2025港险横评：友邦、安盛、永明、宏利、国寿，5款「天花板」产品，99%的人不知道怎么选

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，帮300多个家庭做过储蓄险配置。

今天这篇文章，我想跟你聊聊2025年最值得关注的5款港险储蓄产品。

2025年，你的钱还在「躺平」吗？

2025年5月20日，六大国有银行第七次下调存款利率。

1年期定存利率降到0.95%，5年期只剩1.3%，活期更惨——0.05%。

你想想看，10万块钱存5年定期，利息比之前少了1250块。

这还没算通胀。

更扎心的是，以前大家觉得「大银行利率低，中小银行利率高」，现在这个规律也被打破了。

华夏时报12月份的报道显示，部分中小银行3年期存款利率反而比大行还低，只有1.20%，利率倒挂成了常态。

说白了就是：钱放银行，不管放哪家，都在「躺平式贬值」。

那有没有更好的选择？

有。港险储蓄险。

长期持有50年，复利回报能达到6.5%。

这不是我瞎说，是实打实的产品计划书数据。

今天我要测评的这5款产品——友邦「环宇盈活」、宏利「宏挚传承」、永明「星河尊享2」、安盛「盛利2」、国寿海外「傲珑盛世」，可谓集收益潜力、提领灵活性与顶尖品牌于一身。

但问题来了：5款产品，各有各的卖点，到底怎么选？

别急，我帮你一个个拆解。

五大「天花板」产品：总有一款适合你

先上一张总览表，让你对这5款产品有个整体认知：

我帮你划重点：

安盛「盛利2」——高效激进「冲刺王」。

第30年就能达到**6.5%**收益峰值，双重货币户口设计，独家557提领方案。

适合追求现金流灵活性的人。

友邦「环宇盈活」——中长期增值「长跑健将」。

30年收益同样冲到6.5%，品牌稳健，适合遗产规划、跨代传承。

高净值家庭首选。

永明「星河尊享2」——灵活提领「全能选手」。

复归红利占比超20%，全周期提领无短板，支持4种货币同收益。

稳健派的心头好。

宏利「宏挚传承」——短期理财「短跑冠军」。

5年缴第6年就能回本，前20年收益碾压市场，支持「无忧选」灵活提取。

适合有明确用钱计划的人。

国寿海外「傲珑盛世」——中资品牌「定海神针」。

新增5年交和人民币选择，在收益、功能和品牌上取得良好平衡。

偏好中资背景的投资者看这款。

5款产品，5种定位。

接下来，我按照3个最常见的理财场景，帮你做详细对比。

场景一：我想让钱「躺赚」30年

这是最简单的需求——存进去，不动它，让复利帮你干活。

我帮你算一笔账。

统一以年交6万美元，交5年，总保费30万美元为例进行测算。

先说结论：长期持有50年，这5款产品都能达到**6.5%**复利回报。

但达到6.5%的速度不一样。

友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、国寿海外「傲珑盛世」——这3款产品30年就能达到**6.5%**收益峰值。

**宏利「宏挚传承」**要47年，**永明「星河尊享2」**要50年。

这才是重点：如果你的目标是30年以上的长期稳健增值，友邦和国寿是更优选择。

一个是外资品牌头部，一个是中资品牌头部，收益和品牌双优势。

30年后，30万美元变成175万美元左右，翻了将近6倍。

对比银行**1.3%**的5年期定存，这差距不是一点半点。

场景二：我想边存边领养老金

很多人买储蓄险不是为了「一直存着」，而是想边存边领——比如退休后每年领一笔钱当养老金。

这就涉及到「动态提领」能力了。

我用经典的「566」提领方案来测算：第6年起，每年提领总保费的6%，也就是每年领1.8万美元。

以「566」提领方案（第6年起每年提领6%）进行测算，结果如下：

保单前14年，**宏利「宏挚传承」**提领后账户价值最高，领钱的同时账户还在涨。

但保单15年开始，**安盛「盛利2」**提领后账户价值反超，成为第一。

第40年的时候：

• 安盛「盛利2」账户价值：1,064,438美元
• 永明「星河尊享2」账户价值：1,054,438美元
• 国寿「傲珑盛世」账户价值：857,157美元
• 友邦「环宇盈活」账户价值：757,640美元
• 宏利「宏挚传承」账户价值：721,608美元

差距一目了然。

在现金流规划这一领域，更推荐安盛和永明这两款。

**安盛「盛利2」**的综合提领表现更优，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

独家的557提领方案，更是把「边领边增」玩到了极致。

**永明「星河尊享2」**提领表现也非常不错，主打长期安全，领钱更安心。

如果你的目标是退休养老规划，需要持续稳定的现金流，这两款产品是首选。

场景三：我最怕「不确定」

有些人买保险，最看重的不是收益高不高，而是「确定性」。

说白了就是：不管市场怎么波动，我的钱至少不能亏。

这就要看「保证收益」了。

永明「星河尊享2」保证IRR峰值达1%，属于市场顶尖水平。

其他产品呢？

宏利0.64%，友邦0.32%，安盛0.23%，国寿0.19%。

差距非常明显。

再看保证回本时间：

• 永明「星河尊享2」：13年
• 其他产品：18-25年

永明13年保证回本，比其他产品快了整整5年以上。

还有一个细节，别被忽悠了：永明归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，市场唯一。

什么意思？

就是红利一旦派发，就变成「保证」的钱，不会再变。

这种确定性，其他产品给不了。

如果更看重安全性+确定性+回本速度，**永明「星河尊享2」**绝对值得考虑。

一张表帮你做决定

说了这么多，最后帮你做个总结。

根据综合实力、收益表现和提领灵活性，5款产品各有所长：

追求稳健确定性？选永明「星河尊享2」

• 保证收益+回本速度双优
• 支持4种货币同收益
• 稳提领适合长期财富规划
• 适合人群：保守型投资者、注重安全感的人

追求现金流灵活？选安盛「盛利2」

• 提领王者，现金流规划无人能敌
• 双重货币户口设计，独家557提领方案
• 适合人群：退休养老规划、需要持续现金流的人

追求品牌+长期收益？选友邦「环宇盈活」

• 中长期收益+品牌价值双高
• 30年达到6.5%收益峰值
• 适合人群：高净值家族、遗产规划、跨代传承

追求短期快速增值？选宏利「宏挚传承」

• 前期收益之王，预期回本只要6年（其他产品7年）
• 前20年收益碾压市场
• 适合人群：有明确用钱计划、教育金储备、短期资金增值

追求中资品牌安全感？选国寿海外「傲珑盛世」

• 国资背景，收益第一梯队
• 新增5年交和人民币选择
• 适合人群：偏好中资背景、保守型投资者

你想想看，同样是存钱，银行给你1.3%，港险给你6.5%。

同样是30万美元，30年后银行变成42万，港险变成175万。

差距是4倍。

当然，港险不是万能的，也不是所有人都适合。

你的资金规划周期是多长？

你更看重收益还是确定性？

你需不需要中途提领？

这些问题，决定了你应该选哪款产品。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。

同样一款产品，有人多交了10万，有人少交了10万——这中间的信息差，才是真正值钱的东西。