安盛「盛利2」全港爆单：延迟退休时代的"提领天花板"，有个致命短板必须说清楚

2025年1月1日，延迟退休政策正式落地。

男性退休年龄从60岁延至63岁，女性从50/55岁延至55/58岁——多干3年，养老金真的够用吗？

这个问题，我服务的200多位客户几乎都问过我。

说实话，养老金缺口有多大，很多人心里没底。

安联集团今年3月发布的报告显示，全球养老金储蓄缺口已经高达51万亿美元。

国家卫健委预测，2035年我国60岁以上人口占比将突破30%。

越早规划越从容，这不是一句空话。

正因如此，2025年香港保险圈最火爆的关键词，非安盛「盛利」系列莫属。

这款被业内称为"港险提领天花板"的产品，上市以来咨询量飙升、老客户追购不断。

30年IRR达6.5%，稳居全港第一梯队——但它真的适合所有人吗？

今天，我用对比评测的方式，把「盛利2」和市场主流产品逐维度PK，帮你看清它的真实面目。

对比维度一：收益天花板，谁能跑赢？

退休不是终点，是新起点。

但新起点需要足够的本金支撑。

先看收益能力。

以5年缴、年交6万美元为例，我把**安盛「盛利2」**和友邦、宏利、永明的旗舰产品放在一起对比：

安盛「盛利2」5年缴费，预计7年就回本。

具体来看：

• 第10年，现价39.6万美金，预期IRR达3.52%，单利3.2%，翻至1.32倍
• 第20年，现价83.27万美金，预期IRR达5.82%，单利8.9%，翻至2.78倍
• 第30年，现价175.53万美金，预期IRR登顶6.5%，单利16.2%，翻至5.85倍

第30年达到6.5%复利，仅次于保诚28年。

对比永明、周大福等保司，甚至能拉开10年以上的差距。

我服务过一位48岁的企业主，他当时最担心的就是"钱放进去，什么时候能翻倍"。

我给他算了一笔账：「盛利2」基本实现每10年现金价值翻倍。

对比整个市场看，都是综合各个阶段收益最均衡的顶尖产品，整体收益表现都保持在前三。

时间是最好的朋友，这话用在「盛利2」身上再合适不过。

对比维度二：提领规则，谁更灵活？

收益高是一回事，能不能灵活拿出来是另一回事。

延迟退休时代，养老金补充的核心需求是什么？

是稳定、持续的现金流。

不是一次性拿一大笔，而是每年都有钱进账，一直领到终身。

这正是「盛利2」最让我眼前一亮的地方。

它推出了市场唯一的**"557提取"规则**：

5年缴费，第5年即可提取7%至终身，不断单。

最低投保额也能行使，不像有些产品设置高门槛。

除了557，还支持5-10-9、5-15-13等灵活提取方式。

想早领、想晚领、想多领，都有对应方案。

我用一个真实案例来说明。

以10万美元×5年缴为例，557提领下，第5年末起，每年提取35,000美元：

第19年，累计领回52.2万美元，领回全部本金。

此时保单里还剩将近56.3万，总收益已经超过本金两倍。

换句话说，本金全部拿回来了，保单里还躺着比本金更多的钱，继续生息。

我之前服务过一位52岁的客户，她最担心的就是"万一我活到90岁，钱不够花怎么办"。

557提领给了她一个确定性答案：只要保单在，现金流就在。

单从"剩余现价（预期）"这个角度来看，**安盛「盛利2」**的综合提领表现更优。

支持多种提领方式，提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

给未来的自己留条后路，557提领就是这条后路。

对比维度三：创新功能，谁是第一个吃螃蟹的？

收益和提领是硬指标。

但功能创新往往决定了一款产品能不能真正解决复杂需求。

**安盛「盛利2」**在功能设计上颇具创新，多项功能均为市场首创或领先。

双重货币户口（市场首创）

第5年起，可开设第二个货币账户。

相当于一份保单同时运作两种货币。

比如主账户用美元增值，副账户用人民币提领，汇率波动时可以灵活调配。

财富管家（市场首创）

保单持有人可以同时设定最多3位收款人，自主入息。

第3个保单周年日起，可预设指示为3位收款人提供稳定资金流。

我有位客户，他想给自己、太太、母亲三个人都安排养老现金流。

以前需要买三份保单，现在一份「盛利2」就能搞定。

保单拆分（市场最早）

第一个保单周年日起，不限次数拆分。

想把保单分给多个子女？没问题。

自由转换货币

支持9种保单货币（加元、美元、英镑、欧元、人民币、澳元、港元、澳门币、新加坡元）。

0手续费，第三个保单周年日起可自由转换。

特级身故赔偿

保单生效3年后，若被保人于60岁或60岁之前身故，可获已缴标准保费的**30%**作为额外赔偿。

其他公司通常只有5%，这个差距是6倍。

这些功能看起来很"锦上添花"。

但对于有跨境资产配置、子女教育金、家族传承需求的人来说，真的是刚需。

对比维度四：保证收益，这是唯一的短板

说了这么多优点，该说缺点了。

「盛利2」的保证收益部分确实相对较低。

以5年缴费为例，保证现金价值的增长较为缓慢。

预期回本时间需25年，保证部分的长期收益率峰值仅为**0.23%**左右。

这一设计源于产品"低保证+高分红"的结构定位。

通过降低保证部分，将更多潜在收益空间分配给了非保证的分红部分。

对于追求绝对确定性的保守型投资者，这一点可能成为决策障碍。

但我要说一句客观的话：

香港保险的保证部分收益都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

对比维度五：公司实力，谁更值得信赖？

既然分红实现率这么重要，那就得看看安盛这家公司靠不靠谱。

安盛是全球最大的保险集团，也是世界领先的保险及资产管理机构。

1817年在法国成立，至今已稳健发展200多年。

资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

相当于香港金融管理局外汇基金（全球第五大主权基金）的2.6倍。

更关键的是，安盛是世界G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一。

偿付能力充足率为227%，标普评级AA-，穆迪评级Aa3，惠誉评级AA。

三大国际评级机构一致给出高评级。

再看分红实现率：

2025年安盛一共公布了35款产品，平均分红实现率为95%。

接近8成的产品，分红实现率高于70%。

更重要的是，14款分红时间超过10年及以上的产品，10年+保单分红实现率为82%。

作为全球领先的保险集团，安盛分红实现率非常稳健。

这也为「盛利2」的长期表现提供了一定参考依据。

综合对比结论：适合谁？不适合谁？

说了这么多，最后给个明确结论。

适合「盛利2」的人：

• 看重分红潜力而非保底收益
• 能接受长线投资周期（10年以上）
• 有养老金补充需求，需要终身现金流
• 有跨境资产配置、多币种需求
• 有财富传承规划，需要保单拆分、财富管家功能

不太适合的人：

• 极度保守，只接受保证收益
• 短期内需要用钱（5年内）
• 无法接受任何波动

若你更看重分红潜力而非保底收益，且能接受长线投资周期，「盛利2」的瑕疵影响有限。

港险配置的核心从来不是追逐爆款，而是基于自身风险承受能力、财务目标和时间跨度的理性匹配。

延迟退休时代，养老规划越早越好。

但选择任何产品前，了解其底层逻辑、看清其设计特点，才能做出真正适合自己的决策。

大贺说点心里话

对比了这么多维度，你可能已经有了初步判断。

但怎么买、从哪个渠道买，这里面还有一个信息差，可能比产品本身更重要。