2025港险储蓄险"巅峰对决"：5款产品打擂台，养老提领谁最能打？

你好，我是大贺。

最近安联发布的《2025年全球养老金报告》着实让我睡不着觉——全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年还得再增加1万亿美元。

再看国内，2025年延迟退休正式落地，养老金调整比例只有2%，全国**42.6%的平均收入替代率远低于国际70%**标准。

养老这事儿，越早算越不慌。

靠社保？真的不够。

所以今天，我要用一场"擂台赛"的方式，把市场上最能打的五款港险储蓄险拉出来遛遛。

看看谁最适合做你的养老金"提款机"。

五大选手入场：2025港险储蓄险「巅峰对决」

这场擂台赛，我请来了五位重量级选手。

个个来头不小，各有绝活。

1号选手：安盛「盛利2」——"冲刺王"

定位高效激进，第30年就能达到**6.5%**收益峰值。

最狠的是它的双重货币户口设计，独家557提领方案，领得多还剩得多。

2号选手：友邦「环宇盈活」——"长跑健将"

30年收益同样冲至6.5%，但人家主打的是品牌稳健。

适合遗产规划、跨代传承，走的是"百年老店"路线。

3号选手：永明「星河尊享2」——"全能选手"

复归红利占比超20%，全周期提领无短板。

不管你什么时候想领钱，它都能稳稳接住。

4号选手：宏利「宏挚传承」——"短跑冠军"

5年缴第6年就能回本，前20年收益碾压市场。

急着用钱？它最懂你。

5号选手：国寿海外「傲珑盛世」——"定海神针"

中资背景的扛把子，30年收益同样冲至6.5%。

在收益、功能和品牌上取得了相当不错的平衡。

五位选手已经就位，接下来进入正式比拼。

三个回合，分别考验收益速度、安全底线和提领耐力。

现在存的每一分钱，都是未来的底气。

咱们一个回合一个回合地看。

第一回合：「收益速度」比拼

养老金规划，第一个要问的就是：钱能涨多快？

统一以年交6万美元，交5年，总保费30万美元为例进行测算。

这个配置是中产家庭养老规划的常见起点。

好消息是：长期持有50年，5款产品都能达到6.5%复利回报。

但问题来了——谁能更快到达这个天花板？

按达到**6.5%**收益峰值的速度排序：

• 并列第一：友邦「环宇盈活」= 安盛「盛利2」= 国寿「傲珑盛世」，30年达标
• 第四名：宏利「宏挚传承」，47年达标
• 第五名：永明「星河尊享2」，50年达标

看到这里你可能会问：永明最慢，是不是就不行？

别急，这只是第一回合。

退休金够不够，咱们得分阶段算：

如果你更看重前中期（前20年）的资金增值速度

比如45岁买，65岁就想开始领——**宏利「宏挚传承」**优势明显，前20年收益确实碾压。

如果你更看重中期增值潜力（20-30年）

比如35岁买，60-65岁开始领——**安盛「盛利2」**是优选，中期爆发力强。

如果你希望长期稳健增值（30年以上）

比如给孩子存一笔，或者自己30岁就开始规划——友邦「环宇盈活」、**国寿「傲珑盛世」**占收益+品牌双优势。

第一回合，三位选手并列夺冠。

但养老规划不只看收益速度，还得看安全底线。

第二回合：「安全底线」比拼

养老金最怕什么？

不确定性。

万一市场不好，分红没达预期，保证能拿到多少？

这才是养老规划的"安全底线"。

按保证IRR峰值高低排序：

这一回合，永明「星河尊享2」断层式领先。

保证收益全周期都最高，保证回报率能达到1%，属于市场顶尖水平。

而其他产品的保证收益率峰值在**0.19%-0.64%**之间，差距肉眼可见。

更关键的是两点：

第一，保证回本只要13年。

其他产品18-25年才能保证回本。

对养老规划来说，早一天回本就多一份安心。

第二，永明的归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，市场唯一。

什么意思？

就是说每年公布的红利，直接变成"板上钉钉"的钱，不会因为未来市场波动而缩水。

别等退休才发现钱不够。

如果你更看重安全性+确定性+回本速度，**永明「星河尊享2」**绝对值得考虑。

第二回合，永明一骑绝尘。

第三回合：「提领耐力」比拼

前两回合比的是"存钱"，这一回合比的是"花钱"。

养老金不是存着看的，是要一笔一笔领出来用的。

提领方案决定晚年生活质量。

储蓄险真正的考验在于：边领边涨，账户还能剩多少？

以经典提领密码"566"进行测算——第6年起每年提领总保费的6%（即每年领18,000美元）。

保单前14年：宏利「宏挚传承」领跑

宏利的早期现金价值确实高，提领后账户价值一直保持领先。

这和它"短跑冠军"的定位完全吻合。

保单15年开始：安盛「盛利2」反超

从第15年起，安盛开始发力，提领后账户价值反超成为第一。

这个时间点刚好是很多人退休的节点，非常实用。

第31年：永明「星河尊享2」追平安盛

永明虽然起步慢，但后劲足。

第31年追平安盛，两者并驾齐驱。

第40年账户价值对比：

这一回合的结论很清晰：在现金流规划这一领域，更推荐安盛和永明这两款。

**永明「星河尊享2」**提领表现非常不错，主打长期安全，领钱更安心。

配合它市场最高的保证收益，养老规划的确定性拉满。

**安盛「盛利2」**的综合提领表现更优，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

如果你计划退休后前几年多领一些（比如旅游、装修、帮孩子），安盛更合适。

第三回合，安盛和永明双双登顶。

冠军揭晓：没有绝对王者，只有最适合你的

三轮比拼结束，该揭晓冠军了。

但说实话，这场擂台赛没有"绝对王者"。

每款产品都有自己的主场优势，关键是找到最适合你的那一款。

◉ 永明「星河尊享2」：稳健之选

保证收益+回本速度双优，稳提领适合长期财富规划。

支持4种货币同收益，全球资产配置更灵活。

适合人群：风险厌恶型、追求确定性、计划长期稳定提领的养老规划者。

◉ 安盛「盛利2」：提领王者

现金流规划无人能敌，双重货币户口设计，独家557提领方案。

适合人群：退休后有明确现金流需求、计划早期多领的养老规划者。

◉ 友邦「环宇盈活」：品牌王者

中长期收益+品牌价值双高，30年达到**6.5%**收益峰值。

适合人群：高净值家族、看重品牌背书、有跨代传承需求的投资者。

◉ 宏利「宏挚传承」：前期收益之王

预期回本只要6年，其他产品需要7年。

前20年收益碾压市场，支持"无忧选"灵活提取。

适合人群：短期资金增值需求明确、可能10-15年内就需要用钱的投资者。

◉ 国寿「傲珑盛世」：国资安全感担当

收益第一梯队，新增5年交和人民币选择，中资背景更有安全感。

适合人群：偏好中资背景、追求"国家队"安全感的保守型投资者。

养老这事儿，越早算越不慌。

现在存的每一分钱，都是未来的底气。

选产品不是选"最好的"，而是选"最适合你的"。

你的年龄、风险偏好、提领计划、品牌偏好，都会影响最终的选择。

大贺说点心里话

五款产品各有千秋，但怎么买、从哪买，这里面的门道可能比产品本身更重要。

同样的保障，不同渠道的成本差距，可能直接影响你未来几十年的养老现金流。