宏利「宏挚家传承」PK友邦「环宇盈活」：3个维度实测，结果出乎预料

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近咨询我的客户里，十个有八个在纠结同一个问题：想配置美元资产，宏利和友邦到底怎么选？

说实话，这个问题我等了很久。因为友邦环宇盈活确实强，强到很多人觉得它就是港险储蓄的天花板。

但2025年宏利放了个大招——宏挚家传承上线后，市场格局可能要变了。

友邦「环宇盈活」的挑战者来了

先说结论：宏利宏挚家传承是我今年见过市场竞争力最强的新品，有望正面挑战友邦环宇盈活的霸主地位。

不是我替宏利吹，是数据说话。

下面我从回本速度、收益增速、提领表现三个维度，给你拆个明白。

回本速度PK：宏利更快

做资产配置第一件事，就是看回本期——钱放进去多久能不亏？

宏利宏挚家传承5年交的话，预期回本期只要6年，是市场最早那一档。

保证回本期16年，而友邦、保诚要18年，安盛更是拖到25年。

鸡蛋不要放一个篮子，但放进去的鸡蛋，得先保证能拿回来。

16年保证回本，意味着即使最差情况，你的本金也是安全的。

收益增速PK：27年达6.5%，领先3年

这是我最想聊的部分。

很多人买港险储蓄，图的就是那个**6.5%**的长期复利。但问题是：多久能到？

宏利宏挚家传承第27年就能达到6.5%的预期年化复利，而友邦和安盛要30年，保诚要28年。

整整领先3年。

别小看这3年。假设你投100万美元，6.5%复利跑3年，差距就是20万美元出头。这不是小数目。

更关键的是，在前30年内，宏利的总收益表现一直压着友邦环宇盈活。

30年后两者差异才极小。

所以如果你的资金是给孩子做教育金、给自己做养老金，规划周期在20-30年，宏利的收益优势非常明显。

提领表现PK：宏利略逊

说完优点，必须说缺点，不然不客观。

宏利宏挚家传承的提领表现相对平庸。无论常规还是高比例提取，账户余额增长都不如安盛盛利2、永明万年青星河尊享2，甚至不如自家的「宏挚传承」前期表现。

这是产品定位决定的。它和友邦环宇盈活一样，主打资金增值而非频繁提取。

如果你买这份保单是为了每年提钱用，那它不是最优选。

功能对比：跨境支付是加分项

2025年Q1内地访客赴港投保激增45%，储蓄分红型产品占比68%。为什么？资产出海的需求太旺盛了。

宏利显然看到了这点。宏挚家传承新增了两大核心实用功能：

• 灵活取：支持定期定向支付至海外账户，孩子留学、海外置业都能用
• 挚易取：可以灵活调配资金给家人应急

同时还保留了三大经典权益：

• 保单分拆功能，可按需拆分给不同家人
• 多元货币转换，美元/港元/人民币可自由切换
• 缴费期灵活可选，支持趸交、2年、3年、5年交

功能创新确实实用，特别适合有跨境财务需求的家庭。

汇率波动是双刃剑。但有多元货币功能，至少你多了一个对冲选项。

结论：选宏利还是友邦？

最终选择需根据个人财务目标和资金规划来决定。我给你两个判断标准：

选宏利「宏挚家传承」，如果你：

• 短期内无大额资金使用需求
• 追求资金长期稳定增值和较快累积速度
• 看重较早达到6.5%高预期回报率
• 有海外教育、生活或置业等跨境财务规划需求

选安盛或永明，如果你：

• 有较强的中期现金流提取需求
• 更看重提领灵活性而非长期增值

不是有钱才需要配置。但配置一定要有全球视野。美元资产是标配，关键是选对产品、选对时机。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，省下的钱可能比收益差异还大。