通宵扒完158家港险公司，2026年最全抄作业榜单来了（附7款产品避坑指南）

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，帮200多位客户配置过港险。

2025年银行存款利率跌了7次，1年期定存只剩0.95%，存10万一年利息才950块——还不够请朋友吃顿火锅。

很多人问我：钱到底放哪里才能跑赢通胀？

别纠结了，我通宵扒完了香港158家保险公司，帮你筛出15家靠谱保司、7款值得买的产品。

先看结论，理由后面说。

直接抄作业：储蓄险TOP4

储蓄险怎么选？

我按持有时间帮你分好了，这几个选一个就对了。

1. 短期锁收益（5年左右）：立桥人寿「智选储蓄保」

一次性交清保费，最快2年就保证回本，5年保证单利4.48%。

什么概念？

相当于做一个5年期的定存，但利率是内地银行的4倍多。

现在内地5年期定存才1.3%，这个直接给你4.48%，还是保证的。

适合人群：5年左右没有用钱需求，就想让钱稳稳增值的朋友。

2. 中期求增长（10-20年）：宏利「宏挚传承」

6年预期回本，9年复利4%，14年复利5.85%且本金翻倍，21年复利6%本金翻3倍。

前20年收益表现相当亮眼。

我帮客户算过，同样100万放进去，14年后变200万，21年后变300万。

宏利这家公司深耕香港128年，资本实力雄厚，分红兑现一直很稳。

适合人群：追求前/中期资产规划的朋友，比如给孩子存教育金，10-15年后正好用。

3. 长期拼收益（20年以上）：友邦「环宇盈活」

10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利6.5%。

收益表现稳居第一梯队。

更重要的是，友邦分红实现率全港第一，说白了就是：计划书上写多少，最后真能给你多少。

长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。

适合人群：给自己存养老金、给孩子存传承资产，时间越长越香。

4. 稳定现金流型：永明「万年青星河尊享2」

保证13年回本，长线保证收益率1%。

别小看这个1%保证，很多产品保证收益是0。

永明这款在各种现金流提取方式下，账户预期余额表现都是最亮眼的。

背后的永明公司实力强大，分红实现率稳健，安全性和稳定性拉满。

适合人群：有现金流需求，比如想每年领点钱补贴生活，又追求稳定的朋友。

直接抄作业：年金险TOP3

年金险和储蓄险不一样，储蓄险是存钱增值，年金险是存钱领钱。

选年金险，核心看三点：什么时候开始领、每年能领多少、领得稳不稳。

1. 即买即领型：太保「鑫相伴终身年金」

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%。

保证派息的基础上，每年还有周年红利抗通胀，第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值+已领年金即已覆盖总保费，相当于回本了，后续收益都是纯增值，长线收益率5.55%。

适合人群：年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。比如55岁以上，想马上开始领钱的。

2. 均衡稳健型：安达「安心退休年金」

横向对比很均衡，普适性最强。

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证低分红，确定性强。

预算一致的情况下，每年确定的派息够多，能覆盖养老开销，还有持续增长的分红抗通胀，早逝也有现金价值，不怕亏。

适合人群：还比较年轻、打算规划未来养老，追求养老确定、均衡的朋友。

3. 灵活定制型：万通「多元终身年金」

需要等到55岁，或者保单存满10年，才能开始派息。

但灵活性拉满，三个优势：

第一，转年金前相当于一个万能险，保底2%实际4%的基本利息，可以灵活增减保费、提取资金。

第二，转年金时给了12种年金权益选择，定额终身、递增终身、联合年金、危疾双倍……总有一款适合你。

第三，支持部分转年金，不用全部转，想留多少灵活账户自己定。

适合人群：比较年轻、规划未来养老，看重灵活性、有特定养老需求的朋友。

这些保司凭什么被推荐？

产品好不好，背后的公司很关键。

我帮你筛过了，上面推荐的产品，背后都是实力派。

友邦AIA

成立1919年，106年历史，香港业务94年，总部就在香港。

偿付能力257%，标普AA-，穆迪Aa2，惠誉AA，三大评级机构都是高分。

投资策略76%固收类、24%权益类，以政府债券为主，稳得一批。

在亚太区寿险、高净值客户服务方面表现出色，客户服务出名的好，品牌知名度高，产品灵活性强。

宏利Manulife

成立1887年，138年历史，香港业务128年，总部加拿大。

偿付能力229%，标普AA-，穆迪A1，惠誉AA-。

投资风格偏保守，79.5%固收类，还是香港强积金市场的领导者。

在保障与储蓄结合产品设计、长期财富传承规划方面有优势。

永明SunLife

成立1865年，160年历史，香港业务133年，总部加拿大。

偿付能力200%+，标普AA，穆迪Aa3。

75%是固定收益，97%的固定收益评级为投资级别，安全性极高。

在教育金、养老金规划等长期储蓄产品方面有特色。

立桥人寿WellLinkLife

成立2010年，15年历史，总部中国澳门。

偿付能力314%+，标普AA。

别看成立时间短，偿付能力和评级都很能打，在为本地及中小客户提供个性化储蓄产品方面有潜力。

太保香港CPIC

成立1991年，34年历史，香港业务2021年才开始，4年。

偿付能力256%，标普A，穆迪A3。

国资背景，在跨境保险、企业员工福利方面有优势。

安达人寿ChubbLife

成立1985年，40年历史，总部瑞士苏黎世。

偿付能力436%，标普AA，穆迪Aa3。

偿付能力全场最高，在再保险支持下的创新产品开发方面有潜力。

万通YFLife

成立1851年，174年历史，香港业务50年，总部美国。

偿付能力240%+，惠誉A-。

本地市场深耕多年，产品贴合香港居民储蓄与保障需求。

158家保司，我是怎么筛的

有人可能会问：香港那么多保险公司，你凭什么说这15家靠谱？

我来说说筛选逻辑。

根据香港保险业监管局公布的名单，截至2025年6月30日，香港共有158家授权的保险公司。

这158家里面，情况很复杂：

• 经营一般业务85间（车险、财险这些，不是我们要的）
• 经营长期业务51间（寿险、储蓄险，这是我们要的）
• 经营综合业务19间（两种都做，也可以考虑）
• 经营特定目的业务3间（专门做某类业务，不面向普通客户）

特定目的的保险公司、一般业务的保险公司不符合储蓄险/年金险需求，直接筛掉。

剩下的长期/综合业务保险公司里，还要继续筛：

• 同一品牌下的不同办事处，本质上算同一家
• 主要经营地址不在香港的，筛掉
• 业务不面向大陆客户的，筛掉

这么一轮下来，符合要求的也就30多家。

然后我再从公司背景、标普评级、偿付能力充足率这些硬指标出发，优中选优，最后敲定了15家相对更靠谱的保司。

完整榜单：15家靠谱保司

除了上面重点介绍的7家，还有8家也值得了解：

安盛AXA

成立1817年，208年历史，全场最老。

香港业务30年，总部法国。

偿付能力216%，标普AA-，穆迪Aa3，惠誉AA。

固定收益占74%，在全球投资视野、资产管理专业度方面表现突出。

保诚Prudential

成立1848年，177年历史，香港业务61年，总部英国。

偿付能力280%，标普A，穆迪A2，惠誉A-。

投资策略比较激进，70%权益类、30%固收类，侧重亚洲市场。

在财富保障与传承规划、提供长期稳定分红方面表现出色。

忠意Generali

成立1975年，50年历史，香港业务44年，总部意大利。

偿付能力210%，穆迪A3，惠誉A。

在为高净值客户提供定制化财富管理方案方面有优势。

富卫FWD

成立2013年，12年历史，总部香港。

偿付能力290%，穆迪A3，惠誉A。

在数字化保险服务、创新产品设计方面满足年轻客户群体需求有优势。

周大福人寿CTFLife

成立1970年，55年历史，香港业务40年。

偿付能力337%，穆迪A3，惠誉A-。

在珠宝行业相关客户及家庭提供财富管理服务方面有特色。

中银人寿BOC Life

成立1998年，27年历史，总部香港。

偿付能力210%+，标普A，穆迪A1，惠誉A。

在银保渠道、稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面有优势。

国寿海外ChinaLife

成立1933年，92年历史，香港业务41年。

偿付能力208%，标普A，穆迪A1，惠誉A。

在服务中资企业海外员工、跨境家族财富传承方面有优势。

太平香港ChinaTaiping

成立1929年，96年历史，香港业务10年。

偿付能力282%，标普A，惠誉A。

在跨境保险服务、为高净值客户提供综合财富规划方面有优势。

大贺说点心里话

产品和保司都帮你筛好了，但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更深。

同样的产品，不同渠道价格可能差10万以上。