前相当于万能险，保底利息2%、实际4%
• 提供12种年金权益选择
• 支持部分转年金

12种年金权益是什么概念？

定额终身年金、递增终身年金、联合年金、危疾双倍年金……各种排列组合，总有一款适合你的养老规划。

怎么选？

年纪大、想马上领钱，选太保；年轻、追求确定稳健,选安达；年轻、追求灵活定制，选万通。

选保司的底层逻辑

聊完具体产品，我想再补充一下选保司的底层逻辑。

这个很多人不知道，但非常重要。

前面说了，香港共有158家授权保险公司。

但这158家里，真正适合大陆客户的有多少？

我扒了一下数据，这158家包括：

• 经营一般业务85间
• 经营长期业务51间
• 经营综合业务19间
• 经营特定目的业务3间

第一轮筛选：特定目的的保险公司、一般业务的保险公司，不符合储蓄险/年金险需求，直接筛选掉。

剩下70家左右。

第二轮筛选：同一品牌下的不同办事处本质上算同一家；主要经营地址不在香港的、业务不面向大陆客户的，也筛选掉。

最后剩下多少？

约30多家。

再从公司背景、偿付能力、评级这些核心指标进一步筛选，优中选优，最后敲定了15家相对更靠谱的保司。

核心指标看这几个：

1. 偿付能力充足率：越高越好，**200%**以上是基本线
2. 国际评级：标普/穆迪/惠誉，AA级以上最好，A级也可接受
3. 经营历史：越久越好，说明穿越过周期
4. 投资策略：固收类占比高的更稳健

这15家保司，偿付能力充足率普遍在200%以上，最高的安达达到436%；评级从AA到A不等，都在可信赖范围内。

15家靠谱保司速查表

最后，直接上干货——15家靠谱保司速查表，建议收藏。

五家国际老保司

安盛在全球投资视野、资产管理专业度方面表现突出；保诚在财富保障与传承规划、提供长期稳定分红方面表现出色；永明在教育金、养老金规划等长期储蓄产品方面有特色。

六家中坚力量保司

四家国资保司

这15家，就是我从158家里筛出来的"靠谱名单"。

不管你买哪款产品，只要保司在这个名单里，安全性基本没问题。

大贺说点心里话

选对保司只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样一款产品，不同渠道的价格可能差出好几万——这才是真正的"信息差"。