友邦环宇盈活VS安盛盛利2：选错了多交10万，3分钟帮你避坑

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，服务高净值客户6年，专注多币种资产配置。

最近咨询量暴增，10个人里有8个都在问同一个问题：友邦环宇盈活和安盛盛利2，到底选哪个？

说实话，这两款都是香港市场上数一数二的产品。

但正因为都太优秀，反而让人更纠结。

今天这篇文章，我用决策树的逻辑帮你理清楚——你是什么类型的人，就该选什么产品。

3分钟看完，不用再纠结。

如果你追求稳定，选友邦环宇盈活

2025年初人民币兑美元一度跌破7.3关口，很多人开始慌了。

这种时候，稳字就值千金。

什么叫稳？

两个维度：保证收益稳，分红兑现稳。

先看保证收益。

环宇盈活第18年就能保证回本，盛利2要等到第25年。

整整差了7年。

而且环宇盈活的保证收益最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

你可能觉得，0.32%也不高啊。

但你要知道，这是保证的，是白纸黑字写进合同的。

不管市场怎么波动，这部分钱你一定拿得到。

再看分红兑现。

友邦2025年公布了63款产品，超过90%的产品分红实现率高于70%。

而且我专门拉了分红时间超过10年的产品，友邦有36款，平均分红实现率86%。

这意味着什么？

意味着友邦说给你6%，大概率真能给你5%以上。

说话算话，这就是稳。

我的判断：单独来看保证收益的话，友邦环宇盈活更好一点。

在稳定度和长期的分红表现上，友邦更胜一筹。

如果你是保守型投资者，追求的是确定性，那友邦环宇盈活更适合你。

如果你需要定期提领，选安盛盛利2

很多人买港险不是为了存着不动，而是要定期取钱用。

比如给孩子交学费、给自己发退休金。

这种情况下，盛利2的优势非常明显。

为什么？

因为它是目前市场上唯一支持557提取的产品。

什么是557？

就是从第5年开始，每年提取保费的7%，一直提到永远。

我给你算一笔账。

30岁女性，6万美元5年缴，从保单第5年开始每年提取2.1万美元。

盛利2在保单第23年，预期复利就可以做到6.5%，并且一直持续下去。

而环宇盈活呢？

同样的提取方案，保单第38年就会断单，没办法做到永续提领。

这个差距有多大？

一个能一直领，一个领着领着就没了。

而且不只是557，市面上常见的提取密码（566、567等），环宇盈活提取之后的预期现金价值，都依然低于盛利2。

我的判断：在取钱之后的收益表现，盛利2的优势非常明显。

如果你买港险是为了创造现金流，比如养老金、教育金，那盛利2是更优选择。

如果你持有多币种资产，选安盛盛利2

胡润百富《2025中国高净值人群白皮书》显示，56%的高净值人群计划增配境外资产，86%考虑配置境外产品，其中境外保险占比28%排首位。

为什么？

因为大家都明白一个道理：鸡蛋不能放一个篮子。

人民币、美元、港币……持有多种货币的人越来越多。

但问题来了：不同货币之间怎么灵活调配？

盛利2有一个独家功能——双重货币户口。

这个功能可以在同一份保单下，以最多两种货币进行储蓄。

而且可以按当时汇率随时转换，没有任何手续费用。

目前在整个市场上，只有安盛这一家保司有这个功能。

2025年预计美元兑人民币在7.10-7.35区间波动，中美利差达300基点历史高位。

汇率波动是风险也是机会。

有了双重货币户口，你可以在汇率有利的时候灵活转换，把波动变成收益。

如果你手里有多种货币，或者做生意需要经常用到外币，盛利2的这个功能能帮你省不少事。

如果你需要灵活操作保单，选友邦环宇盈活

有些人买保险，不只是买一个收益，还希望保单能灵活操作。

比如锁定收益、分拆保单、调整受益人。

这方面，友邦环宇盈活有几个独特优势。

第一，红利锁定更灵活。

环宇盈活的红利锁定，只锁定非保证的收益。

而盛利2在锁定时，会同时锁定保证收益和非保证收益。

更关键的是，友邦有红利解锁功能，盛利2只支持红利锁定，没有解锁功能。

什么意思？

就是你锁定之后如果后悔了，友邦可以解锁，安盛不行。

第二，保单分拆更高频。

友邦的保单分拆功能可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年进行一次。

这个功能什么时候用？

比如你想把一份大保单分给两个孩子，友邦可以随时操作，安盛得等到明年。

如果你是那种喜欢掌控感的人，希望保单能随时调整，友邦环宇盈活更适合你。

如果你有复杂传承需求，选安盛盛利2

很多高净值客户买港险，不只是为了自己，更是为了传承。

这方面，盛利2有两个独特优势。

第一，可以指定3名收款人。

盛利2支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立，互不影响。

而友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。

什么场景会用到？

比如你有三个孩子，想给他们分别安排不同的领取方式和金额。

盛利2可以一份保单搞定，友邦需要买三份。

第二，身故保障更高。

盛利2的特级身故保障最高可做到已交保费额的130%，环宇盈活只能做到105%。

这意味着什么？

同样交100万保费，万一出事，盛利2能赔130万，环宇盈活只能赔105万。

差了25万。

如果你的传承需求比较复杂，比如多个子女、不同分配方案，盛利2的功能更能满足你。

如果你只存不取，两个都行

说了这么多差异，其实如果你的需求很简单——就是存钱，长期持有，不取钱——那两款产品的差别真不大。

两款产品都是预期第7年回本。

第10年到第21年，盛利2的预期收益更高。

从保单第22年开始，环宇盈活再度领先。

到保单第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%。

我的判断：在不取钱的时候，如果都选择5年缴费，两款产品的预期收益不分上下。

所以如果你是长期持有型，选哪个都不会错。

可以根据其他维度（比如公司偏好、功能需求）来决定。

补充：公司背景和分红实现率

很多人选港险，除了看产品，还要看公司。

友邦成立于1919年，1931年进入香港市场，在香港已经有接近百年历史。

作为香港保险长年的销冠，不管是在品牌口碑，还是公司的实力上，都得到了市场真金白银的认可。

2025年上半年，非银行系保险公司标准保费最高的是友邦，达到111亿港元，市场份额11.2%。

安盛1817年在法国成立，历史超过200年。

是全球最大的保险集团之一，在2025年世界500强排第103位，是全球「大而不能倒」的保险集团之一。

分红实现率方面，友邦2025年公布63款产品，平均分红实现率93%；安盛公布35款产品，平均分红实现率95%。

两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。

我的判断：就公司实力来说，安盛的整体实力强于友邦。

但友邦在香港地区的市场占有率更高，品牌认知度也更强。

两家都是顶级公司，选谁都不会踩坑。

一句话总结：提领选安盛，稳定选友邦

说了这么多，最后给你一个最简单的决策公式：

• 需要定期提领、创造现金流 → 选安盛盛利2
• 追求稳定、看重保证收益 → 选友邦环宇盈活
• 持有多币种资产 → 选安盛盛利2
• 需要灵活操作保单 → 选友邦环宇盈活
• 有复杂传承需求 → 选安盛盛利2
• 只存不取，长期持有 → 两个都行

这两款产品，收益和提取方面盛利2更胜一筹，分红实现率友邦更稳，功能和公司旗鼓相当，各有优势。

资产要有全球视野，分散才是王道。

不管你选哪个，美元资产是标配。

大贺说点心里话

选对了产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。

同样一份保单，有人多花了10万，有人省下10万——这就是信息差。