万通富饶万家：被低估的"隐藏王牌"，有3个优势同行不敢说

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，服务过上千个家庭的资产配置。

最近后台收到很多私信问万通新出的富饶万家，说网上测评很少，不知道这款产品到底怎么样。

今天我就来做一期深度拆解，先说结论，再展开讲。

结论先行：富饶千秋的全面升级版，收益功能双提升

先说结论：富饶万家是富饶千秋进化后的更完善版本，收益功能都做了优化，几乎没有短板。

这次升级做了三件事，每一件都很实在：

第一，收益实打实上调。

本次升级在不改变保证收益的前提下，上调了复归红利和终期红利。

注意，是保证收益不变的情况下调高了分红，这不是在结构上耍小聪明，是真金白银的升级。

第二，保留了市场独家的年金转换功能。

这个功能全市场只有万通有，后面我会详细讲。

它能让你的养老金领取金额翻3倍。

第三，独家的369提领模式。

5年缴费，保单2-10年每年提取3%，11-20年每年提取6%，21年往后每年提取9%。

这种"越老越多领"的模式，全市场仅此一家支持。

特别适合现金流需求逐渐增多的家庭，或者应对通胀的场景。

帮你算笔账：

2025年5月六大行第七次下调存款利率，5年期定存已经降到1.3%，1年期跌破1%只有0.95%，活期更是只剩0.05%。

银行理财也好不到哪去，2025年上半年理财产品平均年化收益率仅2.12%，44%的产品收益不及2.0%。

在这个背景下，富饶万家20年复利6%、30年复利6.5%，叠加独家年金转换和类信托传承功能，省去弯弯绕——这就是当下市场上性价比极高的选择。

下面我展开讲这三个核心优势。

核心优势一：长期收益跻身第一梯队

直接看数据。

静态收益方面：

富饶万家20年复利达6%，市场排名前三。

直接对标一下：比安盛盛利2、永明环宇盈活这些王牌产品表现得都要好。

到第30年，复利达到触顶收益6.5%，跟上了第一梯队的速度。

动态收益方面：

566提领模式下（5年缴费，第6年起每年提取总保费6%），以10万美金交5年、每年提取3万美金为例。

提到保单30年复利6.32%。

这个成绩跟盛利2、星河尊享等提领王者相比稍低一点，但比富饶千秋表现更好，是目前市场一流水平。

还有个彩蛋：

在澳门发售的富饶万家，收益可以做到7.04%。

产品还是那个产品，投资策略不变，功能也没有阉割。

能看出富饶万家本来的收益潜力大概在7.04%左右，只是被香港监管限制了，最高只能演示到6.5%。

这次升级是很实在的好处，并不是在结构上耍小聪明。

核心优势二：年金转换，养老收益翻3倍

这个产品的核心优势是：市场独家的年金转换功能。

保单满10年并且被保人满55岁，可以将保单里全部或者部分的钱，转换成一份保证领取的终身年金。

不再受分红波动影响，活多久领多久。

帮你算笔账：

30岁女性，10万美金交5年，60岁做年金转换：

• 富饶千秋：到60岁现金价值涨到278万，转换成年金后每年固定领17.9万美金
• 富饶万家：到60岁现金价值涨到292.7万，每年固定能领18.8万美金

富饶万家比富饶千秋每年多领9000多美金，而且这个收益是普通养老年金的3倍。

年金转换方式非常灵活。

你不一定非要把钱放着不动，可以前期做分红险的提领，后期转年金。

比如还是刚才50万美金的例子，假如从6年开始，每年都从分红账户里取3万美金，一直取到60岁。

累计领取了72万美金，这时候账户里还剩109.9万美金。

此时再转年金，每年可以固定领7万多，也非常可观。

转不转年金、转多少比例都由你定。

甚至年金怎么领，都有12种方式可以自由选择：

• 每个月固定领，或者递增领取
• 保证回本领法，保证领回转换前的现金价值
• 夫妻联合领：一张保单保两人，一方身故另一方继续领2/3——特别适合丁克家庭
• 重疾加倍领：确诊特定重疾，养老金连续5年翻倍发

每一种方式都非常实用。

核心优势三：传承控制权全面升级

富饶万家这次在保单的传承控制权方面下了很大功夫。

打造了一个动态的传承管理系统。

可以让投保人在身故前、失能后、甚至规划之初就预设好财富的流转路径。

1、精神上无行为能力预设指示

简单来说，就是预设当自己失能的时候，这份保单怎么处理。

可预设最多3位后备保单持有人，按顺序接管。

比如第一顺位是配偶，第二是子女，第三是兄弟姐妹。

一旦失能后保单将按顺序接力接管，只要第一顺位能及时提供法律文件，就能立刻接管保单，不必等法院判决。

2、弹性提取权益

第1个保单周年起可设立指示从保单提取并指定收款人。

比如直接设定，每月1号给某某账户打5000美元。

也可以触发式给付，比如设置女儿结婚当天一次性支付10万美元。

可以无限次更改指示或收款人，非常方便，隐私性也强。

3、第二受保人

最多可设3个第二受保人。

受保人身故后，第二受保人可以成为新的保单受保人，让保单不会终止，继续利滚利增值，代代相传下去。

4、保单利益延续

可指定多名受益人，被保人身故后自动按比例拆分保单。

比如原来保单的持有人和被保人都是爸爸，受益人是儿子和女儿。

如果爸爸去世了，这份保单会自动一分为二，一份给儿子一份给女儿，他俩都是自己保单的持有人和被保人。

5、身故赔偿

身故赔偿有10种赔付方式可选。

比如一次性把钱全部给受益人；或者把赔偿金按月给付；或者每个月按设定好的金额给付。

甚至可以规定发到指定年龄，比如每个月等额发放，发到受益人30岁。

有点类信托的模式，能灵活安排好身后的资金去向。

补充说明：10年收益一般，但不影响长期表现

客观讲，富饶万家也有不足的地方。

10年复利3.05%，比较一般。

如果你是短期3-5年就要用钱的需求，这款产品不太适合。

但如果你的资金是做10年以上的中长期规划，尤其是养老、传承场景，那10年收益一般这个缺点就可以忽略不计。

因为**20年6%、30年6.5%**的长期收益才是这款产品的核心竞争力。

信任背书：170年老牌，分红实现率97%

很多人选港险，除了看产品，还要看公司。

万通这家公司值得单独说一说。

万通源自美国万通，是一家成立超170年的老牌保险公司。

2017年虽被云锋金融收购，但交易结构很特别：美国万通反向持股云锋金融24.82%，仍深度参与香港万通的战略、风控与投资管理。

正因这层关系，美国万通旗下的全球顶尖资管公司霸菱，至今仍为香港万通管理约90%的固收资产。

霸菱是什么来头？

一句话概括它的战绩：霸菱是中国社保基金、澳门央基金、香港强积金的长期合作管理人。

是非常罕见的同时服务三大主权级别资金的资管机构。

也正因为此，万通的分红实现率一直比较漂亮：

• 平均实现率97%
• 80%的产品实现率都在90%以上
• 仅3款低于90%，非常稳
• 尤其是年金系列，派息率基本都全部达成，相当于分红100%达成

直接看数据，万通的分红兑现能力在行业里属于第一梯队。

大贺说点心里话

富饶万家的产品力已经很清楚了，但怎么买、能不能省钱，这里面还有门道。