安盛盛利2：被吹成"提领天花板"的港险，有个致命短板99%的人不知道

你好，我是大贺。

2025年1月1日，延迟退休正式落地了。

男职工退休年龄要从60岁逐步延到63岁，养老金最低缴费年限也从15年涨到20年。

说白了，领钱的时间推迟了，交钱的时间变长了。

我帮300多个家庭做过养老规划，发现一个扎心的事实：

大家都知道要存钱养老，但很少有人想过——钱存够了，怎么才能一直有钱拿？

光存钱没用，关键是钱能不能一直给你。

最近港险圈有个产品被吹上天，说是"提领天花板""全港唯一557"。

我反复研究了十几遍它的所有资料，今天就站在养老现金流的角度，把这款产品扒个底朝天。

提领王易主：永明万年青被超越了

在港险圈混过的都知道，永明万年青一直是提领界的标杆。

但自从安盛盛利2出来之后，这个宝座就要换人了。

盛利2能做到什么？

5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

这意味着什么？

假设你交了50万美元，从第5年开始，每年能拿3.5万美元，相当于每月近2万人民币的现金流。

关键是——这笔钱可以一直拿，拿到70岁、80岁、90岁都行。

退休后每个月有钱进账，比什么都踏实。

但提领只是盛利2的一个优点。

接下来我要用大量数据对比，让你看清这款产品到底值不值得买。

静态收益PK：谁是真正的长跑冠军？

先看不提取情况下的收益表现。

5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

具体点说，0岁男孩，10万美元5年缴：

• 第10年现金价值660,340美元
• 第20年1,387,972美元
• 第30年2,925,600美元

这个成绩怎么样？

我拉了市场上十几款主流产品做对比：

说实话，盛利2在每个阶段都不是最高的。

前10年、20年，收益最高的是宏挚传承。

但问题是，宏挚20年之后就增长乏力了，后劲不足。

友邦环宇盈活和保诚信守明天呢？

30年左右也能触顶6.5%的复利，但前期收益又打不过盛利2。

我打个比方你就明白了。

这就像跑800米：

• 宏挚传承第一圈跑得最快，但第二圈累了，被人反超
• 友邦保诚第一圈不紧不慢，但第二圈最先冲线
• 盛利2呢？第一圈紧跟前两名，第二圈也和友邦保诚一起最先冲过终点

论静态收益，盛利2的综合成绩是最好的。

养老这事儿，越早想越不慌。

你不能只看前10年收益高不高，更要看30年、40年后还能不能持续增长。

毕竟养老金，是要用一辈子的。

提领PK：566、567、557三档实测

静态收益只是基础，真正考验产品实力的是提领后还能剩多少。

我之前说过一个观点：

看一个产品适不适合提取，复归红利的占比非常重要。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

先看盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比：

这个占比是非常高的，所以盛利2天生就适合提领。

接下来用三档提领来实测：

第一档：566提取

5年缴费，第6年开始每年提取本金的6%。

这是最基础的提领档位，大多数产品都能做到。

盛利2提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

而且提取完之后，20年复利已经做到6.41%，保单第26年就能达到6.5%！

第二档：567提取

5年缴费，第6年开始每年提取本金的7%。

到这个档位，很多产品就已经撑不住了。

提着提着就会断单，钱提不出来了。

但盛利2依然稳如老狗，独占鳌头。

第三档：557提取

5年缴费，第5年开始每年提取本金的7%。

这是最激进的提领方式——缴费刚结束就开始拿钱，而且每年拿7%。

盛利2提取完之后，23年复利就能达到6.5%，越战越勇。

而市场上其它所有产品，没有一个能做到这样大比例、这样早的557提领。

它是全港唯一，实力超级恐怖。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

你想想，延迟退休后，60岁可能还在上班。

但如果你40岁买了这款产品，45岁就能开始每年拿钱。

等到55岁、60岁正式退休时，你已经拿了十几年了，而且保单里的钱还在涨。

别等老了才后悔没规划。

557实战：盛利2 vs 星河尊享2

光说数据可能没感觉，我拿一个真实案例来对比。

30岁女性，6万美元5年缴，从第5年开始每年提取总保费的7%（也就是每年拿2.1万美元）。

看看第10年的表现：

• 盛利2：现金价值267,803美元，IRR 3.85%
• 星河尊享2：现金价值240,527美元，IRR 2.85%

差了1个百分点的收益率，现金价值差了2.7万美元。

但更恐怖的是后面。

星河尊享2在第63年断单了，钱提没了。

而盛利2呢？

可以持续到70年以上，到第70年现金价值还有150多万美元。

这意味着什么？

30岁买，如果选星河尊享2，93岁钱就没了。

万一活到95岁呢？

而选盛利2，100岁都还有钱拿。

安联最近发布的报告说，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元。

中国养老金替代率只有45%，远低于**55%**的国际警戒线。

说白了，光靠社保养老越来越难了。

你需要一个能终身提领、永不断单的"第二份养老金"。

盛利2的557模式，正好能填补这个缺口。

分红实现率PK：安盛排第几？

产品收益再好看，也得公司能兑现才行。

去年7月，我们团队花了整整两周时间，从12家香港保险公司官网扒取了上千条数据，做了一个全面的分红实现率排名。

安盛的表现怎么样？

几个关键数据：

• 过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达80%及以上的数据占比9成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上

整体来看，安盛是稳健选手的代表。

但为什么我们只把它排在第二梯队？

因为有一个特殊数据拖累了——安盛有一个重疾险的分红实现率最低只有28%。

虽然这不代表安盛整体水平，但事实上确实加大了波动。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

作为全球最大的保险公司，安盛的投资能力和兑付能力是有保障的。

功能PK：盛利2有哪些独家？

除了收益和提领，盛利2在功能上也做了全面升级。

1. 货币转换：9种货币，0手续费

支持美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元互相转换。

关键是——0手续费，从第3个保单周年日开始就能转换。

这在整个市场里都是很少见的，给足了诚意。

2. 双货币户口：市场首创

这是安盛首创的功能，从第5个保单周年日起可以使用。

简单说，你可以把保单里一部分钱放到外币户口，也有活期利息。

比如你要去美国看望定居海外的孩子，可以把一部分红利锁定放在美元户口，随用随取，很方便。

3. 财富管家：替你打理一切

这个功能也是安盛首创的，其它保司有类似功能但都不如安盛做得好。

你可以为最多3位收款人预先设定：

• 开始提取年份
• 提取期
• 提取金额
• 支付次序

保单直接打给第三方，不经过你的手，隐私性很棒。

而且下达一个指令，多次重复执行，很适合高净值客户做财富传承。

4. 身故赔付：130%保费

普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的**101%-105%**左右，几乎没有身故杠杆。

而盛利2，只要满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%。

给足了关怀。

劣势也要比：保证收益垫底意味着什么？

说了这么多优点，也得客观讲讲盛利2的问题。

1. 保证回本慢

5年缴费的话，保证回本时间是25年。

长期保证收益只有0.23%，几乎市场垫底。

这意味着什么？

如果未来安盛分红不达预期，你的保底收益会很低。

但换个角度想，有舍有得。

盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。

因为不管哪个产品，保证都只占极小部分。

更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

作为全球最大的保司，不要小看安盛。

2. 红利锁定不支持解锁

盛利2支持红利锁定，但不支持解锁。

落子无悔。

对于懂投资的朋友来说，红利锁定和解锁是很棒的功能——可以根据市场情况判断什么时候止盈，什么时候重新投入。

这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

总结一下：盛利2有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

大贺说点心里话

产品再好，买错渠道也白搭。

同样一款盛利2，不同渠道的成本可能差出好几万。

怎么买最划算？

我整理了一份内部信息，扫码发送「信息差」三个字就能看到。