30/40/50岁想50岁躺平？这3款港险方案藏着一个关键差异，选错白忙活

你好，我是大贺。

今天聊一个很多人不敢算的账——50岁躺平，到底需要多少钱？

50岁躺平，不是梦

前段时间博鳌亚洲论坛上，周小川和郑秉文的发言让我印象深刻：

我国养老金替代率只有40-50%，而国际标准是70%。

什么意思？

退休后你的收入可能直接腰斩。

现实比你想的更残酷。

靠社保养老金，退休后生活质量能维持多少？

缺口怎么补？

但办法总比困难多。

用香港保险做规划，50岁开始每年有稳定被动收入的目标完全可以实现。

关键在于：不同年龄，选取的产品和规划方式截然不同。

今天我来帮你捋一捋——30岁、40岁、50岁，三个年龄段分别怎么规划，才能在50岁真正躺平。

30岁：20年黄金期，友邦盈御助你躺赢

30岁开始规划，最大的优势是什么？

保单有长达20年的黄金增值期。

但这个年龄段有个现实问题：

即使收入比较高，存款可能也没那么多，大额缴费会有压力。

策略是拉长缴费期，选择5年交。

产品选择上，优先考虑20年收益表现好、公司实力雄厚、分红实现率优异的。

推荐友邦盈御多元计划3。

保司常年香港销冠，产品前20年收益位列香港第一梯队，分红实现率也非常优秀。

以30岁女性、5年缴费、每年5万美金测算：

到第19年也就是49岁，账户增值到62.6万美金，是本金的2.5倍。

换算成IRR已超过5.6%。

30岁方案：领取演示与终身现金流

从50岁开始，每年可领取4.5万美金，折合人民币32.4万，相当于每月2.7万。

这个收入无论在哪个城市生活，都可以过得非常滋润。

领到55岁，累计领取27万美金，已把本金全部领回，账户还剩64万美金。

总收益是本金的3.6倍。

一直领到100岁，累计229.5万美金，账户还剩约96万美金——这笔钱还可以传承给下一代。

期间如果急用钱，随时可以支取，非常灵活。

40岁：10年冲刺，安盛盛利精准卡位

40岁的朋友一般有一定财富累积，缴费压力相对小。

但也是上有老下有小的时期，可能随时有用钱需求。

挑选产品主要聚焦前10年静态收益高且适合提领的产品。

公司实力和分红实现率都很关键。

安盛盛利是目前最佳的选择。

**10年静态IRR 4.41%**冠绝香港，九成以上保单分红实现率达到90%以上。

以40岁、两年交、每年20万美金测算：

第9年（49岁）账户增值到53万美金，是总保费的1.3倍。

从50岁开始每年领取4万美金，折合人民币28.8万，相当于每月2.4万，可终身领取。

领到59岁共领40万美金，已领回本金，账户剩余约68万。

总收益是本金的2.7倍。

一直领到100岁，累计领取204万，账户剩余301万。

收益是本金的12.6倍。

50岁：即刻起航，万通富饶锁定养老

50岁的朋友手里资金一般比较充裕，但几乎没有时间等待增值。

近在眼前的问题是养老，更看重稳定性和确定性终身现金流。

挑选产品优先考虑能快速领取且能提供稳定现金流的产品。

推荐万通富饶千秋。

最快第2年开始领钱，10年以后可以把保单现金价值全部转换为确定的养老年金。

公司分红实现率位列市场第一梯队。

以50岁、两年交、每年30万美金测算：

第2年（51岁）就可以开始每年领3万美金。

领到59岁累计领取27万美金，账户剩余47万现金价值。

这时可全部或部分转换为确定的定额终身年金，每年固定领取3.25万美金。

注意：

一旦转换，领取金额固定派发，不会因分红波动。

活多久领多久。

非常适合想要快速领取同时又想安稳养老的朋友。

找准定位，开启你的躺平计划

每个年龄的人群对资产的收益、现金流期待不同，适合的产品也不一样。

30岁看长期增值，40岁看中期平衡，50岁看即时领取。

提前规划真的能救命。

养老金替代率的缺口摆在那里，2025年2.7个在职职工养1个退休人口，到2060年可能降到1以下。

靠别人不如靠自己，早规划早安心。

大贺说点心里话

方案看明白了，但具体到你自己该怎么配、能省多少钱，这里面还有些信息差。