友邦环宇盈活VS安盛盛利2：选错一个，可能亏掉10年收益

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，服务过500多位稳健型客户。

今天这篇文章，专门写给那些在友邦环宇盈活和安盛盛利2之间纠结的朋友。

这两款产品都是香港市场上数一数二的储蓄险，但它们适合的人群完全不同。

选错了，真的会影响你未来几十年的收益。

别纠结了，3分钟帮你选对

说实话，我见过太多客户在这两款产品之间反复犹豫，拉群讨论、到处问人，最后还是拿不定主意。

原因很简单：这两款产品都太优秀了，各有各的好。

但问题是，你不可能两个都买。

而且，适合别人的，未必适合你。

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率，1年期定存降到了0.95%，5年期也只有1.3%。

10万块存5年，利息从7750元降到6500元，少了1250块。

更扎心的是，一些中小银行年内降息7次，3年期利率甚至降到1.20%，比大行还低。

银行存款这个"稳健高地"正在消失。

追求稳定的钱，到底该往哪放？

这就是为什么越来越多人开始关注港险。

但港险产品这么多，怎么选？

别急，我帮你梳理清楚。

接下来，我会按照不同的需求场景，告诉你该选哪个。

你只需要对号入座。

如果你追求稳定，选友邦环宇盈活

稳字当头。

如果你是那种"宁可少赚，也不想亏"的人，友邦环宇盈活更适合你。

为什么这么说？

看两个核心数据：

第一，保证回本时间差了7年。

环宇盈活第18年保证回本，而盛利2需要第25年才能保证回本。

这意味着什么？

如果中途遇到极端情况需要退保，友邦的保证现金价值更早覆盖本金。

第二，保证收益差了0.09个百分点。

别小看这0.09%。

环宇盈活的保证收益最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

保证的才是你的，非保证的只是"预期"。

再看分红实现率。

友邦2025年公布了63款产品，超过90%的产品分红实现率高于70%。

而且分红时间超过10年的产品有36款，平均分红实现率达到86%。

在稳定度和长期的分红表现上，友邦更胜一筹。

能睡好觉的理财才是好理财，这话我跟客户说了无数遍。

如果你需要定期提领，选安盛盛利2

但如果你买港险的目的是为了定期取钱——比如补充养老金、给孩子教育金、或者当作被动收入——那情况就完全不同了。

在取钱之后的收益表现，盛利2的优势非常明显。

盛利2是目前市场上唯一支持557提取的产品。

什么是557？

就是从保单第5年开始，每年提取年缴保费的35%，一直提下去。

我给你算一笔账：

30岁女性，6万美元5年缴，从保单第5年开始每年提取2.1万美元。

盛利2在保单第23年，预期复利就可以做到6.5%，并且一直持续下去。

而环宇盈活呢？

同样的提取方案，在保单第38年就会断单，没办法做到永续提领。

市面上常见的提取密码，比如566、567等等，环宇盈活提取之后的预期现金价值，都依然低于盛利2。

所以结论很清楚：

如果你的核心需求是"持续稳定地取钱"，盛利2是更优选择。

如果你持有多币种资产，选安盛盛利2

这个功能很多人不知道，但对特定人群来说非常重要。

盛利2支持双重货币户口，可以在同一份保单下以最多两种货币进行储蓄。

而且这两个货币可以按照当时的汇率随时转换，没有任何手续费用。

目前在整个市场上，只有安盛这一家保司有双重货币户口功能。

什么人需要这个功能？

• 比如你在海外有业务，收入是美元和港币混合的
• 比如你的孩子将来可能去不同国家留学，需要不同币种
• 比如你想做一些汇率对冲，在美元和人民币之间灵活切换

这种情况下，盛利2的双重货币户口就非常实用。

一份保单解决两种货币的配置问题，省心省力。

如果你需要灵活操作保单，选友邦环宇盈活

有些朋友买保险不是"买完就放着"，而是希望根据市场情况灵活调整。

这种需求，友邦环宇盈活更能满足。

第一，红利锁定更灵活。

环宇盈活的红利锁定只锁定非保证收益，而盛利2在锁定时会同时锁定保证收益和非保证收益。

更关键的是，友邦有红利解锁功能，盛利2只支持红利锁定，没有解锁功能。

这意味着什么？

如果你在市场高点锁定了收益，后来发现市场继续涨，友邦可以解锁继续享受增长，盛利2就只能眼睁睁看着。

第二，保单分拆更方便。

友邦的保单分拆功能可以做到每天分拆一次，而盛利2只支持每年进行一次。

保单分拆有什么用？

比如你想把一份大保单拆成几份，分别传给不同的孩子；或者你想把一部分保单变现，另一部分继续持有。

友邦的灵活度明显更高。

先求不亏，再求收益。

灵活的操作空间，让你在不同市场环境下都有应对余地。

如果你有复杂传承需求，选安盛盛利2

如果你的家庭结构比较复杂，或者有多个受益人需要安排，盛利2的功能设计更贴心。

盛利2支持最多3名收款人，而且每个收款人之间互相独立，互不影响。

友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。

什么场景下需要这个功能？

• 比如你有三个孩子，想给每个孩子分别安排一笔钱，而且不希望他们知道彼此的份额
• 比如你想给配偶、孩子、父母分别留一笔钱，用不同的提取方式

盛利2可以为每个收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额及支付次序，真正做到"精准分配"。

另外，盛利2的特级身故保障最高可做到已交保费额130%，而环宇盈活只能做到105%。

如果你比较看重身故保障这一块，盛利2的杠杆更高。

如果你只存不取，两个都行

说了这么多差异，如果你的需求很简单——就是存一笔钱，长期放着不动，等几十年后再用——那这两款产品其实差不多。

在不取钱的时候，如果都选择5年缴费，两款产品的预期收益不分上下。

两款产品都是预期第7年回本。

第10年到第21年，盛利2的预期收益略高一点。

从保单第22年开始，环宇盈活再度领先。

到保单第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%。

所以如果你是纯粹的长期持有型，不需要中途取钱，也不需要复杂的功能，那就看你更信任哪家公司，或者哪个产品的保证收益更让你安心。

别被高收益冲昏头脑。

30年后**6.5%**的预期收益，两家都能做到。

区别在于过程中的波动和保证部分。

补充：公司背景和分红实现率

最后补充一下两家公司的背景，帮你完善决策依据。

友邦：1919年成立，1931年进入香港市场，在香港有接近百年历史。

2025年上半年，在非银行系保险公司里，标准保费最高的就是友邦，达到111亿港元，市场份额11.2%，排名第一。

作为香港保险长年的销冠，不管是在品牌口碑，还是公司的实力上，都得到了市场真金白银的认可。

安盛：1817年在法国成立，历史超过200年，是全球最大的保险集团之一。

在2025年世界500强里排第103位，是全球"大而不能倒"的保险集团之一。

就公司实力来说，安盛的整体实力肯定是强于友邦的。

但是友邦在香港地区的市场占有率，明显高于安盛。

分红方面，两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。

友邦2025年公布63款产品，平均分红实现率93%；安盛公布35款产品，平均分红实现率95%。

两家都是百年老店，都是行业头部。

选哪个，更多取决于你的具体需求，而不是公司本身。

一句话总结：提领选安盛，稳定选友邦

说了这么多，给你一个最简单的决策公式：

• 需要定期取钱 → 安盛盛利2
• 追求保证收益和稳定性 → 友邦环宇盈活
• 持有多币种资产 → 安盛盛利2
• 需要灵活操作保单 → 友邦环宇盈活
• 有复杂传承需求 → 安盛盛利2
• 只存不取，长期持有 → 两个都行

这两款产品收益和提取方面盛利2更胜一筹，分红实现率友邦更稳，功能和公司旗鼓相当、各有优势。

没有绝对的好坏，只有适不适合你。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。

同样的保障，有人多花了10万，有人省下了10万。