安盛尊尚盈家2：5年保证回本的"中短期之王"，但这个致命短板你必须知道

你好，我是大贺。

最近见了好几个客户，手里有几百万现金不知道往哪放——存银行亏、买理财怕、股市不敢碰。

胡润刚发布的报告显示，47%的高净值人群计划增配保险，**25%**打算减少银行理财。

钱正在从低收益资产流出，但往哪放？

今天聊一款专门解决这个问题的产品——安盛「尊尚盈家2」。

结论先说：中短期理财之王，但不适合长期持有

先把结论摆出来，省得你看到最后才发现不适合自己。

这款产品定位非常清晰：专门为高净值人群打造的中短期理财产品。

优缺点都很明显，适不适合你，三分钟就能判断。

核心优势：保证第5年回本。

注意，是"保证"，不是"预期"。

市面上其他港险产品，预期回本时间七八年，但保证回本时间短的也要十多年，长的甚至要二十多年。

尊尚盈家2直接把保证回本时间压到5年，这在港险市场是最快的。

前期收益同样能打：10年复利高达4.45%，比前期王者宏挚传承还要高。

对于看重资金流动性、注重前中期收益的朋友来说，非常香。

但短板也很明显：20年往后，收益开始被第一梯队产品超越。

如果你的钱是打算放30年、40年做传承的，这款产品不是最优选。

站在你的角度想，这笔钱的定位是什么？

如果是中短期资金，需要保证流动性，尊尚盈家2几乎是目前最好的选择。

如果是超长期传承资金，需要另做配置。

核心优势：5年保证回本+前期高收益

为什么我说这款产品是"中短期之王"？

两个硬指标。

第一，回本速度碾压同行

交完保费，立马就有81%的保证现金价值。

不是预期，是保证写进合同的。

到第5年，保证现金价值达到100%——也就是保证回本。

预期更快，4年就能回本。

这意味着什么？

回本快的好处是买得安心。

不用担心买完保险过5年，突然要花大笔钱，或者有什么别的事想用钱，需要直接退保，结果造成损失。

最大程度降低了资金的流动性风险。

对比一下市面上其他产品：

看到没有？

别家产品保证回本期动辄十几二十年，尊尚盈家2直接把这个数字压到5年。

对于手里有大额现金、随时可能有资金需求的高净值客户来说，这个差距是质的区别。

第二，前期收益跑赢市场

第5年保单已保证回本，算上分红预期复利高达2.27%。

10年复利高达4.45%，比前期王者宏挚传承还要高。

15年复利5.05%，表现同样不错。

从这张对比表可以看出，前15年尊尚盈家2的收益在同类产品中处于领先位置。

钱要放对地方，如果你的资金定位就是中短期，这款产品的收益表现完全对得起"中短期之王"的称号。

主要短板：后期收益乏力

说完优点，必须把缺点也讲清楚。

回本快是有代价的。

安盛尊尚盈家2的中后期收益明显乏力。

现在市面上的分红险，最快20多年就能触及6.5%的封顶收益，一般的40年也能完全触顶。

但这款产品，40年甚至达不到6%。

这是这款产品的最大短板。

20年往后，收益开始被友邦盈御、富卫盈聚天下等第一梯队产品超越。

如果你的资金是打算放40年、50年做家族传承的，这款产品的长期收益确实不够看。

另外，这款产品做提领也不是很理想。

它的红利结构是保证部分加不保证的终期红利，没有复归红利。

提取时，会按比例从保证和终期里面提，这就导致名义金额下降很快。

提到一定程度，剩最低名义金额了，就提不出来了，只能做退保处理。

所以如果你想买一款产品，然后每年从里面提钱养老，这款产品不是最佳选择。

它更适合"存一笔、放几年、一次性取出"的场景。

三类适用人群

说了这么多，到底谁该买这款产品？

我总结了三类人群。

第一类：中短期存款替代

比如给孩子存一笔钱，刚好到结婚的时候取出来买房用。

或者手里有一笔闲钱，未来5-15年可能要用，但现在放银行收益太低。

这种场景下，尊尚盈家2非常适合做中短期的存款替代。

5年保证回本，10年复利4.45%，完全碾压银行定期。

第二类：组合配置的一环

手里现金流充裕，想要做更全面的理财规划，可以把它作为组合投保的一环。

部分投保尊尚盈家2，部分投保其它分红险产品，这样既保证了资金的流动性，又有高收益的长期现金流，达到1+1大于2的效果。

组合配置才是王道。

流动性和收益要平衡，不能把所有鸡蛋放在一个篮子里。

尊尚盈家2负责保证流动性，其他产品负责长期收益，这才是高净值家庭应该有的配置思路。

第三类：保费融资玩家

不管是前期高收益、极快的回本速度，还是前期的高现价，都是保费融资非常喜欢的特点。

所以不少人拿这款产品做保费融资，加大杠杆，成倍放大收益。

当然，保费融资有门槛也有风险，不是所有人都适合，这里就不展开了。

产品详情：门槛、功能、投资策略

接下来补充一些产品细节，帮你更全面地了解这款产品。

投保门槛

这是一款只支持趸交的产品，最低起投金额15万美金。

如果总保费达到50万美金，可以选择分两期支付，第一期最低为总保费的23%，第二期需在保单签发日后12个月内缴交。

支持美元、港币、人民币3种货币，但不支持货币转换。

是专门为高净值人群打造的理财产品，门槛不低，但对应的是更专业的产品设计。

功能亮点

从功能上看，这款产品没有什么短板，主流的功能都有。

它有一个首创的财富管家服务，在保单满3年或5年后，保单持有人可以最多指定3个人，给这个人打钱。

而且有3个提取选项，可以选择优先从哪个红利账户取钱。

这个功能有两点很实用：

• 一是可以同时给最多3个人分配资金，配偶、子女、父母、兄弟姐妹都可以，对于多子女家庭来说还算实用
• 二是资金流转不留痕，钱由保险公司直接划出，银行流水没有转账记录，充分保护隐私

投资策略

从产品投资策略上看，债券固收类投资占比30-85%，权益类资产投资占比15%-70%。

延续了安盛一贯的稳重作风，同时又保留了灵活性。

固收打底保证安全，权益资产争取更高收益，这个配置比例是比较健康的。

安盛背书：百年巨头的实力保障

最后聊聊安盛这家公司。

买保险，产品是一方面，公司实力同样重要。

安盛是全球最大的保险公司之一，连续多年全球第一保险品牌。

距今两百多年历史，在清朝时期就已经成立，是香港保司中历史最悠久的一家。

管理总资产超过一万亿美元，相当于香港金融管理局外汇基金的2.4倍——要知道这可是全球第五大主权基金。

偿付比率高达227%，远超监管要求。

从分红实现率来看，安盛一直是香港保险市场的优等生。

今年公布的分红数据中，有7成以上的分红实现率数据达到90%，10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%，非常漂亮。

分红数据非常漂亮，这也是我敢推荐这款产品的底气之一。

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了。

但说实话，知道产品好不好只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。