友邦保险：内地人疯抢的"港险顶流"，3年老客户说说真实体验

你好，我是大贺。

三年前，我还是个在友邦和其他港险之间反复横跳的纠结宝妈。

当时我也纠结过：友邦名气大，但保费也不便宜，到底值不值？

后来发现，三年过去了，身边越来越多朋友问我同一个问题：

为什么内地人都爱买友邦？

今天就以一个过来人的身份，把我这几年的真实感受和研究心得一次性说清楚。

一句话总结：友邦为什么值得关注

先说结论——

2024年，香港那么多保险公司里，友邦的总保费排第一，275亿港元，占了12.5%的市场份额。

这个数字什么概念？

第二名宏利225亿，第三名保诚180亿。

友邦一家就比后两名加起来还多。

说实话，当时我选友邦的时候，也没想到它能这么"卷"。

但现在回头看，友邦在内地的市场认可度真挺强的，这是大家用真金白银"投票"投出来的。

为什么这么多内地人选它？

我总结下来就两个字：靠谱。

怎么个靠谱法？

看分红实现率就知道了——友邦五六十款分红产品，分红实现率基本在97%-106%区间。

说到做到，不瞎画饼。

当时我买的时候，最怕的就是"计划书上写得很美，实际拿到手缩水一大截"。

踩过坑才知道，分红实现率这个指标有多重要。

友邦能在这么多年里稳定交付，对我这种求稳的人来说，就是最大的安心。

下面我就从四个维度，把友邦"靠谱"的底层逻辑拆给你看。

论据一：分红实现率的硬数据

说说我的真实感受：买储蓄险最怕什么？

最怕保险公司"画大饼"。

计划书上写着30年翻6倍，结果到手一看，打了七折八折，那心态直接崩了。

所以当时我研究友邦的时候，第一件事就是扒它的分红实现率。

结果发现，友邦的分红数据有两个特点让我很服气：

第一，样本量足够大。

友邦有五六十款分红产品，不是那种只有两三款产品、数据不够看的公司。

产品线够长，数据才有参考价值。

第二，时间跨度足够长。

相当多产品都有10年以上的分红率数据。

不是刚推出一两年的新产品，而是经历过市场周期检验的老产品。

你看这张表，充裕未来系列、盈御系列，基本都在97%-106%区间徘徊。

有说服力体现在两个方面：足够多的样本数量，以及分红实现率数据非常优秀。

怎么说呢，有种画的大饼都实现了的感觉。

过来人告诉你，买储蓄险就得看这个。

计划书谁都会写，能不能兑现才是真本事。

论据二：稳健的投资策略

分红能稳定兑现，背后一定有原因。

当时我也好奇：凭什么友邦能做到？

后来发现，答案藏在它的投资策略里。

友邦的底层资产组合是这样的：

七成配债券，两成配股票，一成投资另类资产。

这个配置在港险公司里属于"标准教材"级别的稳健型，和安盛、宏利差不多。

但友邦有一点很特别——

其他保险公司的投资地区，大部分分散在全球，集中在欧洲、北美。

而友邦在亚洲地区的债券投资达到了83%，其中44%都投在中国内地政府债。

政府债券总额728亿美元，这是信用级别非常高的资产。

友邦属于稳健投资的"标准教材"，但它又很像一个"亚洲情怀投资者"——对本土和周边市场很有信心，深耕亚洲。

说实话，这一点当时打动了我。

钱投在身边的市场，更熟悉更安心。

比起那些把钱投到欧美、我完全不了解的地方的公司，友邦这种"深耕亚洲"的策略让我觉得更踏实。

怪不得都说友邦比较稳，看它的投资策略也能看出来。

论据三：百年历史与强劲实力

当时我也纠结过一个问题：友邦到底是什么公司？

有人说是香港公司，有人说是美国公司，还有人说是中资公司。

后来发现，这个问题得从历史说起。

友邦的历史可以追溯到1919年，当时史带先生在上海创立了美亚保险，这就是AIG的前身。

后来因为战争，友邦在1939年把总部从上海搬到纽约，1947年又搬到香港。

2008年金融危机时AIG遭遇危机，友邦被出售。

2010年友邦在香港联交所上市，和AIG彻底没有股权联系了。

所以，现在的友邦保险是一家总部设在香港的中国公司。

这一点对我来说很重要。

毕竟买保险是几十年的事，公司背景得搞清楚。

再看硬实力：

• 友邦总资产值达3280亿美元
• 是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团
• 惠誉评级AA，偿付能力257%

你看这张对比表，友邦的偿付率在几家主流港险公司里是最高的。

理赔能力、抗风险能力都很优秀。

踩过坑才知道，买保险不能只看产品收益，公司实力才是底层保障。

论据四：内地市场的深度布局

还有一点是我买了之后才慢慢体会到的——

友邦对内地市场是真的重视。

数据说话：友邦保费收入最多的地区就是中国内地。

2024年友邦中国内地总加权保费收入9,874百万美元，比2023年的8,589百万美元又涨了一截。

而且友邦代理人队伍在内地一线和新一线城市布局非常广泛。

说说我的真实感受：

当时我在内地就接触过友邦的代理人，他们不仅懂产品，还会主动学习财税、健康管理等相关知识，能给客户提供更全面的建议。

这种"靠谱"的体感会在人际传播中慢慢积累。

友邦说到底是咱们中国的保险公司，对内地客户有天然的亲切感。

后来我考虑香港友邦的时候，自然少了一份陌生感，多了一份放心。

落地建议：「环宇盈活」适合谁

说了这么多友邦的好，是不是意味着友邦的产品可以闭眼入？

当然不是。

过来人告诉你，保险配置从来不是跟风消费，关键还得贴合自身需求。

就拿友邦现在的热门储蓄险**「环宇盈活」**来说——

它的特点是前中期收益增速非常快，30年能达到复利6.5%。

「环宇盈活」很适合作为存钱储蓄罐，比如给孩子存教育金、给自己存养老金，放进去让它慢慢滚雪球。

说到养老，不得不提一下现在的大环境。

2025年延迟退休政策已经正式实施了，男职工退休年龄要延迟到63岁，养老金缺口预计1.1万亿。

安联集团的报告也说，全球养老金缺口已经到了51万亿美元，90后退休时养老金替代率可能降到30%-40%。

养老靠自己已经成为共识了。

像「环宇盈活」这种长期储蓄险，作为养老金补充的价值就很明显。

但是，如果你买一份保单，前期就需要提取现金流，那「环宇盈活」不太适合。

它的设计逻辑是"先存后取"，前几年退保会有损失，得放够时间才能发挥威力。

所以找准需求，才能挑到真正适合自己的产品。

如果你已经有心仪的友邦产品，并且做足了功课，确实符合自己的需要，那就可以买。

要是还不明确自己的需求，盲目跟风反而容易踩坑。

大贺说点心里话

友邦确实是个好选择，但"好"不等于"适合所有人"。

怎么买、买什么、买多少，这里面的门道比产品本身更重要。